Дело № 2-4614/2022

18RS0003-01-2022-004617-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Карповой О.П.,

при секретаре Гордеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО «Банк Уралсиб» (далее по тексту – Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление №0102-ND3/00186 от 15.09.2020 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 200 000 руб. Далее лимит кредитования был изменен до 240 000 руб., что подтверждается расчетом исковых требований.

За пользование предоставленными денежными средствами, условиями договора определена процентная ставка в размере 23,9% годовых.

Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту.

Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 204 823,64 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 07.02.2022 года в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнен.

29.04.2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ №2-1356/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №6 Октябрьского района г. Ижевска от 18.05.2022 года вышеуказанный судебный приказ был отменен.

В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на 25.03.2022 года задолженность заемщика перед банком составляет 124 984,47 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 109 074,47 руб.; по сумме начисленных процентов 14891,15 руб.; по сумме начисленных пени 1018,85 руб. Банк просит указанную задолженность взыскать с ответчика, возместить судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, который является местом ее регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

15.09.2020 года между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №0102-ND3/00186 путем подписания сторонами уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Сторонами были согласованы следующие условия кредитования:

- лимит кредитования 200 000 руб.

- условие о процентной ставке согласовано в следующем виде: при выполнении условий предоставления банком льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/ дополнительными условиями по дебетовым картам, проценты за пользование кредитом (-ами) в течение льготного периода кредитования банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/ дополнительными условиями по дебетовым картам, за пользование кредитом (-ами) в течение льготного периода кредитования клиент уплачивает банку проценты в размере 23,9% годовых.

- условие о размере и периодичности платежей согласовано в следующем виде: в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом (-ами); не менее 5% от суммы кредита; иные суммы, возникшие по договору (проценты начисленные на техническую задолженность, (включая пени), всю сумму технической задолженности – при наличии).

- за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчет/счет для погашения задолженности третьими лицами, клиент уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий ответчик ознакомлен, согласился и обязался выполнять условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», включая Дополнительные условия по кредитным картам и Дополнительные условия по дебетовым картам.

В соответствии с п. 4.3.2 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», по согласованию с клиентом банк вправе изменить размер лимита кредитования, установленный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Сторонами лимит кредитования был изменен и составил 240 000 руб.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклонился, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены.

29.04.2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ №2-1356/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №6 Октябрьского района г. Ижевска от 18.05.2022 года вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в соответствии с условиями кредитного договора обращался к заемщику с требованием возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами. Требование Банка ответчиком исполнено не было, обязательства по договору ответчиком в настоящее время не исполнены, поэтому сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком по состоянию на 25.03.2022 г. не имеется.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на 25.03.2022 г. составляет: по кредиту – 109 074 руб. 47 коп., по уплате процентов за пользование заемными средствами 14 891 руб. 15 коп.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанные суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

К спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года.

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 0,05% в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет 18,25 % годовых.

Суд полагает, что подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка неустойка (18,25% (18,3% при наличии 366 дней в году) годовых) соответствует пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию неустойка в размере 1 018,85 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ, в его пользу с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № 0102-ND3/00186 от 15.09.2020 г. по состоянию на 25.03.2022 г. в общем размере 124 984 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 109 074 рублей 47 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 14 891 рублей 15 копеек, по уплате неустойки в размере 1 018 рублей 85 копеек

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 699 руб. 69 коп.

На решение может быть подана апелляционные жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение принято судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья: О.П.Карпова