Решение по делу № 02-4475/2023~М-0778/2023 от 04.08.2023

Дело № 2-4475/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

резолютивная часть

19 июля 2023 года Симоновский районный суд адрес в составе судьи Соболевой М.А., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки,

руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца.

Судья: М.А. Соболева

Дело № 2-4475/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором с учетом уточнения просила признать недействительным Договор страхования жизни и здоровья + защита от потери работы № L0302/541/00090250/1 от 10 марта 2021 года, применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в пользу истца денежные средства в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма В обоснование заявленных требований истец указывает, что 10 марта 2021 г. между истцом и адрес заключен договор потребительского кредита № FOPIB520S21030205949, на индивидуальных условиях сроком на 60 месяцев на сумму сумма Индивидуальные условия данного договора заключались в обязательном наличии дополнительных услуг в виде заключения договоров страхования жизни, что давало право на получение скидки 3% от стандартной ставки по кредиту. Работники адрес оформили пакеты документов, в том числе заявление на получение кредита, где в п. 5 подробно описаны договоры страхования: по программе «Страхование жизни и здоровья» и по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы». При этом, объектом страхования согласно обоим полисам был единый объект имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного. Таким образом, по двум договорам страхования страховались жизнь и здоровье. Общая сумма кредита составила сумма Денежные средства страховой премии в размере сумма перечислены адрес в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Ответчик 24 августа 2012 года возвратил ей часть страховой премии в размере сумма, уплаченной по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы». 07 июля 2021 года истец досрочно в полном объеме погасила кредит. По договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» страховая компания выплатила истцу часть страховой премии за не истекший период страхования. При этом, по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» ответчик отказал в выплате страховой суммы за не истекший период». Истец, считая, что заключая с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» к договору потребительского кредита была обманута и введена в заблуждение сотрудником Общества, обратилась с настоящим исковым заявлением в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, на удовлетворении иска настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 названного кодекса установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, 10 марта 2021 года между ФИО1 и адрес заключен договор потребительского кредита № FOPIB520S21030205949, предусматривающий выдачу кредита наличными, в соответствии с которым сумма кредита составила сумма Срок кредита 60 месяцев.

Также, 10.03.2021 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (программа 1.6) № L0302/541/00090250/1.

В соответствии с п. 3 договора объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью Застрахованного, с наступлением иных событий в жизни Застрахованного.

В силу п. 4 страховыми рисками, страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет сумма, которая устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что стандартная процентная ставка договора составляет 13,49% годовых (п.4.1).

Согласно п. 4.1.1. Процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 10,49% годовых. Процентная ставка по Договору Кредита равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, и влияющего на размер процентной ставки по Договору Кредита, в размере 3% годовых.

П. 4.1.2. В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих Индивидуальных условий, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих Индивидуальных условий срок, по Договору Кредита подлежит применению стандартная процентная ставка (п.4.1.) начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору Кредита, и на весь оставшийся срок действия Договора Кредита.

Согласно адрес условий выдачи Кредита наличными целями использования заемщиком потребительского кредита являются: Добровольная оплата Заемщиком по договору (-ам) дополнительной (-ых) услуги (услуг) по программе (-ам) «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы», кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению Заемщика.

Судом также установлено и подтверждено материалами дела, что по заявлению ФИО1 ответчик 24 августа 2021 года возвратил ей часть страховой премии в размере сумма, уплаченной по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» по риску «Потеря работы».

В связи с исполнением обязательств по кредитному договору, истец обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованный части страховой премии.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало ФИО1 в удовлетворении требований о возврате части страховой премии за не истекший период страхования, ссылаясь на то обстоятельство, что данный договор страхования (полис-оферта) заключен истцом добровольно, не является обязательным по отношению к договору потребительского № FOPIB520S21030205949, и продолжает свое действие после полного исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в течение всего срока, на который он был заключен.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как усматривается из материалов дела, все существенные условия договора, заключенного между сторонами были изложены четко, ясно и понятно; возражений по вопросу заключения данного договора истцом не высказывалось; она добровольно подписала договор страхования, понимая его содержание, условия и суть сделки; согласилась со всеми условиями, с программой страхования.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено суду доказательств того, что при заключении договора страхования жизни истец был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора и с его условиями, а также изучить предлагаемые условия страхования, и в случае не согласия с указанными условиями договора отказаться от его заключения.

Кроме того, доказательств, свидетельствующих о том, что страховщик, пользуясь неграмотностью страхователя (истца), заключил с ним договора страхования на заведомо невыгодных для истца условиях, нарушающих права истца как потребителя услуг по договору страхования, и повлекших для нее неблагоприятные последствия, в материалах дела также не содержится.

При установлении факта добровольного волеизъявления истца на заключение договора страхования правовых оснований для признания договора страхования недействительными по заявленным истцом основаниям не имеется.

Поскольку требование о взыскании с ответчика части страховой премии за не истекший период страхования в размере сумма, является производным от требования о признании договора недействительны, оно также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца.

Судья: М.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2023 г.