Решение по делу № 2-5250/2023 от 22.08.2023 - о взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда, с участием третьего лица АНО «Службы обеспечения деятельность финансового уполномоченного».

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССЙИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года г.Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре Лысюк Е.А.,

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «Страховому обществу газовой промышленности» о взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда, с участием третьего лица АНО «Службы обеспечения деятельность финансового уполномоченного»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО6 был заключен кредитный договор № на 1 160 900 рублей. При заключении кредитного договора им также заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» сроком 60 месяцев, о чем свидетельствует страховой полис №ПБ08-68496579 от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по полису составила 156 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес страховщика заявление с требованием о возврате уплаченной части страховой премии ввиду отказа от договора страхования и полного погашения кредита досрочно. Ответчик отказал истцу в возврате страховой премии. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ ему также отказано в удовлетворении требований. Считает, что отказ от возврата части страховой премии не соответствует закону, поскольку выдача кредита была обусловлена страхованием. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 132 600 рублей, в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей и судебные расходы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд рассматривает дело в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца ФИО1 требования доверителя поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ. В письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать из-за отсутствия оснований для возврата денежных средств.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд рассматривает дело в порядке ч.3ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО6» был заключен кредитный договор № на 1 160 900 рублей.

При заключении кредитного договора им также заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» сроком 60 месяцев, о чем свидетельствует страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованные риски – 1. Смерть в результате несчастного случая; 2. Смерть в результате заболевания; 3. Инвалидность в результате несчастного случая; 4. Инвалидность в результате заболевания; 5. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; 6. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации; 7.временная утрата трудоспособности в результате заболевания, приведшего к необходимости экстренной госпитализации; 8.неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом по основания, предусмотренным в п.4.2.8 условий страхования (потеря работы).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни и здоровья представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Из приведенных условий страхования (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Положения кредитного договора с ФИО6 также не содержат указания на обязанность истца заключить договор страхования по застрахованным страховым рискам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес страховщика заявление о расторжении договора страхования, с требованием о возврате уплаченной части страховой премии ввиду отказа от договора страхования.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п.6.9 Условий страхования по программе «Максимум», являющимися неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай.

Согласно п.6.10 Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.6.9 настоящих условий, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Пунктом п.6.11 Условий страхования предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.6.9 настоящих Условий.

Согласно п.6.12 при отказе страхователя от договора страхования (полиса) в течение 14 календарных дней со дня заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Пунктом 6.12.1 предусмотрено, что в иных случаях при досрочном расторжении полиса оплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Учитывая, что договором страхования не предусмотрен возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита или отказа от страхования, исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194, 198,199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты>) в удовлетворении исковых требования к АО «Страховому обществу газовой промышленности» (ИНН <данные изъяты>) о взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья И.ФИО3

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_______________________(И.ФИО3)

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________