К делу № 2-872/2022

УИД 23RS 000-01-2021-004192-70

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 мая 2023 года г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «РН Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по Договору потребительского кредита в размере 643 295,47 рублей, из которой:

- просроченный основной долг: 630 146,50 руб.;

- просроченные проценты: 7 486,39 руб.;

- неустойка: 5 662,58 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 15 632,95 руб..

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: DATSUN ON-DO, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020, установив начальную продажную стоимость в размере 478 500 руб., в счет погашения задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «PH Банк» по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования заявления мотивированы тем, что между ЗАО «PH Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля DAT SUN ON-DO, год выпуска: 2020, идентификационный номер №, в размере 677 901руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 84, размер ежемесячных платежей 13 138 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 643 295,47 руб.. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца АО «РН Банк», в судебное заседание не явился, о дне слушания дела были извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были уведомлены надлежащим образом. От представителя ответчика поступили письменные объяснения по делу

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о судебном разбирательстве.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что Согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от 18.10.2018 (далее - «Общие условия») 08.07.2020 года между ЗАО «PH Банк» (далее - «Истец», Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№, 2, 3 и 4.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк».

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля DAT SUN ON-DO, год выпуска: 2020, идентификационный номер №, в размере 677 901руб. (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 19.07.2027 г. (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от 18.10.2018 г. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1.Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 15 % годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 1 числам месяца.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное Кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 84, размер ежемесячных платежей 13 138 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 643 295,47 руб., из которой: просроченный основной долг: 630 146,50 руб.; просроченные проценты: 7 486,39 руб.; неустойка: 5 662,58 руб.

Письмом от 23.09.2021 г. Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 356 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: DATSUN ON-DO, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 638 000 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 0% от залоговой стоимости, что составляет 478 500 рублей.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что с момента предъявления АО «PH Банк» претензии от 23.09.2021 об оплате ФИО1 задолженности в размере: 630 146, 50 руб.. просроченного основного долга, 7 486, 39 руб.; просроченных процентов - 5 662,58 руб., неустойки (всего 643 295,47 руб..), ответчик, начиная с 29.09.2021 перечислил истцу денежные средства в размере 94 207 руб., что подтверждается, предоставленными ББР Банк (АО) (через который осуществлялось погашение кредита), сведениями (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

Помимо этого, в рамках исполнительного производства №-ИП от 28.10.2022, возбужденного на основании исполнительного листа ФС 032197000 от 25.03.2022, выданного Абинским районным судом по делу № 2-132/2022, с ответчика в пользу истца взыскано 74 157, 49 руб., что подтверждается справкой из ОСП по Прикубанскому округу г. Краснодара (исх. № 23041/23/б-н от 26.04.2023).

Таким образом, начиная с 29.09.2021 по настоящий момент, ответчиком в пользу истца выплачены денежные средства в размере 168 364, 49 руб..

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, так как заемщик, начиная с 29.09.2021 по настоящий момент, в пользу истца выплатил денежные средства в размере 168 364, 49 руб..

Кроме этого, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные ими судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в размере 15632,95 рублей, что подтверждается платежным поручением № 84021 от 24.11.2021, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по Договору потребительского кредита в размере 474 930, 98 рублей, из которой:

- просроченный основной долг: 461 782,01 руб.;

- просроченные проценты: 7 486,39 руб.;

- неустойка: 5 662,58 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 15 632,95 руб..

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий

Судья Н.А. Сурмач