гражданское дело № 2-364/2025

УИД 43RS0043-01-2025-000267-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года

гор. Яранск Кировской области

Яранский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ростовцева В.Л.

при секретаре Шурыгиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-364/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает, что истец на основании кредитного договора № <...> от 06.06.2023 выдал кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 2 000 000 руб. на срок 36 мес. по ставке от 17,5% годовых до 19,5% годовых. Договором также предусмотрена уплата заемщиком неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 06.06.2023 был заключен договор поручительства № <...>П01 с ответчиком ФИО2, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушались. 16.11.2023 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № <...> от 06.06.2023 за период с 07.12.2024 по 11.03.2025 (включительно) в размере 1 273 053,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 192 369,07 руб.; просроченные проценты – 67 086,54 руб., неустойку за просроченный основной долг – 10 611,73 руб., неустойку за просроченные проценты – 2 985,72 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 730,53 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился по заявлению.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился по неизвестной причине, каких-либо возражений на иск либо иных отзывов не представил.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3 также надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Ответчик ФИО2 представил возражение на исковое заявление, в котором указывает на отсутствие в материалах дела сведений, позволяющих однозначно установить факт его согласия на заключение договора поручительства, отсутствие подробного расчета неустойки и процентов, также указывает на осуществление им замены паспорта в установленном порядке, на отсутствие факта его уведомления о нарушении обязательств основным заемщиком. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в отношении него (ФИО2) в полном объеме, а в случае удовлетворения требований истца – снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, как несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Помимо этого, ответчик ФИО2 просил не рассматривать дело в отсутствие его представителя в связи с занятостью в судах Республики Ингушетия.

В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Поскольку ответчиком ФИО2 и его представителем суду не представлены доказательства, подтверждающие наличие судебных заседаний в каких-либо судах Республики Ингушетия и безусловную обязательность участия ФИО4 в этих судебных заседаниях, суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, в том числе ответчика ФИО2 и его представителя ФИО3

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (регламентирующего отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно абз. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 06.06.2023 между ПАО Сбербанк (истцом, кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования был заключен кредитный договор № <...> на следующих основных условиях: сумма кредита 2 000 000 руб.; процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка устанавливается в размере 19,5% годовых; дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита: аннуитетные платежи; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Как следует из протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированного в системах ПАО Сбербанк, заявление о присоединении заемщика к Общим условиям кредитования подписано ИП ФИО1 01.06.2025 в 10:27:05 (л.д. 41-51 том 1).

В тот же день, 06.06.2023 между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО2 (поручителем) был заключен договор поручительства № <...>П01, согласно условий которого поручитель понимает и согласен, что заключение Договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего Предложения (оферты) в течение 10 (десять) рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (далее – СБОЛ). Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № <...>, перечисленных в договоре поручительства. Договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату исполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя. В разделе договора «Реквизиты поручителя» ФИО2 указаны данные паспорта/удостоверения личности: серия № <...> выдан № <...> УМВД России по <адрес> 10.08.2020. (л.д. 52-56 том 1).

Согласно протоколу проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированному в системах ПАО Сбербанк, 05.06.2023 в 16:16:35 (Мск), пользователь ФИО2 осуществил операцию по подписанию электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе Системы, дата и время аутентификации пользователя – 05.06.2023 16:10:50, телефон № <...>, подписываемый документ – Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № <...>П01, дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его Системой – 05.06.2023 16:11:22, получен положительный результат контроля подтверждения пользователем в заданный временной интервал одноразового пароля, дата и время перевода Документов в статус «Подписано» в Системе – 05.06.2023 16:11:22 (л.д. 57, том 1).

Факт предоставления суммы кредита заемщику подтверждается выпиской по операциям на его счете (специальном банковском счете) № <...> (л.д. 109-110 том 1).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору с приложениями, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Последние операции по счету, связанные с приходом денежных средств, произведены 06.12.2024, общая сумма задолженности по состоянию на 11.03.2025 составляет 1 273 053,06 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 1 192 369,07 руб.; задолженность по просроченным процентам 67 086,54 руб.; задолженность по неустойке 13 597,45 руб. (л.д. 111-113 том 1).

07.02.2025 истцом в адрес ответчиков по месту их регистрации направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 1 247 672,77 руб. (л.д. 114-115 том 1). Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиками указанных требований, не представлено.

Согласно сведениям МО МВД России «Яранский» ответчики по настоящее время зарегистрированы по месту жительства по адресам, указанным истцом в исковом заявлении: ФИО1 – с 21.09.2020, ФИО2 – с 20.02.2004 (л.д. 143-144 том 1).

Вопреки возражениям на иск ответчика ФИО2, материалами дела подтверждается факт его согласия на заключение договора поручительства в электронной форме, а также ознакомление и согласие с условиями данного договора.

По информации ПАО Сбербанк, ФИО2 является клиентом банка, он занесен с паспортными данными по паспорту № <...>, с номером телефона № <...>, номер мобильного телефона не изменялся, информация в АС банка о внесении изменений отсутствует. На момент подписания договора поручительства ФИО2 являлся пользователем СБОЛ, сведений и информации о его обращениях в банк в период с 2023 по 2025 годы об изменении номера мобильного устройства, а также о блокировке операций по счетам и сообщений о противоправных действиях других лиц не имеется. В подтверждение информации истцом представлена выгрузка из систем дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк в отношении мобильного устройства с абонентским номером +№ <...>, договор банковского обслуживания (л.д. 71109, 132 том 2).

Использование ответчиком ФИО2 мобильного устройства с абонентским номером +№ <...>, посредством которого был заключен договор поручительства № <...>П01 от 06.06.2023, в настоящее время подтверждается также протоколами проверки его электронных подписей в поданных в суд в электронном виде возражениях на иск и иных документах (л.д. 4, 6, 8, 128 том 2).

Представленные ответчиком ФИО2 копии его гражданских паспортов серия, номер № <...>, выданного УМВД России по <адрес>, дата выдачи: 10.08.2020, код подразделения № <...>; серия, номер № <...>, выданного УМВД России по <адрес>, дата выдачи: 01.02.2024, код подразделения № <...> (л.д. 52-56 том 1, л.д. 1-21 том 2) каким-либо образом не опровергают представленные истцом доказательства, подтверждающие согласие ФИО2 на заключение соответствующего договора поручительства, выразившееся в подписании договора дистанционным способом.

Подписав договор поручительства, ответчик ФИО2 выразил свою волю и согласие выступить поручителем по обязательствам ФИО1 на условиях, содержащихся в договоре поручительства и кредитном договоре, в том числе, с условием о размере процентной ставки, порядке погашения задолженности, начисления процентов, размере платежа и др.

При этом ответчиком ФИО2 не представлено доказательств незаключения им договора поручительства, несогласии с условиями данного договора, наличии предложений о заключении договора в иной редакции и на иных условиях, а также иных доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства.

Доводы ответчика ФИО2 в возражениях на иск об отсутствии расчета неустойки и процентов по кредитному договору полностью опровергаются материалами дела.

К исковому заявлению истцом приложен подробный расчет задолженности по договору от 06.06.2023 № <...> с приложениями, с указанием начисленных сумм по каждому предусмотренному кредитным договором обязательству, поступивших платежей, погашении задолженности, а также задолженности по каждому платежу (л.д. 111-113 том 2).

Указанный расчет проверен и принимается судом. При этом какого-либо своего расчета, доказательств, опровергающих расчет, представленный истцом, стороной ответчиков не представлено.

Отсутствие уведомления о прекращении исполнения обязательств основным заемщиком, на что ответчик ФИО2 ссылается в возражениях на иск, опровергается имеющими в материалах дела копиями требований (претензий) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 114, 115 том 1), а также копиями уведомлений о вручении заказного почтового отправления, подтверждающих направление требований (претензий) ответчикам (л.д. 116, 117 том 1).

Кроме того, отсутствие уведомления поручителя о ненадлежащем исполнении обязательств по договору основным должником в данном случае никак не влияет на права кредитора на предъявление соответствующих требований к поручителю.

С учетом установленного кредитным договором размера неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий (0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), а также требуемой ко взысканию суммы неустойки суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки.

Размер неустойки, установленный договором, не противоречит действующему законодательству и не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки был согласован сторонами при заключении кредитного договора, ответчики добровольно в соответствии с нормами ст. 421 ГК РФ подписали кредитный договор и договор поручительства, тем самым согласившись с таким размером неустойки.

Кроме того, ответчиками не представлено каких-либо доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, установленных кредитным договором.

В этой связи суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований.

Поскольку решение по делу принято в пользу истца, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесённые им судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 27 730,53 руб. подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серия, № <...> и ФИО2, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серия, № <...> в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России", ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № <...> от 06 июня 2023 года за период с 07 декабря 2024 года по 11 марта 2025 года (включительно) в размере 1 273 053 (один миллион двести семьдесят три тысячи пятьдесят три) руб. 06 коп., в том числе:

- 1 192 369 (один миллион сто девяносто две тысячи триста шестьдесят девять) руб. 07 коп. - просроченный основной долг;

- 67 086 (шестьдесят семь тысяч восемьдесят шесть) руб. 54 коп. - просроченные проценты;

- 10 611 (десять тысяч шестьсот одиннадцать) руб. 73 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

- 2 985 (две тысячи девятьсот восемьдесят пять) руб. 72 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серия, № <...> и ФИО2, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серия, № <...> в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России", ОГРН <***>, ИНН <***> расходы на оплату государственной пошлины в размере 27 730 (двадцать семь тысяч семьсот тридцать) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Яранский районный суд Кировской области.

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2025 года.

Судья В.Л. Ростовцев