Дело №2-674/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе судьи

В.Б. Лобачевой, единолично,

при секретаре М.В. Айтышевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершённой в простой письменной форме,

установил:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось с иском к ФИО1, указав, что между истцом и ответчиком был заключён договор займа № от 13.12.2022, являющийся сделкой, заключённой в простой письменной форме. Договор заключён с использованием сайта кредитора (https:// joy.money), являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. Общая сумма задолженности составляет 53110,72 руб., период образования задолженности – с 14.12.2022 по 14.09.2023. Сумма заййма перечислена ответчику 13.12.2022. ООО МФК "Джой Мани" при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положениями Закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите" и положениями Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". ООО МФК "Джой Мани" осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заёмщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. В силу и. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заёмщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заёмщика. При этом договор займа считается заключённым сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заёмщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа. Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируется соглашением об использовании аналога собственной подписи. Согласно соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «принять условия соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money для оформления заявок на предоставление займов. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заёмщику в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заёмщиком при оформлении заявки на выдачу займа. Из выписки электронного журнала видно, что 13.12.2022 на мобильный телефон должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заёмщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. Должником нарушен срок возврата заёмных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий договора займа. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО МФК "Джой Мани" задолженность по договору займа № от 13.12.2022, начисленную за период с 14.12.2022 по 14.09.2023, в размере 53110 руб. из которых: 23500 руб. - задолженность по основному долгу, 29610,72 руб. - задолженность по процентам, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1793,32 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК "Джой Мани" не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ОВ ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена судом своевременно и надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со статьей 5 указанного Федерального закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Электронная подпись - в соответствии с ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что между ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1 был заключён договор займа № от 13.12.2022, являющийся сделкой, заключённой в простой письменной форме, договор заключён с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money) (л.д.9-13).

Сумма займа в размере 23500 руб. перечислена ответчику <дата>, о чём свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК "Джой Мани", оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 года N 383-П) (ред. от 19.05.2015).

ООО МФК "Джой Мани" при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положениями Закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите" и положениями Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

ООО МФК "Джой Мани" осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа. Заемщик выразил свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В силу пункта 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заёмщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заёмщика. При этом договор займа считается заключённым сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заёмщику стороны нс считаются юридически связанными условиями договора займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.18-19).

Согласно соглашению об использовании аналога собственноручной подписи "Проставляя отметку в поле "Принять условия Соглашения об использовании АСП" на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов".

В соответствии с пунктом 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и. соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно части 2 статьи 5 ФЗ "Об электронной подписи": "Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом".

Согласно части 2 статьи 6 ФЗ "Об электронной подписи": "Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия".

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, PIN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

Направление 13.12.2022 на мобильный номер телефона ФИО1 № смс - сообщения с кодом электронной подписи подтверждается выпиской из электронного журнала по договору займа № от 13.12.2022 (л.д.13).

Из выписки электронного журнала видно, что 13.12.2022 на мобильный телефон ОВ. ФИО1 № было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заёмщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств.

При заключении договора заёмщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК "Джой Мани" в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заёмщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заёмщик, размещены на сайте ООО МФК "Джой Мани", дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможны без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Также документы размещены и в личном кабинете заёмщика.

В соответствии с пунктом 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК "Джой Мани" для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с пунктом 3.2.2. Общих условий Договора потребительского микрозайма заёмщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Судом установлено, что обязательства по передаче денежных средств заёмщику были исполнены микрофинансовой организацией в полном объёме. Однако ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка №44 Палласовского судебного района Волгоградской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №45 Палласовского судебного района Волгоградской области от 21.08.2023 отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка №45 Палласовского судебного района Волгоградской области № от 04.08.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа № от 13.12.2022 в размере 53110,72 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 896,66 руб., ООО МФК «Джой Мани» разъяснено право на обращение в порядке искового производства с заявленным требованием (л.д.25).

Истец воспользовался своим правом на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по договору займа составила в размере 53110,72 руб., из которых: 23500 руб. - задолженность по основному долгу, 29610,72 руб. - задолженность по процентам.

Учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности ФИО1 не возвращена, доказательств внесения денежных средств в счёт погашения задолженности ответчиком не представлено, суд считает исковые требования обоснованными.

Таким образом, требования ООО МФК "Джой Мани" о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа в размере 53110,72 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1793,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании суммы займа и процентов по требованию, основанному на сделке, совершённой в простой письменной форме, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа № от 13.12.2022, начисленную за период с 14.12.2022 по 14.09.2023, в размере 53110 руб., из которых: 23500 руб. - задолженность по основному долгу, 29610 руб.72 коп. - задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1793 руб.32 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Палласовский районный суд Волгоградской области.

Судья В.Б.Лобачева