Копия
Дело № 2-148/2025
32RS0008-01-2024-002404-36
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Дятьково 26 марта 2025 г.
Дятьковский городской суд в составе
председательствующего судьи Гуляевой Л.Г.
при секретаре Каштановой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ПКО Право онлайн к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 08.12.2023 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № 494379490, в соответствии с которым последней предоставлен заем в размере 30 000 рублей.
Указанный договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи заемщика.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность в размере 54697 рублей 44 копейки, из которых: 30 000 рублей - основной долг, 24697 рублей 44 копейки - проценты.
28.05.2024 между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования, согласно которому к последнему перешли права требования к заемщикам физическим лицам, в том числе – ФИО1
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
По делу установлено, что 08.12.2023 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № 494379490, в соответствии с которым последней предоставлен заем в размере 30 000 рублей с уплатой процентов за пользование суммой в размере 292 % годовых, со сроком возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления.
Данный договор был заключен в электронном виде, с наличием идентифицирующей заемщика информацией (фио, паспортные данные, номер мобильного телефона).
Пунктом 6 договора предусмотрено, что уплата суммы займа и процентов производится заемщиком единовременно в размере 37 200 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма займа, 7 200 рублей - проценты за пользование займом.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.
Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа подписан между его сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика (электронная подпись).
Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив сумму займа на банковскую карту заемщика.
Однако ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств до настоящего времени не исполнены.
В соответствии с договором уступки прав требования от 28.05.2024 ООО МКК «Академическая» уступило, а ООО ПКО «Право онлайн» приняло право требования к должнику ФИО1 задолженности по обязательствам, вытекающим из указанного договора потребительского займа.
Согласно расчету задолженности, ответчиком в счет погашения процентов было оплачено 14 302, 56 руб., а именно: 04.10.2024 – 10 руб., 04.10.2024 – 1,07 руб., 11.10.2024 – 45, 84 руб., 11.10.2024 – 45,84 руб., 11.10.2024 -6 031,88 руб., 11.10.2024 – 1078,09 руб., 25.10.2024 – 5909,27 руб., 27.10.2024 – 1 200 руб., 27.10.2024 – 26, 41 руб.
С учетом произведенных платежей задолженность по договору займа составляет 54 697 рублей 44 копеек, из которых: 30 000 рублей - основной долг, 24 697 рублей 44 копейки - проценты.
17.06.2024 мировым судьей судебного участка № 27 Дятьковского судебного района Брянской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженности по договору займа.
Определением от 28 октября 2024 года данный судебный приказ был отменен.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд к следующему.
В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 ст. 3 Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата, наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных во IV квартале 2023 года установленного банком России в размере 292 % годовых предельное значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30000 рублей включительно без обеспечения на срок до 30 дней включительно не должно превышать 365% годовых.
Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленных не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.
В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором, гарантировано ст. 809 ГК РФ.
На дату заключения спорных договор займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2020г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно - заявлены к взысканию кредитором.
Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в вышеуказанном размере, истцом был предоставлен расчет, произведенный в соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливающим ограничение деятельности микрофинансовых организаций в части начисления суммы процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).
Суд считает расчет предоставленный стороной истца правильный, соответствующим требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежащим применению. Иного расчета стороной ответчика не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не выполнены, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере заявленной суммы, что соответствует требованиям закона о микрофинансовой деятельности.
С учетом подлежащих удовлетворению исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей, уплаченная согласно платежным поручениям № 227695 от 30.05.2024 и № 634070 от 25.11.2024.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору займа № 494379490 от 08.12.2023 в размере 54 697 (пятидесяти четырех тысяч шестисот девяноста семи) рублей 44 (сорока четырех) копеек, из которых: 30 000 (тридцать тысяч) рублей - основной долг, 24 697 (двадцати четырех тысяч шестисот девяноста семи рублей 44 (сорока четырех) копеек - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четырех тысяч) рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дятьковский городской суд.
Мотивированное решение составлено 7 апреля 2025 года.
Председательствующий (подпись) Л.Г.Гуляева
<данные изъяты>