Дело № 2-1816/2022

Уникальный идентификатор дела 27RS0004-01-2022-004402-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Свистуновой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО10 действующего по доверенности от ДАТА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, ФИО3, ФИО1. В обоснование иска указано, что 13.08.2010 между ОАО «Далькомбанк» и ФИО2, ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор № №. В связи с реорганизацией ОАО «Далькомбанк» 10.09.2012 в форме присоединения к АО «МТС-Банк», все права и обязанности по обязательствам ОАО «Далькомбанк» перешли в порядке правопреемства к ОАО «МТС-Банк». Наименование ОАО «МТС-Банк» изменено на ПАО «МТС-Банк» в силу закона – ст. 66.3 ГК РФ. В соответствии с п.п. 1.1-1.4 кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит сумме 1800000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимого имущества, жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес> жилой дом общей площадью 62,8 кв.м., земельный участок 928 кв.м.. Согласно условиям кредитного договора, указанная квартира приобретается в собственность заемщика ФИО2. Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № №, открытый у кредитора. Пунктом 2.4 кредитного договора установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в реквизитах кредитного договора. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,0% годовых. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита (включительно). Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячного платежа. Согласно п. 3.3.6 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 23718,05 руб. Во исполнение взятых на себя обязательств, банк перечислил на банковский счет заемщиков денежные средства (предоставил кредит) на сумму 1800000 руб.. Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности заемщику ФИО2, что подтверждает свидетельство о собственности от 12.08.2010 № №, номер государственной регистрации права на квартиру – №. Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.0.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», в силу закона ипотека недвижимого имущества, жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>, жилой дом общей площадью 62,8 кв.м., земельный участок 928 кв.м.. Указанный объект, в силу закона считается находящимся в залоге у банка. Согласно п. п. 5.1-5.3 кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. При нарушении заемщика сроков уплаты начисленных по кредиту процентов за пользование займом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). 21.04.2022 в связи с допущением заемщиками просрочек во исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, просрочкой ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, направил ответчикам требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и уплате соответствующих сумм пени. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиками не исполнено. Таким образом, по состоянию на 11.08.2022 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договора составляет 1449117,90 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 1368748,76 руб.

- просроченная задолженность по процентам – 80369,14 руб.

Согласно оценки залоговая стоимость предмета залоге составляет 1665000 руб.

Просят взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 13.08.2010 по состоянию на 11.08.2022 в размере 1449117,90 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 1368748,76 руб.,

- просроченная задолженность по процентам – 80369,14 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21445,59 руб.

Просят в целях погашения задолженности по кредитному договора № № от 13.08.2010 обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, жилой дом общей площадью 62,8 кв.м., земельный участок 928 кв.м. Установить начальную продажную цену указанного предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 1332000 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 пояснил, что иск его доверитель признает, вместе с тем считает, что сумма долга должна погашаться изначально за счет продажи заложенного имущества, с последующим погашением ответчиками остатка долга.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещались судом в установленном законом порядке.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

06.08.2010 между ОАО «Далькомбанк» и ФИО2, ФИО3, ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 1800000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 15% годовых.

В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>. Жилой дом, имеющий 1 этаж и состоящий из 3 комнат, общая площадь 62,8 кв.м.; земельный участок площадью 928 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, стоимостью 1400000 руб.. Стороны согласны, что дом с земельным участком приобретается и оформляется в собственность ФИО2. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона дома с земельным участком.

В силу п. 3.2 кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Главой 5 кредитного договора установлено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроком возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. В случае неисполнения должником (залогодержателем) обязательства, указанного в п. 5.4 настоящего договора, залогодержатель вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

ФИО2 является собственником части жилого дома, назначение жилое, общая площадь 62,8 кв.м., адрес объекта: <адрес>, на основании договора купли-продажи от 06.08.2010, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 10.08.2010.

Согласно расчета рыночной стоимости объекта недвижимости рыночная стоимость части жилого дома площадью 62,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> составляет 1384000 руб., ликвидационная стоимость – 969000 руб. Рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, составляет 281000 руб., ликвидационная стоимость – 197000 руб.

25.04.2022 ПАО «МТС-Банк» в адрес ФИО2 направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору № № от 13.08.2010, в котором требуют единовременного погашения просроченной кредитной задолженности в размере 71314,46 руб. в срок до 23.05.2022. В случае неисполнения требования банка по возврат просроченной кредитной задолженности в добровольном порядке, банк требует досрочного возврата всей суммы кредита (а также причитающихся процентов и неустойки) в размере общей кредитной задолженности 1419305,42 руб..

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекращает обязательство его надлежащее исполнение.

Согласно ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса России, в редакции, действующей на дату заключения договора сторонами, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса России если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса России, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В ходе судебного разбирательства на основании представленных истцом расчетов задолженности и истории операций по договору, установлен факт нарушения ответчиками, как солидарными должниками, условий кредитного договора. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства, которые бы послужили основанием к отказу в иске о расторжении договора и взыскании суммы долга, ответчиками не предоставлены.

В связи с чем, с учетом установленных по делу обстоятельств и руководствуясь приведёнными правовыми нормами, суд находит подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца суммы долга, просроченных процентов.

В соответствии с правилами ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залог недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Частью 1 статьи 56 Федерального закона N 102-ФЗ установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Тем самым, предмет ипотеки подлежит реализации путём продажи с публичных торгов, начальную продажную цену предмета залога суд считает возможным определить в размере 1 332000 рублей, как просит истец, при отсутствии возражений ответчиков.

Согласно требований ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333-19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина от удовлетворенных исковых требований – 21445,59 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО1 солидарно в пользу ПАО «МТС-Банк» ОГРН №, долг по кредитному договору № № от 13.08.2010 по состоянию на 11.08.2022 в размере 1 449 117,90 руб., уплаченную госпошлину в размере 21 445,59 руб..

Обратить взыскание в целях погашения задолженности на предмет залога по кредитному договору № № от 13.08.2010 на недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>, жилой дом общей площадью 62,8 кв.м., земельный участок 928 кв.м.. Установить начальную продажную цену указанного предмета залога в размере 1 332 000 руб.. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня его составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 01 ноября 2022 года.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-1816/2022, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Свистунова Е.В.