Решение по делу № 2-1208/2025 от 17.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, расходов по уплате госпошлины.

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 976 520,62 руб., процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,9 % годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 31 962 руб.; задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719 712,47 руб., процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,28 % годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – Банк) и ФИО6 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 2 000 000 руб. сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку в размере 16,90% в год, а Заемщик обязался производить платежи по возврату кредита в соответствии с Графиком гашения. Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита, ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства в размере 2 000 000 руб. на лицевой счет Заемщика. Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО1 (далее-ответчик/поручитель) в соответствии с Договором поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – Банк) и ФИО6 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 1 500 000 руб. сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку в размере 16,28% в год, а Заемщик обязался производить платежи по возврату кредита в соответствии с Графиком гашения. Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита, ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства на лицевой счет Заемщика. Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО1 (далее-Ответчик/Поручитель) в соответствии с Договором поручительства.

Банк обратился к Заемщику и Поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности, до настоящего времени указанные требования не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 976 520,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 926 454,64 руб., задолженность п процентам – 48 169,94 руб., задолженность по пене – 1 896,04 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 719 712,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 683 887,84 руб., задолженность п процентам – 34 447,98 руб., задолженность по пене – 1 376,65 руб.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 976 520,62 руб., проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,9 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 962 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719 712,47 руб., проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,28 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1, третье лицо ФИО4, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебном заседании отсутствуют, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, что в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом; судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица; судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле; имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса; имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия; имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг. Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении. Иного места пребывания ответчика суду не известно. Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил. Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение. С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 1180 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 был заключен Договор «Потребительский кредит» №, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия) и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (в действующей на дату заключения Договора редакции) (далее - Общие условия). В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита – 2 000 000 руб.; срок действия договора – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата Кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок возврата Кредита и периодичность уплаты Заемщиком Банку платежей по Договору определяются в Графике погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по Договору (далее - График), являющемся неотъемлемой частью ИУ. Процентная ставка – 16,90 % в год (п.1-4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что уплата Заемщиком ежемесячных платежей производится по Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору (в т.ч. при досрочном возврате Кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанный в п. 19 ИУ (далее -ТБС) в сумме обязательства и не позднее срока платежа по Договору, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1. ИУ способов: через терминалы самообслуживания (далее - ТОО), кассы Банка, перевод денежных средств через иные кредитные организации, АО «Почта России», Каналы ДБО банка (по предусмотренным ими тарифам) и последующего их списания Банком в свою пользу. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору- внесение денежных средств на ТБС через ТСО Банка, перевод через работодателя Заемщика, перевод со счета в Банке на ТБС Заемщика. (п.8.1 Индивидуальных условий). Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заключения сторонами договора банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается ТБС), элементы которого включены в Договор, заключение (путем присоединения) УДБО, содержащего Общие условия. На основании п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств Заемщика обеспечивается: неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора, а также следующими договорами: Залог недвижимости физического лица – № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО6, поручительство физического лица - № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО1 В соответствии с п.11 Индивидуальных условий цель использования Заемщиком Кредита – прочие. Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются). В случае, если обязательства Заемщика по Договору обеспечены ипотекой, за неисполнение и(или) ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения Договора, с суммы просроченного ЕП за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной кредитной задолженности по Договору (включительно), если по условиям Договора проценты за пользование Кредитом за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются. Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на Кредит и на Сайте Банка (п.14 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита 16,891 % годовых, 976 335,54 руб. в денежном выражении. Номер ТБС, на который вносятся Заемщиком денежные средства для погашения обязательств по Договору: 40№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, валюта: рубли. За операции/услуги Банка по ТБС, не связанные с исполнением кредитных обязательств по Договору, Банк взимает плату, в том числе неустойку, в соответствии с Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора счета, элементы которого содержатся в Договоре (п. 19 Индивидуальных условий).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 был заключен Договор «Потребительский кредит» №, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия) и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (в действующей на дату заключения Договора редакции) (далее - Общие условия). В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита – 1 500 000 руб.; срок действия договора – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата Кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок возврата Кредита и периодичность уплаты Заемщиком Банку платежей по Договору определяются в Графике погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по Договору (далее - График), являющемся неотъемлемой частью ИУ. Процентная ставка – 16,28 % в год (п.1-4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что уплата Заемщиком ежемесячных платежей производится по Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору (в т.ч. при досрочном возврате Кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанный в п. 19 ИУ (далее -ТБС) в сумме обязательства и не позднее срока платежа по Договору, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1. ИУ способов: через терминалы самообслуживания (далее - ТОО), кассы Банка, перевод денежных средств через иные кредитные организации, АО «Почта России», Каналы ДБО банка (по предусмотренным ими тарифам) и последующего их списания Банком в свою пользу. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору- внесение денежных средств на ТБС через ТСО Банка, перевод через работодателя Заемщика, перевод со счета в Банке на ТБС Заемщика. (п.8.1 Индивидуальных условий). Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заключения сторонами договора банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается ТБС), элементы которого включены в Договор, заключение (путем присоединения) УДБО, содержащего Общие условия. На основании п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств Заемщика обеспечивается: неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора, а также следующими договорами: Залог транспортного средства - № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО6, поручительство физического лица - № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО1, залог недвижимости физического лица – № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО6 В соответствии с п.11 Индивидуальных условий цель использования Заемщиком Кредита – прочее. Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются). В случае, если обязательства Заемщика по Договору обеспечены ипотекой, за неисполнение и(или) ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения Договора, с суммы просроченного ЕП за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной кредитной задолженности по Договору (включительно), если по условиям Договора проценты за пользование Кредитом за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются. Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на Кредит и на Сайте Банка (п.14 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита 16,271% годовых, 702 376,03 руб. в денежном выражении. Номер ТБС, на который вносятся Заемщиком денежные средства для погашения обязательств по Договору: 40№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, валюта: рубли. За операции/услуги Банка по ТБС, не связанные с исполнением кредитных обязательств по Договору, Банк взимает плату, в том числе неустойку, в соответствии с Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора счета, элементы которого содержатся в Договоре (п. 19 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.1 Общих Условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) порядок выдачи Кредита: в течение одного Операционного дня с момента заключения Договора Потребительского кредитования Банк производит открытие Ссудного счета и в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляет перечисление Кредита с данного счета на Счет ТБС/СКС Заемщика в Банке. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению Кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на ТБС Заемщика в Банке. С момента зачисления денежных средств на ТБС/СКС Заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению: как в полном объеме, так и в части получить их через кассу Банка, либо перевести на иной Счет по своему усмотрению (положения настоящих Общих условий о возможности получения денежных средств в кассе Банка или перечисления на иной Счет по своему усмотрению неприменимы к Кредиту, полученному по Договору «Потребительский кредит под залог автотранспортного средства», по которому предусмотрено целевое использование Кредита и допустимо лишь безналичное перечисление суммы Кредита с ТБС на счет Партнера), давать Распоряжения Банку об оплате товаров, услуг, работ, совершать иные любые по своему волеизъявлению предусмотренные законодательством Российской Федерации операции с учетом требований о целевом использовании Кредита (если таковое установлено Сторонами в Индивидуальных условиях).

В соответствии с п. 3.2 Общих Условий проценты по Договору «Потребительский кредит и Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС/СКС, либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со Ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС/СКС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения Кредитной задолженности включительно. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению Кредитной задолженности, установленной Индивидуальными условиями, в том числе при досрочном частичном или полном возврате Кредита с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов.

В соответствии с п. 4. п.п. 4.1.2. (общие условия договора «потребительский кредит (с лимитом кредитования)») Общих Условий банк открывает Заемщику Лимит кредитования на СКС, а Заемщик обязуется возвратить полученные в рамках Лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользованием Кредитом в сроки, определенные Договором «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)». Банк исполняет свое обязательство по предоставлению Кредита посредством принятия Банком к исполнению Распоряжений от Заемщика о списании средств с его Счета сверх имеющихся на нем средств, т.е. оплаты с этого Счета. В этом случае возникает операция кредитования Счета Заемщика, образовавшееся дебетовое сальдо (итоговая сумма превышения расходов Заемщика над суммой поступивших на СКС денежных средств) в конце дня перечисляется со СКС на счет по учету кредитов, предоставленных Заемщику (Ссудный счет), увеличивая его ссудную задолженность. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС Заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе). В соответствии с п. 4. п.п. 4.2 Общих Условий в случае непогашения или частичного погашения Заемщиком ОМЕП/ЕП в течение периода Отсрочки платежа (или его неоплаченной части) платеж считается просроченным и при закрытии Операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету Просроченной кредитной задолженности. На счета по учету Просроченной кредитной задолженности переносятся ссудная задолженность и (или) сумма Комиссионной задолженности, и (или) неоплаченные проценты за предыдущий Расчетный период по неоплаченной части ОМЕП/ЕП. В соответствии с п. 5.1, 5.2. Общих Условий в случае если Стороны предусмотрели открытие ТБС/СКС в Индивидуальных условиях/Заявлениях, Банк при заключении Договора потребительского кредитования открывает Заемщику такой Счет с назначением: учет денежных средств физического лица, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, и производит его комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Данный счет используется для зачисления Банком суммы Кредита; ежемесячных взносов в целях Погашения Кредитной задолженности, других платежей, установленных Договором потребительского кредитования, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, совершения прочих предусмотренных законодательством Российской Федерации операций. За пользование Банком денежными средствами, находящимися на ТБС/СКС, Банк не уплачивает проценты Заемщику, если иное не предусмотрено условиями договором банковской услуги. В соответствии с п. 6.1 Общих Условий договор потребительского кредитования считается заключенным, если между Сторонами Договора потребительского кредитования достигнуто согласие по всем условиям Индивидуальных условий. Согласие по всем условиям Индивидуальных условий считается достигнутым между Сторонами с даты подписания Сторонами Индивидуальных условий в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредитования. В соответствии с п. 6.4.4 Общих Условий заемщик обязуется производить погашение Кредита в суммах, порядке и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями, иными условиями Договора потребительского кредитования. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты Заемщиком денежных средств в оплату предусмотренных Договором потребительского кредитования обязательств.

В соответствии с п. 6.5.5 Условий банк вправе в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы Кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжение Договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом Заемщика способом, согласованным Сторонами в Индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления Заемщику. Если в требовании Банка о досрочном возврате суммы Кредита содержится уведомление о расторжении Договора потребительского кредитования, то моментом расторжения Договора потребительского кредитования будет являться вступление в законную силу решения суда о взыскании задолженности в пользу Банка по Договору потребительского кредитования, а равно вступление в законную силу определения о включении требований Банка, вытекающих из Договора потребительского кредитования и (или) договора поручительства, и (или) договора залога, в реестр требований кредиторов в случае банкротства Заемщика и (или) Поручителя, и (или) Залогодателя (в зависимости от того, какое из перечисленных событий наступит ранее), если иное не предусмотрено в требовании Банка о досрочном возврате суммы Кредита. Расторжение Договора потребительского кредитования не влечет за собой прекращения обязательств Заемщика по возврату задолженности Банку, образовавшейся по Договору потребительского кредитования и не влечет прекращения обязательств, вытекающих из акцессорных договоров (поручительства, залога и иных договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по возврату Кредитной задолженности).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 заключены кредитные договоры № и №, которые являются смешанными договорами с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержат все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» и «Общие условия» являются составной частью Договоров от ДД.ММ.ГГГГ. Оценивая исследованный в судебном заседании кредитные договоры, суд приходит к выводу о их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику Текущий счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 2 000 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

В тот же день, Банк исполнил свои обязательства по второму кредитному договору, открыл ответчику Текущий счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 1 500 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик свои обязанности, установленные кредитными договорами по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № принято заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО о признании ИП ФИО6 банкротом.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Статья 367 ГК РФ содержит исчерпывающий перечень оснований, влекущих прекращение поручительства, и банкротство должника по основному обязательству в данный перечень не входит.

По смыслу ст. 309, 323, 363 ГК РФ, обязанность поручителя уплатить кредитору должника задолженность возникает при нарушении основного обязательства должником, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, в частности поручителя.

По смыслу ст. 361 и п. 2 ст. 363 ГК РФ, выдавая обеспечение, поручитель принимает на себя все риски неисправности должника, в том числе связанные с банкротством последнего. (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 12.07.2017.

Как указано в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (ст. 367 ГК РФ). Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным гл. 26 ГК РФ.

Совокупность названных норм и разъяснений указывает на следующее: если кредитор предъявил требование к поручителю до того, как основной должник (гражданин) освобожден от долгов обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения, и напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, поручительство прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (под. 1 п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 ГК РФ).

С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, предметом договора является обязанность поручителя отвечать перед Банком за исполнение ФИО6, всех его обязательств перед Банком, возникающих из договора «Потребительский кредит» № заключенного ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Заемщиком. Поручителю хорошо известны все условия Кредитного договора, заключенного между Банком и Заемщиком, в том числе: сумма Кредита: 2,000,000.00 руб., срок действия Кредитного договора: до полного исполнения Банком и Заемщиком обязательств по Кредитному договору, срок возврата Кредита: до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту: 16,9% процентов в год, цель Кредита: Прочее, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком Договора взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% (двадцати процентов) годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям Договора проценты за пользование Кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, полная стоимость Кредита по Кредитному договору Шестнадцать целых восемьсот девяносто одна тысячная процентов годовых, 976 335,54 руб., График погашения Кредита установлен приложением № к Договору, которое является его неотъемлемой частью ( п.1.1, 1.2 договора). В соответствии с п. 1.3, п.1.4 договора поручитель отвечает перед Банком по Договору в том же объеме, что и Заемщик включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по Кредиту, процентов, а также начисляемых и уплачиваемых в процедурах применяемых при банкротстве в соответствии с предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядком и размере процентов (в т.ч. мораторные проценты), неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, т.е. ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной. Поручитель согласен со всеми условиями Кредитного договора.

А также с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, предметом договора является обязанность поручителя отвечать перед Банком за исполнение ФИО6, всех его обязательств перед Банком, возникающих из договора «Потребительский кредит» № заключенного ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Заемщиком. Поручителю хорошо известны все условия Кредитного договора, заключенного между Банком и Заемщиком, в том числе: сумма Кредита: 1,500,000.00 руб., срок действия Кредитного договора: до полного исполнения Банком и Заемщиком обязательств по Кредитному договору, срок возврата Кредита: до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту: 16,28% процентов в год, цель Кредита: Прочее, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком Договора взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% (двадцати процентов) годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям Договора проценты за пользование Кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, полная стоимость Кредита по Кредитному договору Шестнадцать целых двести семьдесят одна тысячная процентов годовых, 702 376,03 руб., График погашения Кредита установлен приложением № к Договору, которое является его неотъемлемой частью ( п.1.1, 1.2 договора). В соответствии с п. 1.3, п.1.4 договора поручитель отвечает перед Банком по Договору в том же объеме, что и Заемщик включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по Кредиту, процентов, а также начисляемых и уплачиваемых в процедурах применяемых при банкротстве в соответствии с предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядком и размере процентов (в т.ч. мораторные проценты), неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, т.е. ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной. Поручитель согласен со всеми условиями Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО6 своих обязательств по кредитному договору №, истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 977 044,01 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования. Однако сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО6 своих обязательств по кредитному договору №, истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 725 847,51 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования. Однако сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 976 520,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 926 454,64 руб., задолженность по процентам – 48 169,94 руб., задолженность по пене – 1 896,04 руб.

И согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 719 712,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 683 887,84 руб., задолженность п процентам – 34 447,98 руб., задолженность по пене – 1 376,65 руб.

Данные расчеты суд находит правильными, произведенными в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитных договоров и фактическими обстоятельствами дела. Расчеты ответчиком не оспорены, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с поручителя ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 976 520,62 руб., процентов за пользование кредитом, подлежащие начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,9 % годовых и задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719 712,47 руб., процентов за пользование кредитом, подлежащие начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,28 % годовых.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 962 руб. и в размере 10 000 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 976 520,62 руб., проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,9 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 962 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719 712,47 руб., проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на остаток основного долга по процентной ставке 16,28 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.