УИД 37RS0010-01-2022-001697-51

Дело № 2-2116/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года город Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Ершовой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

16.02.2021 между Акционерным обществом «ИНВЕСТТОРГБАНК» (сокращенное фирменное наименование ИНВЕСТТОРГБАНК АО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 264560,91 рублей с процентной ставкой 15,50% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, не позднее 16.02.2026. Ответчиком, было допущено ненадлежащие исполнение обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п. 12 Кредитного договора предусмотрена возможность взимания с заемщика неустойки в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств. Таким образом, за период с 17.07.2021 по 15.04.2022 у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 281617,16 рублей: задолженность по просроченному кредиту – 255472,87 рублей, задолженность по просроченным процентам – 17165,18 рублей, задолженность по текущим процентам на просроченный кредит – 1627,33 рублей, задолженность по пеням по кредиту – 6258,86 рублей, задолженность по пеням по процентам – 1092,92 рублей. 10.02.2022 со стороны истца в адрес ответчика было направлено Требование о погашении задолженности, досрочном востребовании кредита и расторжении Кредитного договора, однако указанные требования исполнены не были. Между ИНВЕСТТОРГБАНК АО, в качестве Принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве Агента, заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, Агент за вознаграждение обязан по поручению Принципала осуществлять от имени Принципала, в его интересах и за его счет Агентом за вознаграждение все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 16.02.2021, заключенный между ИНВЕСТТОРГБАНК АО и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору № № от 16.02.2021, за период с 17.07.2021 по 15.04.2022 в размере 281617,16 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 12016,17 рублей.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Иваново от 30.06.2022 по гражданскому делу № 2-1634/2022 исковые требования АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 были удовлетворены: кредитный договор № № от 16.02.2021, заключенный между ИНВЕСТТОРГБАНК АО и ФИО1, расторгнут; взысканы с ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по Кредитному договору № № от 16.02.2021 в размере 281617 рублей 16 копеек (в том числе: задолженность по просроченному кредиту – 255472 рубля 87 копеек, задолженность по просроченным процентам – 17165 рублей 18 копеек, задолженность по текущим процентам на просроченный кредит – 1627 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке (пени) по кредиту – 6258 рублей 86 копеек, задолженность по неустойке (пени) по процентам – 1092 рубля 92 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в размере 12016 рублей 17 копеек, всего взыскать 293633 (двести девяносто три тысячи шестьсот тридцать три) рубля 33 копейки.

Определением суда от 15.08.2022 вышеуказанное заочное решение суда по заявлению ответчика отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Представитель истца АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещена в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, после отмены заочного решения никаких ходатайств не заявлял, в связи с чем дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 16.02.2021 между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее — банк, кредитор, истец) и ФИО1 (далее — заемщик, ответчик) в офертно-акцептной форме был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым истцом ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 264560,91 рублей с процентной ставкой 15,50% годовых (далее - кредитный договор).

Банк выполнил свои обязательства по договорам, предоставив заемщику денежные средства. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно в размере и в сроки, установленные договорами, вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа – 16 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 6436 рублей. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и (или) процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательства.

Как следует из искового заявления, за время действия кредитного договора платежи в погашение кредита и процентов за его пользование поступали от ответчика несвоевременно.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик не исполнял свои обязательства должным образом и в полном объеме, по состоянию на 15.04.2022 за ним образовалась задолженность по кредитному договору в размере 281617,16 рублей, в том числе: задолженность по просроченному кредиту – 255472,87 рублей, задолженность по просроченным процентам – 17165,18 рублей, задолженность по текущим процентам на просроченный кредит – 1627,33 рублей, задолженность по пеням по кредиту – 6258,86 рублей, задолженность по пеням по процентам – 1092,92 рублей.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который составлен в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в правильности которого у суда не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или в установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

10.02.2022 истец в адрес ответчика направил Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором заемщику в срок до 10.03.2022 предлагал возвратить все сумму кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей, а также предлагал расторгнуть кредитный договор.

Требования истца ответчик не выполнил; доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по Кредитному договору, учитывая, что предложение расторгнуть кредитный договор с возвратом задолженности по нему в добровольном порядке, как того требуют нормы ч.2 ст.452 ГК РФ, было сделано банком заемщику в направленном ему вышеуказанном письменном требовании, имеются основания для расторжения Кредитного договора судом и взыскания по нему начисленной истцом задолженности.

Соответственно, обращение истца в суд с иском о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, вопреки доводам ответчика, приведенным в заявлении об отмене заочного решения, является правомерным.

На основании изложенного исковые требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика, приведенные в заявлении об отмене заочного решения, о несоразмерности начисленных неустоек, суд отклоняет в силу следующего.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сравнив размер основного долга и процентов, а также начисленные на соответствующие просроченные уплатой суммы размеры неустойки (рассчитанные истцом в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исходя из размера неустойки равного 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки), принимая во внимание размер законной неустойки, которая могла бы быть начислена в виде процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ исходя из ключевой ставки Банка России, которая в период начисления неустоек изменялась с 4,5% до 20 % годовых (то есть составляла от 0,01% до 0,05% в день), с учетом длительности просрочки погашения ответчиком кредита и уплаты процентов, суд не усматривает явной несоразмерности начисленной истцом ответчику договорной неустойки, соответственно, оснований для ее снижения не имеется; неустойка в заявленных истцом размерах подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в заявлении об отмене заочного решения ссылался на то, что судом не были учтены положения действующего законодательства, предусматривающие право ответчика на изменения условий кредитного договора (на установление льготного периода), однако никаких доказательств в подтверждение наличия у него оснований на льготы, обращений в банк с соответствующими заявлениями суду не представлено.

Соответственно, оснований для учета и применения при разрешении спора неконкретизированных ответчиком норм закона, из которых следовало бы его право на льготы по возврату кредита, у суда не имеется.

Таким образом, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки в виде пени, предусмотренной условиями Кредитного договора, за просрочку исполнения обязательств по договору суд считает обоснованными, подтвержденными представленными в материалы дела документами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из полного размера удовлетворенных требований, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6016,17 рублей.

Поскольку истцом была излишне уплачена государственная пошлина по делу, в соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации следует обязать ИФНС по г. Иваново возвратить истцу часть уплаченной им в бюджет платежным поручением № от 17.05.2022 государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Кредитный договор № № от 16.02.2021, заключенный между ИНВЕСТТОРГБАНК АО и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по Кредитному договору № № от 16.02.2021, образовавшуюся за период с 17.07.2021 по 15.04.2022, в размере 281617 рублей 16 копеек (в том числе: задолженность по просроченному кредиту – 255472 рубля 87 копеек, задолженность по просроченным процентам – 17165 рублей 18 копеек, задолженность по текущим процентам на просроченный кредит – 1627 рублей 33 копейки, задолженность по неустойке (пени) по кредиту – 6258 рублей 86 копеек, задолженность по неустойке (пени) по процентам – 1092 рубля 92 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в размере 6016 рублей 17 копеек, всего взыскать 287633 (двести восемьдесят семь тысяч шестьсот тридцать три) рубля 33 копейки.

Обязать Инспекцию Федеральной налоговой службы по г. Иваново возвратить АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» уплаченную им в бюджет платежным поручением <данные изъяты> государственную пошлину в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г.Иваново путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2022