Решение по делу № 2-123/2023 от 13.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца по доверенности № от <дата> <ФИО>, ответчика.

УИД 31RS0016-01-2022-007010-46 Дело № 2-123/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Т.В. Борка

при секретаре В.С. Исаеве, Л.Б. Хомяковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ответчика,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №(4663930924) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 730 277 руб.60 коп под 19% годовых сроком на 124 месяцев. Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.432, 435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, сославшись на то, что является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г.

Согласно п.2.2.1 договора залога № целевое назначение кредита: предоставление на необходимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п.1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в оговор получили характер существенных.

В соответствии с п.1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п.1.3.1.

После выполнения данных условий заемщику открыт банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

Предметом залога является квартира общей площадью 62.6 кв.м с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Е.В..

Согласно п.1.6 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры на момент заключения договора составляет 3 149 000 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 43 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 143 дней.

Досудебное уведомление о досрочном возврате долга ответчик не исполнил.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 1 914 773 руб.81 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 19%, начисленных на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, уплаченную государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 29 773 руб.87 коп.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира общей площадью 62.6 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3 149 000 руб.

Ответчик признал наличие задолженности по кредитному договору, но не согласился со стоимостью квартиры, указанной в договоре залога. По его ходатайству назначена судебная товароведческая экспертиза по оценке предмета залога, указанной выше квартиры.

Экспертом Союза «Белгородская торгово-промышленная палата» ФИО3 определена рыночная стоимость предмета залога на дату проведения экспертизы ДД.ММ.ГГГГ и составляет 4 757 348 руб.

Данная рыночная стоимость предмета залога сторонами не оспорена.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности иска и его удовлетворении.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ исх. № Банк направил заемщику досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование оплатить задолженность в сумме 1 838 386 руб. 54 коп. не позднее в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Должником данное уведомление оставлено без исполнения.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, свой расчет задолженности и возражения на иск, ответчик не представил.

Требуемая неустойка соизмерима с размером нарушенного обязательства, оснований для снижения ниже пределов, заявленных истцом, не имеется.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден расчетом задолженности по состоянию на 23 июня 2022 г., выполненным истцом.

Исходя из положений п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (пп. 1); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пп. 2). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Иных средств для погашения задолженности не установлено, в связи с чем, усматриваются основания для расторжения кредитного договора, по правилам, предусмотренным п. 2 ст. 450 ГК РФ, в силу которого по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (пп. 1) и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пп. 2).

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, начислении процентов и неустойки до даты вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Пунктом 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с разделом 4 договора ипотеки, в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, кредитор вправе предъявить обращении взыскания на заложенное имущество.

В п. 1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета залога в размере 3 149 000 руб., которую истец просит установить в качестве первоначальной продажной стоимости.

Ответчик не согласился с предложенной истцом начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость трехкомнатной квартиры общей площадью 62.6 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО1, составляет 4 757 348 руб.

Пунктом 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022г.) начальная продажная стоимость квартиры с публичных торгов устанавливается в размере 80% от стоимости по отчету, равна 3 805 878 руб. 40 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в сумме 29 773 руб.87 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность по основному долгу в размере 1 914 773 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 29 773 руб.87 коп.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью 62.6 кв.м с кадастровым номером 31:16:0129016:791, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 3 805 878 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2023 года.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>