УИД 18RS0001-02-2022-002791-49

Дело №2-3008/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Хлынов» (далее – АО «КБ «Хлынов», истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик):

1. о расторжении кредитного договора <***> от 28.02.2020, заключенного между АО КБ «Хлынов» и ФИО1;

2. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.02.2020 по состоянию на 11.07.2022 в сумме 55 270,45 руб., из которых

- задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 5 118,61 руб.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 2 660,32 руб.;

- задолженность по просроченному основному долгу – 47 491,52 руб.;

3. о взыскании процентов по ставке 39,9% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 12.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления решения суда в законную силу;

4. о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1 858,11 руб.

В обоснование иска указано, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 28.02.2020 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от 28.02.2020 ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50 000 руб., срок действия договора до 28.02.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9%. Тарифный план 05/4. В п. 4.2. Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа. Данная сумма рассчитывается из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской со счета. Условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал. Последний платеж совершен 15.12.2021. По состоянию на 11.07.2022 сумма общей задолженности ответчика составляет 55 270,456 руб. 13.05.2022 ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В иске заявлено ходатайство о рассмотрении гражданское дело без участия представителя Банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена судом надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 и п.3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 28.02.2020 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на выпуск банковской карты.

28.02.2020 кредитная банковская карта была выдана ответчику, что следует из отчета о получении карты.

28.02.2020 Банк и ФИО1 подписали Индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от 28.02.2020, срок действия договора установлен до 28.02.2023 (п. 1)

Согласно указанным Индивидуальным условиям ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50 000 руб.

Пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 19,9% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9%.

Сторонами согласован Тарифный план 05/4 (п. 15 Индивидуальных условий).

В п. 4.2. Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа. Данная сумма рассчитывается из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской со счета.

Из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписав заявление на получение кредитной карты, Индивидуальные условия, подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком по договору, которая, в свою очередь, воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязана исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены.

Как ссылается истец в исковом заявлении, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Доводы истца подтверждаются материалами дела, в частности, из выписки по счету следует, что платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком с просрочкой и не в полном объеме. Последний платеж совершен ответчиком 15.12.2021. Ответчиком иных доказательств, а именно, внесения дополнительных платежей, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на 11.07.2022 сумма общей задолженности ответчика составляет 55 270,456 руб., из которых:

- задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 5 118,61 руб.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 2 660,32 руб.;

- задолженность по просроченному основному долгу – 47 491,52 руб.

Данный расчет ответчиком не оспаривался.

13.05.2022 Банком в адрес ответчика по месту ее регистрации направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 52290,15 руб., а также предложено расторгнуть кредитный договор в 5-дневный срок с момента получения требования. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должна нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора от 28.02.2020.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по исковому заявлению в размере 55 270,456 руб. Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения неустойки не производилось. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Начисление повышенных процентов 39,9% за пользование кредитом свыше срока, установленного условиями договоров, предусмотрено условиями договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась. Данные условия договоров не обжалованы, недействительными не признаны, в связи с чем, распространяются на ответчика до полного исполнения ею обязательств.

Данные проценты по своей правовой природе не являются неустойкой за нарушение денежного обязательства, в связи с чем, размер процентов не подлежит снижению в порядке статьи 333 ГК РФ.

Условия договора о повышенной ставке за пользование кредитом сверх срока, определенного договором, не противоречат требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При таких обстоятельствах, суд признает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору <***> от 28.02.2020 в размере 55 270,456 руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 39,9% на сумму просроченного основного долга за период с 12.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда соответствуют положениям п. 2 ст.809 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требования об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Ответчику истцом было направлено 13.05.2022 требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки данного требования.

В установленный истцом срок сумма долга ответчиком банку не возвращена. В связи с чем, учитывая размер задолженности ответчика, суд полагает существенным нарушение условий договора ответчиком и возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче иска, государственную пошлину в размере 1 858,11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.02.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9412 №).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9412 №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 28.02.2020 по состоянию на 11.07.2022 в сумме 55 270,45 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 5 118,61 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 2 660,32 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 47 491,52 руб.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 858,11 руб., всего взыскать 57 128,56 руб.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9412 №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты по ставке 39,9% годовых на сумму просроченного основного долга (47 491,52 руб.) за период с 12.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2022 года.

Судья И.В. Савченкова