№2-4486/22

УИД: 36RS0002-01-2022-004078-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Щелоковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 стребованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (№) в размере 294771,68 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины вразмере 6147,72 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 21.02.2013 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил в адрес ответчика индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. В этот же день, ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом, ФИО1 подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения, обязуется соблюдать и получила экземпляр на руки. В рамках договора потребительского кредита АО «Банк Русский Стандарт» предоставил клиенту потребительский кредит и открыл на ее имя банковский счет (№). В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Банком было выставлено заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты. До настоящего момента задолженность ФИО1 по представленному кредиту не погашена, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 5-7).

Все лица участвующие в деле извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания, извещалась надлежащим образом. Почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения » (л.д. 60-61).

Данные обстоятельства с учётом части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) позволяют рассмотреть дело вотсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 21.02.2013 направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление опредоставлении потребительского кредита.

В указанном Заявлении ФИО1. просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 296782,72 рублей, а также принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей.

При этом в Заявлении ФИО1 указала, что принимает и соглашается с тем, что Банк в рамках Договора откроет ей банковский счет; в рамках Договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Согласно п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов, Договор - это договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по кредитам, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и график платежей.

Согласно п. 2.1. Условий по обслуживанию кредитов, Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Заявлении, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора являю действия по открытию счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

Рассмотрев Заявление ФИО1. от 21.02.2013, Банк открыл счет ответчику (№), то есть совершил действия по принятию оферты.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор (№).

Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл ФИО1 счет (№) и предоставил кредит в сумме 296782,72, что подтверждается выпиской со счета.

Заявлением, которое является неотъемлемой часть кредитного договора предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 296782,72 рублей; срок кредита – 1462 дня; процентная ставка – 32 % годовых; размер ежемесячного платежа – 11090,00 рублей (последний платеж – 9265,39 рублей) (л.д. 19-20).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4 Условий предоставления потребительских кредитов, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Условиях).

Судом установлено, что ФИО1 нарушала согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 41).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6.1. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора то он обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд -1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа с Клиента не взымается, в случае если Клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого попуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с п. 6.3 Условий, в случае пропуска Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей) Банк праве по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Заемщиком соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Заемщику с этой целью Требование.; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, в соответствии с п.п. 6.8.2., 6.8.3. направив Заемщику с этой целью Заключительное требование

Полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: Заемщик обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании (п. 6.8).

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Заемщика в сумме 294771,68 рублей и сроке его погашения - до 21.06.2014. Ответчик должен был обеспечить на своем счету наличие денежных средств, в сумме 294771,68 рублей, из которых: 257114,86 рублей – основной долг; 32866,82 рублей– проценты по кредиту; 4540,00 рублей – плата за пропуск платежей по графику, 250,00 рублей комиссия за СМС - услуги (л.д. 42).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 21.05.2022 размер задолженности ответчика по кредитному договору от 21.02.2013 (№) составляет 294718,20 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 257114,86 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 32866,82 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 4540,00 рублей, плата за СМС-информирование и другие комиссии – 250,00 рублей; неустойка после ЗТ – 0,00 рублей (л.д.8-11).

Доказательства погашения возникшей задолженности ответчиком в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлены.

Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в то время как ответчик допустил значительную просрочку платежей, следовательно, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты заёмщиком предусмотренных договором процентов и неустойки.

Проверив расчёт истца, признав его арифметически верным, согласующимся симеющимися в деле доказательствами, суд приходит к выводу, что по состоянию на21.05.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 294718,68 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 257114,86 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 32866,82 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 4540,00 рублей, плата за СМС-информирование и другие комиссии – 250,00 рублей.

При этом ответчик не оспаривал имеющийся расчёт истца, свой контррасчёт требуемых кредитором сумм не представил, как и доказательств погашения возникшей задолженности. Кроме того, суд отмечает, что с момента заключения данного договора и во время пользования кредитом ответчик не заявлял о несогласии с его условиями, не выражал желание заключить договор с банком на иных условиях. Тот факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом.

С учетом всего изложенного, суд приходит к выводу, что со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) в размере 294718,68 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи96ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6147,72 рублей, что подтверждается платёжным поручением от23.05.2022 (№) (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору (№) в размере 294771 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 6147 рублей 72 копеек, а всего 300919 рублей 40 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 01.09.2022