№...
Дело №...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Волгоград 06 марта 2023 г.
Центральный районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мозговец Т.С.,
с участием
представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось с суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... №...). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 184 560 рублей 12 копеек под 13,80%/49,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 312 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за №... от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением №... о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом оплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 257 269 рублей 51 копейка, их которых: просроченная ссудная задолженность 184 560 рублей 12 копеек, просроченные проценты 68 902 рубля 53 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 158 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду 100 рублей 77 копеек, неустойка на просроченные проценты 3 547 рублей 32 копейки.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 257 269 рублей 51 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 772 рубля 70 копеек.
Определением Красноармейского районного суда г. Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Волгограда.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, доверила представлять интересы ФИО2
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), снизить размер неустойки на просроченные проценты до 1 000 рублей.
Суд, с учетом мнения представителя ответчика, положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 лимит кредитования - 186 461 рубль под 13,80% годовых за проведение безналичных операций, 49,00% годовых – за проведение наличных операций. ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислено 184 460 рублей 12 копеек. Договор заключен до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за №... от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением №... о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом оплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
По состоянию на 12 ноября 2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 257 269 рублей 51 копейка, их которых: просроченная ссудная задолженность 184 560 рублей 12 копеек, просроченные проценты 68 902 рубля 53 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 158 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду 100 рублей 77 копеек, неустойка на просроченные проценты 3 547 рублей 32 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.
Суд принимает расчет, представленный истцом, поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.
С учетом изложенного, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
Что касается исковых требований Банка о взыскании неустоек, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При этом довод ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сам по себе не может служить основанием для снижения неустойки (п. 73 Постановления).
Степень соразмерности как договорной, так и законной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения.
Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, отсутствие возражений со стороны истца, суд приходит к выводу о возможности снижении размера неустойки на просроченные проценты с 3 547 рублей 32 копеек до 1 000 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 254 722 рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 184 560 рублей 12 копеек, просроченные проценты в размере 68 902 рубля 53 копейки, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 158 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 100 рублей 77 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1 000 рублей.
Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно абз. 3 п. 9 постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81, независимо от уменьшения суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, должен исчисляться исходя из заявленной суммы неустойки при условии ее верного определения. Следовательно, уменьшение суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 772 рубля 70 копеек, уплаченная истцом при подаче искового заявления, что подтверждается платежными поручениями №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№...) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 722 рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 184 560 рублей 12 копеек, просроченные проценты в размере 68 902 рубля 53 копейки, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 158 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 100 рублей 77 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 772 рубля 72 копейки.
В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ свыше 254 722 рубля 19 копеек – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись А.С. Перемышлина
Справка: мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья подпись А.С. Перемышлина
Копия верна
Судья А.С. Перемышлина