Гражданское дело №
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Баламутовой С.А.,
при секретаре Ермаковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО1 не исполнено.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –<данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представители истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Представила суду заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск не признала, просила в его удовлетворении отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Указанные в ст.1 и ст.421 ГК РФ, принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.
В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как установлено при рассмотрении дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> руб.- сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 54,90 % годовых.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере <данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается впиской по счету.
При подписании кредитного договора ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.
Во исполнение распоряжения Банк осуществил перечисления на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23338,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Согласно условиям договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода.
В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.
В соответствии с п.1 раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле зайки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке также указанной в заявке.
Размер ежемесячного платежа указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора, срок возврата кредита определен в 48 календарных месяцев.
В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.
В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком перед банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит ему. С условиями данного договора и графиком платежей по нему ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее электронными подписями в соответствующих документах. Подлинность подписей стороной ответчика не оспаривалась.
Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что ответчик нарушил условия обязательства, установленные кредитным договором. Стороной ответчика не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца. Согласно выписке по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последняя дата операции по погашению задолженности была совершена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 погашение кредита и процентов не производились с марта ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция ею совершена ДД.ММ.ГГГГ, следующая платежная операция по погашению задолженности должна была быть произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ни в этот день, ни в последующем платежей от ответчика не поступало. Таким образом, началом срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, а его окончанием – ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что погашение основного долга и процентов по настоящему кредитному договору осуществлялось периодическими платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж должен был быть произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с исследованными в судебном заседании материалами гражданского дела № года, с имеющимся в нем определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа, заявитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» первоначально обратился ДД.ММ.ГГГГ за защитой нарушенного права (с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.
Между тем, с настоящим иском после отмены судебного приказа истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, также по истечении трехлетнего срока исковой давности.
О восстановлении срока исковой давности истец - ООО «ХКФ Банк» - не просил. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок, не представил.
В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данной связи, поскольку как само обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (который впоследствии был отменен), так и настоящее исковое заявление были поданы уже за пределами срока исковой давности, и, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, и в их удовлетворении необходимо отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченной государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.А. Баламутова