Дело № 2-2959/2025

24RS0048-01-2024-016910-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яматиной О.А.,

при секретаре Антиповой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 25.03.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 44 865 руб. под 19 % годовых за пользование кредитом на срок до 366 дней. Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты на условиях и в сроки, установленные договором. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2005 за период с 25.03.2005 по 10.09.2024 в сумме 56 862,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указывала на пропуск истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска исковой давности.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Судом установлено судом, что 25.03.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №31310456, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 44 865 руб. сроком до 26 марта 2006 под 19% годовых.

Сумма кредита зачислена на текущий счет заемщика, открытого в АО «Банк Русский Стандарт», из которых денежная сумма в размере 44 865 руб. перечислена в счет оплаты товара по распоряжению клиента, что подтверждается договором и выпиской по лицевому счету.

По условиям кредитного договора заемщик обязуется не позднее 19-го числа каждого календарного месяца вносить ежемесячные платежи в счет погашение кредита и начисленных процентов в сумме 4 990 руб., кроме последнего платежа 26.03.2006 в размере 4 979,69 руб. (график платежей по договору).

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платеж. В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки (п. 6.2, 11.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

26.08.2005 АО «Банк Русский Стандарт» выставило ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору <***> от 25.03.2005 в срок до 26.09.2005.

Согласно расчету истца, общий размер задолженности по договору займа за период с 25.03.2005 по 10.09.2024 составляет 56 862,42 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 41 451,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 2 734,15 руб., штрафы – 3 300 руб., комиссии – 9 376,84 руб.

01.04.2022 мировым судьей судебного участка №72 в Советском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русскйи Стандарт» задолженности по кредитному договору <***> от 25.03.2005, определением мирового судьи от 15.08.2022 судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

В ходе судебного разбирательства ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий такого пропуска.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, каждый из ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Следовательно, с учетом условия кредитного договора о погашении задолженности ежемесячными платежами при разрешении заявления ответчика о пропуске Банком срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права – ст.204 ГК РФ).

Согласно графику платежей по кредитному договору <***> от 25.03.2005 уплата суммы займа и проценты производятся заемщиком ежемесячно, дата последнего платежа установлена 26.03.2006.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 9.7 и 9.7.1 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" бак вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случаях неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, а также нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий (в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату процентов, плат за пропуск очередных платежей, неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с взысканием задолженности клиента.

Таким образом, как в силу закона, так и в силу заключенного между сторонами договора предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства в виде досрочного возврата всей суммы займа, включая предстоящие платежи по графику, а не только просроченные платежи.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.08.2005 банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору, предложив в срок до 26.09.2005 оплатить задолженность в размере 56 862,42 руб.

После выставления требования ответчиком каких-либо платежей в счет погашения задолженности не вносилось, и 16.03.2022 банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в размере 56 862,42 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит выводу, срок исковой давности надлежит исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 26.09.2005. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 26.09.2008.

Выдача судебного приказа от 01.04.2022 не приостановила течение срока исковой давности, поскольку на момент обращения истца в суд с исковым заявлением срок исковой давности уже был пропущен.

При таких обстоятельствах, разрешая заявленные требования и исходя из того, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.03.2005, предъявленным к ФИО1 учитывая, что пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд пришел к выводу о применении по ходатайству ответчика правил о пропуске срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий О.А. Яматина

Текст мотивированного решения изготовлен 03.03.2025.