Решение по делу № 2-3259/2023 от 22.09.2023

Дело №2-3259/2023

УИД 52RS0016-01-2022-000053-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2023 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кавиной А.В., с участием ответчика – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование ссылается на следующее. Между АО «ОТП Банк» (далее - истец, Банк) и ФИО1 (далее - ответчик, Заёмщик) заключён кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) (далее - Кредитный Договор), согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере (номер обезличен) руб. ((номер обезличен).) сроком на (дата обезличена) на покупку автомобиля.

Для исполнения Кредитного Договора, а также для взаиморасчетов Заёмщику в Банке был открыт счет (номер обезличен) (далее - Счет). Сведения о Счете указаны в пункте 19 Индивидуальных условий.

Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления (дата обезличена) на его Счет денежной суммы в размере (номер обезличен) руб. Выписка по Счету подтверждает зачисления (дата обезличена) денежных средств (выдача/предоставление кредита) на Счет в размере (номер обезличен)

Вопреки взятым на себя обязательствам по Кредитному договору, Заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

В соответствии с пунктом 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена и на (дата обезличена) составила (номер обезличен) руб. ((номер обезличен).), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу - (номер обезличен)

- задолженности по процентам за пользование кредитом - (номер обезличен)

- задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - (номер обезличен)

- задолженности по комиссиям - (номер обезличен)

Также между Банком и Ответчиком заключен договор залога, в соответствии с нормами статьи 339 ГК РФ.

Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пункту 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог-автомобиля: (данные обезличены), год выпуска: 2018 г идентификационный номер VIN (номер обезличен) находящийся в собственности Заемщика.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУПП» экспертному заключению (номер обезличен) от (дата обезличена) (смотреть стр. 26) об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства: (данные обезличены), год выпуска: 2018 г идентификационный номер VIN (номер обезличен), рыночная стоимость предмета залога составляет (номер обезличен) руб. ((номер обезличен).).

Просит суд, с учетом увеличения объема исковых требований:

1. Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) г.р., в пользу АО «ОТП Банк» задолженность в общей сумме (номер обезличен)

- задолженности по основному долгу - (номер обезличен)

- задолженности по процентам за пользование кредитом - (номер обезличен) рублей;

- задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - (номер обезличен) рублей;

- задолженности по комиссиям - (номер обезличен) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: (данные обезличены), год выпуска: (дата обезличена) г идентификационный номер VIN (номер обезличен), установив начальную продажную цену автомобиля в размере (номер обезличен) руб. ((номер обезличен)

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен) расходы на проведение оценки (номер обезличен)

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, об отложении не ходатайствовали, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суде пояснил, что иск признает частично, наличие долга и его размер не оспаривает, полагает, что оценка стоимости залогового имущества Банком существенно занижена и не может быть принята судом.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ – исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что между АО «ОТП Банк» (далее - истец, Банк) и ФИО1 (далее - ответчик, Заёмщик) заключён кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) (далее - Кредитный Договор), согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере (номер обезличен) руб. ((номер обезличен).) сроком на (дата обезличена) на покупку автомобиля.

Кредитный Договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от (дата обезличена) (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее - Общие условия). Дополнительные соглашения сторонами при заключении Кредитного Договора не заключались. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным Кредитным Договором.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта (номер обезличен) % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита. В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет (номер обезличен) % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - (номер обезличен) руб.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются:

- приобретение легкового автомобиля (данные обезличены), год выпуска: (дата обезличена) г идентификационный номер VIN (номер обезличен), стоимостью (номер обезличен) руб. (сумма первоначального взноса -(номер обезличен) руб.), кредит в сумме - (номер обезличен) руб.

Подписав Индивидуальные условия, Заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления Банком суммы кредита на Счет. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита (дата обезличена).

Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления (дата обезличена) на его Счет денежной суммы в размере (номер обезличен). Выписка по Счету подтверждает зачисления (дата обезличена) денежных средств (выдача/предоставление кредита) на Счет в размере (номер обезличен)

Таким образом, обязательства по Кредитному Договору по предоставлению Заёмщику суммы кредита (дата обезличена) в размере (номер обезличен). исполнены Банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 10.1 Общих условий договора, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору и договору залога надлежащим образом.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере (номер обезличен)% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 Общих условий, в целях приобретения Заемщиком Автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у Предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), Банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчиком с (дата обезличена) года нарушаются условия погашения кредита. Оплаты поступают с нарушением графика и размера платежей. С даты заключения договора ((дата обезличена)) по (дата обезличена) количество дней выхода на просрочку составило (дата обезличена). С (дата обезличена) по (дата обезличена) Банком начислена неустойка в размере (номер обезличен)% годовых.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. В этом случае Заемщику направляется Заключительное требование (требование считается полученным Заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления).

Истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки. До настоящего времени задолженность по Кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена. Денежные средств на расчетном счете Заемщика отсутствуют, что подтверждается Выпиской по счету (номер обезличен) (исходящий остаток - (номер обезличен) руб.).

Таким образом, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами с (дата обезличена) (дата последнего внесения денежных средств, согласно Приложение (номер обезличен) Выписки по счету - (дата обезличена)) не исполняются, что является нарушением условий Кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств.

Заёмщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства надлежащим образом. Сумма, указанная в Требование Заёмщиком не оплачена.

(номер обезличен)

Сумма задолженности ответчиком не оспаривается.

Также между Банком и Ответчиком заключен договор залога, в соответствии с нормами статьи 339 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пункту 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог-автомобиля: (данные обезличены), год выпуска: (дата обезличена) г идентификационный номер VIN (номер обезличен), находящийся в собственности Заемщика.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты и Уведомления о возникновении залога движимого имущества (номер обезличен) от (дата обезличена), автомобиль находится в залоге.

Согласно сведениям, представленным ГУ МВД России по Нижегородской области транспортное средство (данные обезличены), год выпуска: 2018 г идентификационный номер (номер обезличен), зарегистрировано за ФИО1.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Реализация имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

Рассматривая требования об установлении начальной продажной стоимости имущества, суд исходит из следующего.

Ответчиком в суд представлено заключение эксперта ООО «Департамент оценки» от (дата обезличена), согласно которому рыночная стоимость автомобиля составляет (номер обезличен)

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК Российской Федерации «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», положения пункта: 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК Российской Федерации предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК Российской Федерации, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве». В соответствии с частью 2 статьи 89 Закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в требованиях об установлении начальной продажной цены транспортного средства, ввиду отсутствия правовых оснований для удовлетворения требований истца в данной части.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен) руб., расходы на проведение оценки (номер обезличен) руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ОТП Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 ((дата обезличена) г.р., паспорт (номер обезличен)) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) г.р., в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в общей сумме (номер обезличен)

(номер обезличен)

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: (данные обезличены), год выпуска: 2018, идентификационный номер (номер обезличен), принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

В удовлетворении требований Акционерного общества «ОТП Банк» об установлении начальной продажной цены автомобиля отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 27 сентября 2023 года.

Судья Кстовского

городского суда

Нижегородской области: К.Б.Тюгин