Дело №
73RS0002-01-2022-007793-08
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ульяновск 22 ноября 2022 года
Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Саенко Е.Н.,
при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указали, что истец и ответчик заключили договор о предоставлении кредита № от 29.11.2017, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 699 794 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно Выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и в порядке, установленном Тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 16.09.2022 задолженность по договору составляет 870 519 руб. 59 коп. за период с 29.11.2017 по 16.09.2022: просроченный основной долг - 507 497 руб. 37 коп., начисленные проценты - 89 991 руб. 13 коп., неустойка - 273 031 руб. 09 коп. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, взыскатель снижает сумму требования на 144 691 руб. 92 коп. Таким образом, сумма требования по неустойке составляет 725 827 руб. 67 коп.: просроченный основной долг - 507 497 руб. 37 коп., начисленные проценты - 89 991 руб. 13 коп., неустойка - 128 339 руб. 17 коп. Истцом заключен агентский договор № от 14.04.2022 с ООО «Сентител Кредит Менеджмент», в соответствии с которым последнее обязалось по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.
Просили взыскать с ответчика в пользу банка денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 29.11.2017 в сумме 725 827 руб. 67 коп., из которых: просроченный основной долг - 507 497 руб. 37 коп., начисленные проценты - 89 991 руб. 13 коп., неустойка - 128 339 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 458 руб. 28 коп.
Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.
На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 29.11.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 на основания заявления последней от 29.11.2017 о выдаче ей кредита на неотложные нужды для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, был заключен кредитный договор № от 29.11.2017. В соответствии с данным договором банк предоставил ответчику кредит в сумме 699 794 руб. под 22,90% годовых сроком на 60 месяцев в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (пункт 2.2.кредитного договора); производить погашение кредита равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно Графику платежей по данному кредитному договору, ежемесячный платеж ответчика составляет 19 681 руб. 39 коп. (а последнего платежа - 19 681 руб. 91 коп.).
Стороны договорились, что ответчик за пользование кредитом уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физ ическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО); ответчик обязался в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п.1.2.2.7. данных Общих условий).
Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: за ненадлежащее исполнение условий договора ответчик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий кредитного договора); в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения ответчиком полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения / ненадлежащего / несвоевременного исполнения ответчиком полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, ответчик обязался выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленным в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от ответчика исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением ответчиком по договору, со счета/счета по карте, и\или иных счетов клиента, открытых в банке (п.1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, 29.11.2017 денежные средства в сумме 699 794 руб. выданы заемщику ФИО1, что подтверждается Выпиской по лицевому счету № за период с 29.11.2017 по 17.09.2022.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 2.2.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае нарушения ответчиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 29.11.2017 по состоянию на 16.09.2022.
Из представленных истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету № за период с 29.11.2017 по 17.09.2022 усматривается, что по состоянию на 16.09.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29.11.2017 за период с 29.11.2017 по 16.09.2022 составляет 870 519 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг - 507 497 руб. 37 коп., начисленные проценты - 89 991 руб. 13 коп., неустойка - 273 031 руб. 09 коп.
Доказательств обратного, в том числе исполнения своих обязательств по кредитному договору, стороной ответчика суду не предоставлено.
Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.
Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.
Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, истец в исковом заявлении указал на снижение неустойки до 128 339 руб. 17 коп.
С учетом изложенного, принимая во внимание положения ч.ч. 1, 6 ст. 395 ГК РФ, в соответствии с которыми, размер неустойка, в случае её уменьшения, не должен быть ниже размера процентов исчисляемых на сумму задолженности исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, суд не усматривает оснований для снижения заявленной к взысканию неустойки. Определенный стороной истца размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 725 827 руб. 67 коп.: просроченный основной долг - 507 497 руб. 37 коп., начисленные проценты - 89 991 руб. 13 коп., неустойка - 128 339 руб. 17 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в виде госпошлины в размере 10 458 руб. 28 коп.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по договору о предоставлении кредита № от 29.11.2017 в сумме 725 827 руб. 67 коп., из которых: просроченный основной долг - 507 497 руб. 37 коп., начисленные проценты - 89 991 руб. 13 коп., неустойка - 128 339 руб. 17 коп., возврат госпошлины в размере 10 458 руб. 28 коп.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Судья: Е.Н. Саенко