Дело № 2-247/2023г.
73RS0006-01-2023-000265-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 мая 2023 года г. Барыш, Ульяновской области
Барышский городской суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Зотовой Л.И.
при секретаре Сехно Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество)) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № 0025873027 от 31.03.2012 года за период с 22.10.2021 года по 05.10.2021 года в размере 61696 руб. 36 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2050 руб. 89 коп. указав на то, что 31.03.2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0025873027, согласно которому последнему предоставлена карта, открыт счёт, установлен лимит кредитования 67000 рублей, а он, в свою очередь, обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность.
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставлено ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, поскольку они в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела. Тем самым суд считает, что стороны отказались от реализации предоставленных им законом процессуальных прав на непосредственное участие в разбирательстве дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе и право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Из системного толкования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Договор о предоставлении банком расчётной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счёту клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счёта (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 заполнил и подписал заявление- анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал его в Банк, чем выразил своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.
В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты- 31.03.2012 года (лимит задолженности 67 000 руб.). Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п.3.3 Общих условий.
Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.1, пункт 5.5).
Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Судом установлено, что право Банка на изменение кредитного лимита в одностороннем порядке предусмотрено Условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 5.3).
Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (АО), являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0025873027 от 31.03.2012 года, предусмотрено, что процентная ставка по операциям покупок составляет 28,9 % годовых, плата за приостановление операций по Карте в случае утери/порчи Карты/ПИН-кода- 290 руб., плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж- 6% от задолженности мин. 600 руб., процентная ставка по Кредиту, при неоплате минимального платежа- 0,20% в день;
Пунктом 5.6 указанных Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанных в счёте-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.
Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (АО) предусмотрены следующие штрафные санкции: штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от суммы задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от суммы задолженности плюс 590 руб.
На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк».
В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке 05.10.2021 года путём выставления ответчице заключительного счёта, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Как установлено в суде, в нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей ФИО1 неоднократно допускал просрочку внесения платежей.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Из материалов дела видно, что истец в 2021 году обращался к мировому судье судебного участка № 1 Барышского района Барышского судебного района Ульяновской области с заявлением о взыскании с ФИО1 образовавшейся кредитной задолженности, в связи с чем, 08.11.2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 31.03.2012 года.
Однако, в связи с поступившими от ответчика возражениями, определением мирового судьи судебного участка № 1 Барышского района Барышского судебного района Ульяновской области от 14.02.2022 года судебный приказ № 2-1256/2021 от 08.11.2021 года был отменён.
В исковом заявлении истец, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты за период с 22.10.2021 года по 05.10.2021 года включительно, в размере 61696 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, а также в счёт оплаты государственной пошлины- 2050 руб. 89 коп., а всего 63747 руб. 26 коп.
Оснований для признания расчёта задолженности не правильным не имеется, поскольку он произведён в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, а также отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесённые ответчиком в счёт погашения задолженности, порядок распределения платежей в счёт погашения задолженности. Все платежи, внесенные ФИО1, учтены истцом. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено.
Кроме того, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 2050 руб. 89 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество)) (ИНН <***>) общую сумму задолженности по договору кредитной карты № 0025873027 от 31.03.2012 года за период с 22.10.2021 года по 05.10.2021 года в размере 61696 руб. 36 коп., а также в счет возврата государственной пошлины - 2050 руб. 89 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья : Л.И.Зотова
Мотивированное решение изготовлено 10.05.2023 года