РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Усть-Лабинск 07 июля 2022 года

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Колойда А.С.,

секретаря Алейниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Усть-Лабинский районный суд с исковым заявлением обратилась представитель Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО "Югория") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 20.03.2016 года между ответчиком и ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" был заключен кредитный договор (договор займа) № на сумму 15 000,00 рублей.

27 марта 2017 года ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" уступил права (требования) ООО “Югорское коллекторское агентство” по договору №.

Представитель истца просила взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») задолженность по кредитному договору № за период с 21 марта 2016 года по 27 января 2017 года в размере 94 560 (девяносто четыре тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 036 (три тысячи тридцать шесть) рублей 80 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась, надлежаще уведомленная о дне и времени судебного заседания, заявлений и ходатайств не представила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления ответчика, между ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 20 марта 2016 года был заключен договор потребительского займа №№, согласно которому, ответчику был предоставлен заём в размере 15 000,00 рублей под 622,20% процентов годовых (1,70% в день) на срок до 19 апреля 2016 года.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, выдав 20 марта 2016 года ответчику сумму кредита в размере 15 000,00 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

По условиям кредитного договора, ответчик обязалась 19 апреля 2016 года вернуть сумму займа в размере 15 000,00 рублей и уплатить проценты в размере 7650,00 рублей, а всего 22650,00 рублей.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила, средств в погашения займа не вносила.

27 марта 2017 года ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" уступил права (требования) к ответчику ООО “Югорское коллекторское агентство” по договору № в объеме 52995,00 рублей (15 000,00 рублей - основной долг, 37995,00 рублей - проценты), что подтверждается реестром уступаемых прав требования (Приложение №1 к Договору уступки прав требований (цессии) № от 27 марта 2017 года).

В связи с неисполнением ФИО1 кредитных обязательств, истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №224 Усть-Лабинского района Краснодарского края от 26 июля 2021 года был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №224 Усть-Лабинского района Краснодарского края от 10 января 2018 года о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20 марта 2016 года за период с 20 марта 2016 года по 27 марта 2017 года в размере 94 560,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1518,40 рублей.

Факт получения суммы кредита, наличия задолженности по кредитному договору, ответчиком не оспорены, ходатайств о применении срока исковой давности не заявлено.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Югория» не включено в реестр микрофинансовых организаций. Вместе с тем, согласно пункту 13 договора потребительского займа № от 20 марта 2016 года, стороны пришли к соглашению, что подписывая индивидуальные условия договора, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

Таким образом, соглашение о возможности уступки ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» принадлежащего ему права требования по договору потребительского займа организации, не имеющей лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 было достигнуто.

При таких обстоятельствах, заключенный с ООО «Югория» договор уступки прав (требований), не противоречит положениям статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая заявленные ООО «Югория» требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 20 марта 2016 года, суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 817,569% при их среднерыночном значении 613,177%.

Установленные договором потребительского займа № от 20 марта 2016 года проценты в размере 622,20% годовых не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется.

Более того, данный размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа, и при надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов, сумма процентов не превысила бы сумму самого займа.

Вместе с тем, суд принимает во внимание то обстоятельство, что существенным условием договора цессии является условие об объеме уступаемых прав.

Как указано выше, согласно договору цессии № от 27 марта 2017 года задолженность ФИО1 по договору потребительского займа (по состоянию на 27 марта 2017 года) составляла 52995,00 рублей, состоящей из суммы основного долга – 15 000,00 рублей, процентов по договору – 37995,00 рублей.

Однако, истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа в размере 94560,00 рублей, включающую сумму основного долга (15 000,00 рублей) и проценты за период с 21 марта 2016 года по 27 января 2017 года (79560,00 рублей).

Поскольку задолженность по договору потребительского займа не может быть взыскана больше, чем в объеме уступленных прав, исковые требования ООО «Югория» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению частично, в объеме уступленных прав 52995,00 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, которые подтверждаются платежным поручением № от 23.11.2021 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ССР, ппапорт № выдан ОУФМС России по Краснодарскому краю в Усть-Лабинском районе ДД.ММ.ГГГГ., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2016 года в размере 52 995 (пятьдесят две тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 37 995 (тридцать семь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 00 копеек за период с 21 марта 2016 года по 27 января 2017 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1790 (одна тысяча семьсот девяносто) рублей 00 копеек.

В остальной части искового заявления - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский Краевой суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Лабинский районный суд.

Судья подпись Колойда А.С.