УИД 38RS0№-19
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 января 2023 года г. Иркутск
Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Васюниной Н.М., при секретаре Овчинниковой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
в обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения последнего к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО2 обратился в адрес банка с подписанной анкетой-заявлением, получил банковскую карту №, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 175 505 рублей.
Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 175 505 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 4 710 рублей.
В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, представителя не направил.
В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.
Суд, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты в ВТБ 24 (ПАО) (далее – Анкета-Заявление).
В указанной Анкете-Заявлении ФИО2 просит выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), следующего типа: Золотая кредитная карта ВТБ24 с опцией автокарта (Visa) (п. 1.1.1).
Кроме того, просит открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты, в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: рубли. А также предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит воердрафта) в размере не более 163 000 руб.
Также указано, что он извещен, что Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий.
С условиями договора ознакомлен, согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать.
Указанная Анкета-Заявление подписана лично ФИО4 и передана в Банк ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Распиской от ДД.ММ.ГГГГ в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Заемщик подтвердил, что получила кредитную карту типа VISA Gold № сроком действия до октября 2019 года, и конверт с соответствующим ПИН-кодом.
Согласно индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита, кредитный лимит установлен в размере 163 000 руб., срок действия договора 360 (в месяцах), дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 26% годовых, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем. Размер неустойки за ненадлежащее исполнений условий договора заемщиком составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Также, ФИО4, подписав индивидуальные условия, подтвердил, что информирован Банком о размере полной стоимости Кредита (Овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте на дату заключения названного Договора.
При этом, согласно уведомлению о полной стоимости кредита, максимальная сумма кредита по продукту составляет 600 000 руб., размер полной стоимости кредита 27,210% годовых, в расчет ПСК включены (исходя из срока действия договора 360 месяцев) комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, уплата процентов по кредиту.
Уведомление о полной стоимости Кредита будет предоставлено также в случаях изменения условий названного Договора, а именно: в случае изменения условий названного Договора, влекущих уменьшение полной стоимости Кредита не позднее 5-ти (пяти) paбочих дней после даты изменения путем предоставления ему уведомления о полной стоимости Кредита в подразделении Банка; в случае изменения условий названного Договора, влекущих увеличение полной стоимости Кредита - по почте заказным письмом с уведомлением не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней после даты изменения условий.
В случае если изменение условий настоящего Договора оформляется дополнительным соглашением к настоящему Договору, уведомление о полной стоимости Кредита предоставляется до заключения дополнительного соглашения и является неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Информационный расчет предоставляется одновременно с подписанием дополнительного соглашения.
Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) определяют условия открытия и ведения Счета Клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом (в т.ч. Держателем) и Банком.
Для заключения Договора клиент подает в Банк подписанное клиентом Заявление/Расписку/Индивидуальные условия по формам, установленным Банком. Подавая указанные документы в Банк, клиент подтверждает свое желание заключить Договор на условиях настоящих Правил, и присоединяется к настоящим Правилам в целом (п.2.2 Правил).
Для карт с разрешенным Овердрафтом Правилша определяют порядок кредитования счета в форме Овердрафта.
На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.3.8 Правил).
Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств: со счета по мере поступления средств; с других банковских счетов Клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств Клиента, находящихся на банковском счете Клиента.
Задолженность по овердрафту погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (п.5.2 Правил).
В случае непогашения Клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.5.7 Правил).
Из представленной в материалы дела выписки по контракту клиента ВТБ (ПАО) по № усматривается, что ФИО4 пользовался указанной картой, оборот денежных средств прослеживается в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из представленной суду выписки по контракту клиента ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 нарушаются условия оплаты задолженности по договору о получении и использовании банковской карты.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному договору, Банком в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № на общую сумму 170 968,97 руб., в соответствии с которым задолженность необходимо погасить до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитным договорам не погашена.
В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о получении и использовании международной банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно представленным в материалы дела выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 179 697 руб., в том числе: основной долг – 158 549,99 руб., задолженность по процентам – 16 489,22 руб., задолженность по пени – 4 657,9 руб.
Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.
С учетом снижения Банком размера штрафных санкций общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 175 505 руб., в том числе: основной долг – 158 549,99 руб., задолженность по процентам – 16 489,22 руб., задолженность по пени – 465,79 руб.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения Ответчиком обязанностей по договору, необоснованности представленного расчета имеющейся задолженности перед Банком, Ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Согласно сведениям ЕГРЮЛ, Банк ВТБ 24 (ПАО) (ОГРН <***>) прекратил свою деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ. Правопреемником является Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>).
В соответствии с п.4 ст.57 ГК РФ, при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Пунктом 2 ст. 58 ГК РФ установлено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО), в том числе, прав по кредитным договорам, заключенным с ФИО5
Принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 175 505 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 710 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения – <адрес>, паспорт серии № ДД.ММ.ГГГГ, №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 505 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 710 рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья Н.М. Васюнина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.