УИД 63RS0029-02-2022-005961-05

гражданское дело № 2-7973/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Рассказчиковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к заемщику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 25.07.2018г. в сумме 69 888,29 руб., после отмены судебного приказа в связи с возражениями должника относительно его исполнения. В обоснование требований истец указал, что 25.07.2018г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты и договор потребительского кредита № путем акцепта ФИО1 оферты клиента, изложенной в заявлении от 25.07.2018г., Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах, Индивидуальных условиях, являющихся неотъемлемой и составной частью договора о банковской карте и договора потребительского кредита.

25.07.2018г. ФИО2 передал в банк подписанные Индивидуальные условия, тем самым акцептовал оферту. Банк, рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, произвел ее акцепт, открыл на его имя банковский счет № и тем самым заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты и договор потребительского кредита №. ФИО1 был установлен лимит по карте, тем самым предоставляя ответчику возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и ее реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, - получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены – с данным иском.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие и письменный отзыв, из которого следует, что исковые требованиями не признал, указав, что банком не представлены документы, подтверждающие получением им кредитных денежных средств.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Кредитный договор, в соответствии со ст. 309 ГК РФ являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Из материалов дела следует, что 25.07.2018г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты и договор потребительского кредита № путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 25.07.2018г., Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах, Индивидуальных условиях, являющихся неотъемлемой и составной частью договора о банковской карте и договора потребительского кредита.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор им не заключался, денежные средства не выдавались, поскольку банком не представлены финансовые документы, подтверждающие зачисление денежных средств, судом проверены и признаны несостоятельными по следующим основаниям:

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в п. 5 ст. 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Факт обращения ФИО2 в банк с предложением (офертой) о заключении с ним договора о предоставлении ему потребительского кредита либо обслуживании карты подтверждается заявлением, подписанным ответчиком 25.07.2018г. (л.д.13), которое ответчиком не оспаривается.

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с заявлением, условиями по картам и тарифами по картам, индивидуальных условий по кредитному договору, а также получения их на руки, подтверждается подписью ответчика на заявлении, индивидуальных условиях и расписке о получении карты (срок действия карты до 30.06.2023г.) (л.д.16, 17), что также ответчиком не оспаривается.

Банк в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ 25.07.2018г. акцептовал оферту ответчика, получив подписанные им индивидуальные условия, совершив указанные в оферте конклюдентные действия – открыл на его имя банковский счет №, тем самым заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты и договор потребительского кредита №.

Банк во исполнение своих обязательств по договору о карте выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, которую ответчик получил, активировал, а банк установил лимит по картам, тем самым предоставляя ответчику возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и ее реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, - получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий размер процентов за пользование кредитом составляет 32,9 % годовых.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках договора о карте, а также совершение ответчиком расходных операций по счету за счет кредита (оплата покупок, снятие наличных денежных средств), предоставленного в порядке ст.850 ГК РФ, подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в счет погашения задолженности.

Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного дога, процентов, остаток долга на расчетный период, а также дату оплаты такой суммы.

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что перечисленные займодавцем денежные средства ответчиком ФИО2 не были получены, ответчик суду не представил.

В связи с тем, что обязанность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их пользование ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, у него перед банком образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условия и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставлением заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению минимальных платежей, банк 25.06.2020г. выставил ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до 24.07.2020 г. полную сумму задолженности по договору в размере 69888,29 руб.

Ответчик требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнил и задолженность не погасил, в связи с чем, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебный приказ от 12.08.2020 года был отменен 03.11.2020 года в связи с возражениями должника относительно его исполнения, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, у ответчика за период с 25.07.2018 по 07.07.2022гг. образовалась задолженность в размере 69 888 руб. 29 коп., из которых: основной долг 49361,99 руб., проценты за пользование кредитом 8 736,98 руб., неустойка за пропуски платежей 8 857,44 руб., комиссия за участие в программе по организации страхователя 2 330,48 руб., комиссия за СМС-сервис в размере 601,40 руб. Расчет неустойки произведен по 24.07.2020г.

Судом проверен, признан правильным и принят за основу расчет истца по образовавшейся задолженности по договору займа. Ответчик возражений по расчету, контррасчет и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательства, суду не представил. Свои доводы, изложенные в возражениях, ответчик соответствующими доказательствами не подтвердил; доказательствами, представленными истцом подтверждается заключение кредитного договора и получение заемщиком денежных средств по договору.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 2296,65 руб., подтвержденные платежным поручением № 629063 от 08.07.2022г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 25.07.2018 года в размере 69 888 рублей 29 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 296 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Лифанова

Решение в окончательной форме принято 28.09.2022 года