ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

13 ноября 2023 года г.Тулун

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1842/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-002271-56) акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (АО КБ «Пойдём!») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил

Истец АО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 01.12.2021 между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к условиям договора потребительского кредита, договора банковского счета и тарифов на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования .......... рублей сроком возврата кредита 48 месяцев.

Процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых.

Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 1 числа каждого месяца.

В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссий в предусмотренный договором срок не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

Ответчик 10.08.2023 отменил судебный приказ от 21.06.2023. В связи с этим истцом была уплачена госпошлина для подачи заявления в порядке искового производства. Просит суд зачесть уплаченную госпошлину в счет уплаты госпошлины при предъявлении иска.

По состоянию на 15.09.2023 задолженность ответчика перед истцом за период начисления с 02.12.2021 по 12.04.2023 по кредитному договору составляет .......... рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита .......... рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту .......... рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 0 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту .......... рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам .......... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 23, 98, 131-133 ГПК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору ***ф от ...... в размере .......... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3253-95 рублей.

Представитель истца - КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, о чем в деле имеются доказательства, согласно иску, представитель истца ФИО2 действующей по доверенности № 71 от 02.02.2023, сроком действия до 03.02.2024, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, требования иска удовлетворить, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежаще, о чем в деле имеются доказательства.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1888/2023, учитывая мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства, ст. 233 ГПК РФ, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд, учитывая требования закона, приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 01.12.2021 между КБ «Пойдём!» и ФИО1 (заемщик, ответчик) заключен договор потребительского кредита ***ф (далее по тексту решения суда - договор), л.д. 20-22.

Согласно выписки от 15.09.2023 истца, представленной в обоснование иска, из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдём!», клиент ФИО1 (ответчик) заключила договор потребительского кредита от 01.12.2021 ***ф путем выполнения операции: Mobile. Ip-адрес *** вход в систему осуществлен в 07:01:53, заемщику направлен пароль для подписания документа в 07:03:41, введен пароль для подписания документа, пароль введенный идентичен паролю направленному в 07:04:01, л.д. 17.

Согласно договору, лимит кредитования составляет .......... рублей, п. 1, срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения до исполнения в полном объеме обязательств заемщика перед кредитором по возврату всех причитающихся кредитору сумм, в том числе суммы основного долга, всех причитающихся процентов, пеней и иных расходов кредитора. На день заключения договора потребительского кредита срок возврата кредита 48 месяцев. Срок доступности лимита кредитования 12 месяцев, п. 2, процентная ставка по кредиту составляет 5,9%, п. 4, лд. 20, 20 (оборот).

В соответствии с п. 6 договора, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа в последний день срока кредита погасить задолженность в полном объеме, минимальный платеж является фиксированным и составляет .......... рублей, л.д. 21.

Согласно п. 7 договора заемщик вправе вносить на карточный счет сумму, превышающую размер минимального платежа. Указанное действие является заявлением (волеизъявлением) заемщика о частичном досрочном погашении задолженности, и в этом случае средства, превышающие размер минимального платежа, направляются кредитором в день поступления данных денежных средств в уплату процентов, начисленных на дату платежа, а оставшейся части - в погашение основного долга, л.д. 21.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа, л.д. 22.

Судом усматривается, что, заемщик, подписывая договор потребительского кредита (договор подписан аналогом собственноручной подписи), подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять, п. 14, л.д. 22.

Судом установлено, материалами дела подтверждается что на основании заключенного договора потребительского кредита заемщику ФИО1 выдана кредитная карта, общий лимит на все типы расходных операций .......... рублей, л.д. 24.

Суду представлен расчет задолженности по договору потребительского кредита на имя ответчика за период с ...... по ......, общая сумма задолженности составляет .......... рублей, в том числе: основной долг .......... рублей, из них просроченный .......... рублей, проценты по основному долгу .......... рублей, из них просроченные .......... рублей, пени .......... рублей, из них пени по основному долгу .......... рублей, пени по процентам на основной долг .......... рублей, л.д. 13.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора потребительского кредита, оснований с ним не соглашаться, суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного, ответчиком суду не представлено, ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

В материалах дела имеется требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору, направленному истцом в адрес ответчика (заемщик) от ...... исх. № б/н, в котором указано, что по состоянию на ...... ответчиком нарушены условия кредитного договора, задолженность на ...... составляет .......... рублей, в том числе: текущая задолженность .......... рублей, из них задолженность по возврату кредита .......... рублей, задолженность по уплате процентов по кредиту .......... рублей, просроченная задолженность .......... рублей, из них просроченная задолженность по возврату кредита .......... рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту .......... рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек .......... рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту .......... рублей, пени по просроченной задолженности по процентам .......... рублей, просроченную задолженность необходимо погасить до ......, л.д. 18.

Судом усматривается, что требование направлено Банком в адрес заемщика ФИО1 по адресу фактического места жительства и регистрации, как указал свой адрес в заявлении о предоставлении кредита ответчик (заемщик).

Вынесенный в отношении ответчика судебный приказ за № 2-1888/2023 от 21.06.2023 на основании письменных возражений ответчика определением мирового судьи от 10.08.2023 отменен, л.д. 12.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Проанализировав все имеющиеся в материалах дела доказательства, поскольку требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, ответчиком не исполнено, а доказательств обратного материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска.

В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Суд, дав анализ имеющимся в материалах дела доказательствам, приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик при заключении договора ознакомлен под роспись, обязуясь их исполнять, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем заемщик (ответчик) осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по возврату предоставленных заемщику денежных средств, уплате процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций, в том числе комиссий за снятие наличных кредитных средств в пунктах выдачи наличных или устройствах самообслуживания (банкоматах). Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Направленное в адрес ответчика (заемщик) требование о досрочном погашении задолженности, свидетельствует, в том числе, об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные банком пени, суд находит не противоречащими требованиям закона и условиям заключенного сторонами договора, оснований для их снижения, суд не находит, ст. 333 ГК РФ. Начисленные Банком пени суд находит адекватными последствиям неисполненных ответчиком обязательств по погашению задолженности по потребительскому кредитному договору.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца АО КБ «Пойдём!», составляет .......... рублей, включая судебные расходы.

По информации ЕГР ЗАГС от 09.11.2023 № 2023-5/18652 в отношении ФИО1, .......р. запись акта о смерти отсутствует.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа и при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в доход государства, всего в размере .......... рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ...... на сумму .......... рублей, *** от 24.05.2023 на сумму .......... рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, л.д. 6, 19.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 428, 10, 1, 404, 333 ГК РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, СНИЛС ***, в пользу акционерного общества КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору ***ф от ...... по состоянию на ...... за период с ...... по ...... в размере .......... рублей, включая задолженность по основному долгу .......... рублей, проценты по основному долгу .......... рублей, пени .......... рублей, из них пени по основному долгу 211.......... рублей, пени по процентам на основной долг .......... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей, всего взыскать .......... (..........) рублей .......... копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова