Дело № 2-2831/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июня 2022 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Холявкиной И.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что "."..г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 196 320 рублей 32 копеек на срок 1827 дней, до "."..г., под 28,81 % годовых. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в Заявлении-анкете, путем направления ответчику Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Во исполнение своих обязательств по договору Банк открыл ответчику банковский счет №..., перечислив на указанный счет денежные средства в размере 196 320 рублей 32 копеек. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк выставил в адрес ответчика Заключительное требование об оплате задолженности в сумме 176 341 рубля 25 копеек не позднее "."..г., однако требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена, с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления Заключительного счета) размер задолженности перед Банком составляет 96 304 рубля 66 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору №... от "."..г. в размере 96 304 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 089 рублей 14 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном отзыве не согласившись с размером задолженности, возражала против удовлетворения исковых требований, просила учесть ежемесячные платежи в счет погашения задолженности за период с "."..г. по "."..г. в размере 87 500 рублей, взыскать задолженность по основному долгу в размере 27 372 рублей 22 копеек, снизить размер неустойки с 14 213 рублей 42 копеек до 1 000 рублей, отказать во взыскании процентов в размере 32 092 рубля 48 копеек.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал письменные возражения ответчика на исковое заявление.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что "."..г. на основании заявления ответчика, направленного в Банк о предоставлении ей потребительского кредита, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... в размере 196 320 рублей 32 копеек на срок 1827 дней, до 25 октября 2021 года под 28,81% годовых, что подтверждается заявлением ответчика от 24 октября 2016 года, анкетой ответчика, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от "."..г., графиком платежей.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в Заявлении-анкете, путем направления ответчику Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия «Условия по обслуживанию кредитов».

"."..г. ответчик акцептовал оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанные Индивидуальные условия, а значит ответчик полностью согласна и понимает содержание документа и положения, которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Во исполнение своих обязательств по договору Банк открыл ответчику банковский счет №..., используемый в рамках кредитного договора, после чего перечислил на указанный счет запрашиваемые денежные средства в размере 196 320 рублей 32 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с достигнутыми договоренностями, ответчик должна была ежемесячно производить платеж по кредиту в размере: с первого платежа и до 10 платежа – 1 500 рублей, с 11 платежа по и до последнего платежа – 7 430 рублей, последний платеж в размере 7 246 рублей 64 копеек.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий размер процентов за пользование кредитом составляет 28,81% годовых.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с "."..г. по "."..г., что не оспаривалось ответчиком в письменных возражениях и представителем ответчика в судебном заседании.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшее нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения сумм кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив в адрес клиента Заключительное требование.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, "."..г. в адрес ответчика направил Заключительное требование, с требование оплаты задолженности в сумме 176 341 рубля 25 копеек, не позднее "."..г., которое оставлено ответчиком без исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. отменен судебный приказ от "."..г., которым взыскана с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №... от "."..г..

Действующим законодательством предусмотрено, что в связи с нарушениями условий кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 96 304 рубля 66 копеек, из которых: 82 091 рубль 24 копейки – основой долг, 14 213 рублей 42 копейки – неустойка за пропуски платежей.

Ответчик, не согласившись с размером задолженности, возражала против удовлетворения исковых требований, посчитав расчет задолженности при выставлении заключительного счета ошибочным, кроме того начисленные проценты в размере 32 092 рублей 48 копеек не предусмотрены договором. Ответчиком после выставления заключительного счета за период с "."..г. по "."..г. в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 87 500 рублей, которые Банком не учтены при расчете задолженности по указанному кредитному договору, просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 27 372 рублям 22 копейкам.

Суд, доводы ответчика находит необоснованными и несостоятельными, поскольку задолженность при выставлении заключительного счета рассчитана Банком с учетом имеющейся у ответчика просроченной задолженности по основному долгу, а начисление процентов прямо предусмотрено заключенным кредитным договором, что не противоречит действующему законодательству.

Кроме того, суд не соглашается с доводами ответчика о том, что Банком при расчете задолженности по указанному кредитному договору не учтены платежи ответчика после выставления заключительного счета, поскольку сумма по заключительному требованию – 176 341 рубль 25 копеек, а согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на "."..г. сумма задолженности составляет 96 304 рубля 66 копеек. То есть указанная сумма определена с учетом произведенных ответчиком платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям заключенного с ответчиком кредитного договора.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, поскольку начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисление неустойки предусмотрены кредитным договором.

Ответчик просит снизить размер взыскиваемой неустойки с 14 213 рублей 42 копеек до 1 000 рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика для снижения суммы неустойки, поскольку взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором, кроме того суд не находит взыскиваемую истцом неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца возникло право требования с ответчика возврата суммы указанной задолженности, которая до настоящего времени не погашена ответчиком.

Обстоятельств, опровергающих наличие у ответчика задолженности перед Банком по кредитному договору и ее размера, судом не установлено.

В связи с чем, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... от "."..г. в размере 96 304 рублей 66 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 3 089 рублей 14 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... от "."..г. в размере 96 304 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 089 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 13 июня 2022 года.

Судья: