Дело № 2 – 1432/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 года г. Краснодар

Судья Октябрьского районного суда г. Краснодара Старикова М.А.

при секретаре Цукановой З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску финансового управляющего ФИО2 в интересах ФИО3 к АО «ЮниКредит ФИО5» о взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

Финансовый управляющий ФИО2 обратилась в суд в интересах ФИО3 в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании убытков.

В обоснование заявленных требований указано, что решением Арбитражного суда Краснодарского края от 28.02.2020г. по делу №А32-27091 2019-48/126-Б в отношении ФИО3 введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2

Между тем, после признания ФИО3 несостоятельным (банкротом) и введения в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина 21.09.2021г. ею в АО ЮниКредитБанк без ведома финансового управляющего в нарушение норм Закона о банкротстве открыт карточный счет 40№.

За период 27.09.2021 г. по 22.06.2022г. сумма поступивших денежных средств на счет должника в АО «ЮниКредитБанк» составила <***> 389,19 руб., списано с расчетного счета <***> 308,91 руб. Денежные средства, поступившие на счет должника в АО «ЮниКредитБанк» (заработная плата) подлежали включению в конкурсную массу должника.

В связи с тем, что вышеуказанные операции по счету совершены должником, без ведома и без участия финансового управляющего, данные платежи являются ничтожными в силу ст. 168 ГК РФ и п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве.

Исходя из норм действующего законодательства, вне зависимости от направления уведомления кредиторы и третьи лица (банковская организация) считаются извещенными об опубликовании сведений (о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина) по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в ЕФРСБ. Таким образом, осведомленность Банка предполагается, при наличии доказательств опубликовании информации о введении процедуры банкротства.

Сведения о признании ФИО3 несостоятельным (банкротом) и введении в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина были опубликованы финансовым управляющим в ЕФРСБ 04.03.2020 г. (сообщение № 4780266), публикация содержит все идентифицирующие должника сведения.

Таким образом, АО "ЮниКредит Банк" при открытии карточного счета должен был знать о введении в отношении ФИО8. процедуры реализации имущества гражданина и был не вправе открывать счета и совершать финансовые операции без ведома финансового управляющего должника.

Таким образом, нарушение "ЮниКредит Банк" требований Закона о банкротстве повлекло причинение конкурсной массе должника убытков в виде выбытия из конкурсной массы денежных средств в сумме <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание осведомленность ответчика о введении в отношении должника процедуры банкротства, финансовый управляющий считает, что имеются достаточные основания для привлечения Банка к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков.

В адрес АО «ЮниКредит Банк» 27.07.2021 финансовым управляющим направлено требование о возврате в конкурсную массу денежных средств в размере <данные изъяты>,91 руб. в течение 15 календарных дней с момента получения требования. Указанное требование получено банком 22 апреля 2021 г, однако исполнено не было.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения финансового управляющего в суд, просит суд взыскать с АО «ЮниКредит Банк» в конкурсную массу ФИО3 убытки в сумме <данные изъяты>,91 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика иск не признал, просил отказать в его удовлетворении, пояснил, что уведомления о признание ФИО3 банкротом Банк не получал.

Банк при проверке лица на банкротство не ограничивается информацией, поступающей из печатного издания.

Проверка на наличие банкротства производится с помощью программного обеспечения, которое запрашивает информацию по клиенту в системе СПАРК – справочно-аналитическая система по компаниям, Система автоматически проверяет риски по нескольким параметрам: действительность паспорта, банкротство, списки террористов и т.п. При одном, хотя бы, отрицательном показателе, согласно внутренней инструкции Банка, сотрудник проверяет информацию о клиенте на внешних ресурсах. В случае отрицательной проверки система блокирует последующие действия.

На момент принятия Клиента на обслуживание система не показывала отрицательных результатов поиска, параметр банкротства показал положительный результат, т.е. отсутствие признака банкротства, о чем имеется распечатка проверки.

АО ЮниКредит Банк, как системно значимая кредитная организация в своей деятельности неукоснительно соблюдает российское законодательство, в том числе и законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма и проводит идентификацию клиентов до принятия на обслуживание, в том числе и на предмет нахождения физического лица в процедуре банкротства.

Сотрудником Банка была проведена проверка согласно внутренних Правил Банка о приеме на обслуживание, в том числе и банкротство. Проверка не дала положительного результата о статусе ФИО3 как банкрота.

Согласно паспорту должника ФИО4ёновна имеет отчество через букву «Ё», в заявлении на открытие счета она указала отчество согласно паспорту.

При открытии счета Банк проводит проверку физического лица на предмет процедуры банкротства в отношении него. Данные вводятся согласно представленным документам, подтверждающим личность гражданина.

При вводе данных и на текущую дату проверка показывает отсутствие ФИО3 в статусе банкрота.

ФИО3 согласно ее Заявления, была выпущена международная банковская карта CASH@BACKVisaGold для расчетов по операциям с картой.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Как следует из материалов дела решением Арбитражного суда Краснодарского края от 28.02.2020г. по делу №А32-27091 2019-48/126-Б в отношении ФИО3 введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2

21.09.2021г. ФИО3 обратилась в ДО «Сочинский» Краснодарского филиала АО ЮниКредит Банка с заявлением на выпуск международной банковской карты. Ею были предоставлены паспорт и заявление.

В соответствии с пп.1,2 ст.846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Законодательством не установлен запрет на открытие счета гражданину-банкроту.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.7 ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или)договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9настоящего Федерального закона (п. 8 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п.3 ст.213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банк считается извещенным о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина по истечении пяти рабочих дней со дня включения указанных сведений финансовым управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 28 Закона о банкротстве сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с законом о банкротстве, включаются в ЕФРСБ и опубликовываются в официальном издании.

Согласно пункту 8 статьи 28 Закона о банкротстве, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, сведения, подлежащие опубликованию, должны содержать:

- наименование должника, его адрес и идентифицирующие должника сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета);

- наименование арбитражного суда, принявшего судебный акт, дату принятия такого судебного акта и указание на наименование процедуры, применяемой в деле о банкротстве, а также номер дела о банкротстве;

- фамилию, имя, отчество утвержденного арбитражного управляющего, его индивидуальный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета, адрес для направления ему корреспонденции, а также наименование соответствующей саморегулируемой организации, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации такой организации, ее индивидуальный номер налогоплательщика и адрес;

- установленную арбитражным судом дату следующего судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- иную информацию в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 5 статьи 213.7 Закона о банкротстве предусмотрено, что идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется по фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина (в случае перемены имени также по ранее присвоенным фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина), по дате и месту рождения, страховому номеру индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, идентификационному номеру налогоплательщика (при наличии), месту жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Абзацами 2 и 3 пункта 5 статьи 213.7 Закона о банкротстве определено, что наличие идентифицирующих сведений является обязательным при каждом опубликовании сведений входе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

Идентифицирующие сведения подлежат указанию гражданином, финансовым управляющим и арбитражным судом во всех документах и судебных актах, связанных с банкротством гражданина, в том числе при размещении текстов судебных актов в сети Интернет.

Согласно пункту 6 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" при обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных.

Согласно паспорту должника ФИО10 ФИО9 имеет отчество через букву «Ё», в заявлении на открытие счета она указала отчество согласно паспорту.

При открытии счета Банк проводит проверку физического лица на предмет процедуры банкротства в отношении него. Проверка проводится автоматизировано на федеральном ресурсе http://bankrot.fedresurs.ru/. Данные вводятся согласно представленным документам, подтверждающим личность гражданина.

Финансовым управляющим 04.03.2020 было размещено Сообщение №4780266 в ЕФРСБ о введении в отношении должника процедуры реализации имущества. В данном сообщении (а также в ранее опубликованных сообщениях) отчество должника указано как «ФИО3», через «е», т.е., идентифицирующие признаки указаны не в соответствии с паспортом гражданина.

Как следствие, Банк в момент открытия счета не мог идентифицировать гражданина как лицо, в отношении которого ведется та или иная процедура банкротства.

Исходя из содержания ст.ст. 28, 213.7 Закона о банкротстве, публикация в ЕФРСБ является установленным законом способом доведения актуальной информации до кредитной организации о признании должника банкротом и введении в отношении него той или иной процедуры банкротства.

Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если не доказано иное, в частности если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8статьи 213.9 настоящего Федерального закона (п.7 ст.213).

Таким образом, нормы статьи п. 3 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» об извещении кредитной организации, применяются в случае, если у должника уже открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника. ФИО3 ранее не являлась клиентом Банка и открытых счетов не имела.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из смысла статей 15 и 393 Гражданского кодекса следует, что для наступления ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя наступление вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между возникшим вредом и действиями указанного лица, а также вину причинителя вреда. Требование о возмещении вреда может быть удовлетворено только при доказанности всех названных элементов в совокупности.

В связи с тем, что у Банка отсутствовала объективная возможность идентифицировать ФИО3 как лицо, в отношении которого ведется процедура банкротства, вина Банка исключается.

В соответствии с п.9 статьи 213.25 Закона о банкротстве гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Согласно статьи 213.25. Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

ФИО3, находясь длительно в процедуре банкротства, была осведомлена о таком запрете и ограничениях по распоряжению своим имуществом, однако совершила действия по открытию счета и проведению расходных операций на нем, чем злоупотребила своим правом, проявив недобросовестность.

Согласно статьи 213.9 Закона о банкротстве Финансовый управляющий обязан уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора.

Из этого следует, что финансовый управляющий обязан осуществлять строгий контроль за финансами должника и не лишен права запрашивать информацию о наличии открытых счетов должника в ФНС РФ.

Кроме этого, финансовый управляющий обязан располагать информацией о сумме заработной платы должника, месте и способе ее получения.

Денежные средства ФИО3 использовала на удовлетворение персональных нужд - покупку продуктов питания и средств первой необходимости, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Причинение вреда и нарушение прав кредиторов финансовым управляющим не доказано. При наличии иного имущества должника, после продажи которого будут погашены требования всех кредиторов, использование заработной платы на повседневные нужды должника могут быть признаны необходимостью.

18.07.2022 г. в Банк поступил запрос финансового управляющего о предоставлении сведений в отношении должника и счет был своевременно заблокирован.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действиями истца нарушены пределы осуществления гражданских прав, предусмотренных ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой не допускается злоупотребление правом, оснований для удовлетворения исковых требований финансового управляющего ФИО2 в интересах ФИО3 к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании убытков не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления финансового управляющего ФИО2 в интересах ФИО3 к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании убытков – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено: 17.04.2023 г.

Судья -