РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 апреля 2023 года ...
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дяденко Н.А. при секретаре Морозовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт 2516 №) о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
С иском к ответчику обратилось ПАО «Восточный экспресс Банк», указав, что ** между ним и ответчиком был заключен Договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 99 177,59 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных названным договором.
Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ** ее задолженность составляет 188 320,64 руб. из которых: 99 177,59 руб. – задолженность по основному долгу, 89 143,05 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанную сумму истец просил взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 4 966,41 рублей.
Определением от ** ПАО «Восточный экспресс Банк» заменен на правопреемника ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>).
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о его времени и месте извещен надлежаще, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по всем известным суду адресам, в том числе, по адресу, указанному в заявлении об отмене заочного решения. Судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения.
Представитель ответчика ФИО6, ранее представляющая интересы ФИО1 в судебном заседании на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена, о чем имеется ее подпись на почтовом уведомлении. Ранее в судебном заседании против иска возражала, заявила о сроке исковой давности.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту CASHBACK с лимитом кредитования в 100 000 руб. под 29,9% годовых для безналичных операций, 66,9 % для наличных операций сроком до востребования.
Как следует из представленной выписки по лицевому счету, открытому на имя ответчика, Банк свои обязательства исполнил, ФИО1 производила снятие кредитных средств по карте с ** по ** в общей сумме 172 670,19 рублей.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу норм статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно нормам статей 807, 810 ГК РФ на истце лежит обязанность доказать факт передачи кредитных денег, а на ответчике – факт их возврата заемщику.
Судом установлено, что заёмщик свои кредитные обязательства исполняла несвоевременно и не в полном объеме, в счет погашения кредита за период с ** по ** внесла Банку платежей по оплате основного долга – 73 492,60 руб., процентов – 14 660,77 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и не оспорены ответчиком.
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору по состоянию на ** составила 188 320,64 руб. из которых: 99 177,59 руб. – задолженность по основному долгу, 89 143,05 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Возражая против иска, ответчик собственного расчета задолженности не представила.
По инициативе ФИО1 Определением от ** по настоящему делу была назначена судебная бухгалтерская экспертиза.
В Заключении эксперта ООО «ИКБ «Эксперт» (ИНН <***>) №/МЭ-2022 экспертом ФИО5 произведен расчет кредитной задолженности в соответствии с условиями Договора кредитования № от ** и фактическим погашением ФИО1 полученного кредита.
Согласно расчету ФИО5, предупрежденной об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ, задолженность ФИО1 перед истцом по Договору кредитования № от ** по состоянию на ** составляет по основному долгу – 72 014,02 руб., по процентам – 67 191,35 рубль.
Произведенный экспертом расчет сторонами спора не опровергнут и принимается судом как достоверный.
При этом суд соглашается с выводом эксперта о неприменении к рассматриваемому долгу процентной ставки в 66,9 % годовых, поскольку истцом не представлено доказательств использования ФИО1 кредитных средств для проведения наличных операций, и считает возможным применение в рассматриваемой ситуации процентной ставки 29,9%, установленной пунктом 4 Договора кредитования № от **.
Доказательств, свидетельствующих о том, что полученный ответчиком кредит возвращен банку своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.
На основании изложенного, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в указанной части.
Судом проверено заявление ответчика о пропуске срока исковой давности и соответствующего пропуска не установлено.
В соответствии с нормами статей 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд **, согласно почтовому штампу на конверте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из приказного производства №, за судебным приказом ПАО КБ «Восточный» обратился посредством почтовой связи **. Судебный приказ отменен **.
Как следует из представленного истцом графика ежемесячных минимальных платежей и расчета эксперта (приложение № Заключения эксперта №/МЭ-2022), первый платеж по кредиту должен быть осуществлен ответчиком **.
Таким образом, ПАО КБ «Восточный» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в пределах срока исковой давности (** + 3 года).
На основании изложенного, с учетом положений пункта 3 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности по рассматриваемому иску не является пропущенным.
При установленных обстоятельствах иск подлежит частичному удовлетворению (74% от заявленных требований), с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по Договору кредитования № от ** в сумме 139 205,37 руб. из которых: основной долг – 72 014,02 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 67 191,35 рубль.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, соответствующая размеру удовлетворенных требований (74%), то есть в сумме 3 675 руб., оплаченных истцом по платежным поручениям № от **, № от **.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт 2516 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 2516 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по Договору кредитования № от ** в сумме 139 205,37 руб. из которых: по основному долгу – 72 014,02 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 67 191,35 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 675 рублей.
В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение месяца с момента принятия.
Судья Дяденко Н.А.