77RS0033-02-2023-000720-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 05.04.2023

Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Молодцовой Е.В., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2031/2023 по иску ФИО1 к ООО СК «Кредит Европа фио» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчику ООО СК «Кредит Европа фио», ссылаясь на то, что 17.03.2019 мать истца фио в кредит у ООО «Кредит Европа Банк» приобрела автомобиль Хендай Таскон. Также 17.03.2019 фио был предоставлен договор страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Кредит Европа фио» № 0009-519941, без которого кредит не был вы на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней» и «Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней» Страховая сумма составила сумма фио риском является в том числе смерть лица в результате несчастного случая или болезни. 03.12.2021 фио умерла от болезни. 12.12.2021 истец сообщила в банк о смерти фио и в этот же день подала заявление в страховую компанию о страховом случае. По результатам рассмотрения ответчиком заявления истцу отказано в страховой выплате по причине непризнания случая страховым. С отказом ответчика истец категорически не согласен, при этом кредит фио досрочно погашен 24.06.2022. 02.09.2022 истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произведения страховой выплаты в размере сумма в связи с наступлением страхового случая в период действия договора страхования, в ответ на которую 22.0.2022 ответчик отказал в удовлетворении требований истца. 11.11.2022 истец обратилась к финансовому уполномоченному, который прекратил рассмотрение ее обращения, поскольку сумма требований превышает сумма Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда – сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 в суд не явилась, извещалась надлежащим образом, обеспечив явку своего представителя, который настаивал на исковых требованиях в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что при заключении договора фио на сообщала страховщику о наличии у нее онкологического заболевания, по поводу которого она ранее проходила лечение, но считая договор страхования обязательным, данные сведения ответчику не сообщались.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, направив в суд письменные возражения.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 17.03.2019 между фио и ООО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договора на сумму сумма сроком на 60 месяцев под 12,2% годовых. Кредит предоставлен для приобретения автомобиля Хендай Таскон .

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрены в качестве мер предоставления обеспечения исполнения обязательства в виде залога ТС и необходимости заключения договора страхования жизни и утраты трудоспособности клиента.

17.0.2019 между фио и ООО «СК «Кредит Европа фио» заключен договор личного страхования (Полис № 0009-519941 по Полисным условиям №4), согласно условиям которого объектом страхования являются с третьей степенью ограничения к труду); первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях (болезни, требующие по жизненным показаниям трансплантации основных органов, паралича, терминальной стадии почечной недостаточности, рассеянного склероза). Срок действия договора страхования (период страхования) – с 17.03.2019 по 17.03.2024, страховая премия – 105 338,75, страховая сумма – сумма.

При это фио, подписывая полис, подтвердила, что не является инвалидом, и документы на установление ей группы инвалидности не подавались, не страдает слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы; не состоит на учете в психоневрологическом диспансере и/или наркологическом диспансере; не страдает от онкологических, хронических заболеваний, состояний или симптомов, которые когда-либо проявлялись или требовали амбулаторного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к смерти или полной или постоянной утрате трудоспособности; не является носителем ВИЧ-инфекции не больна СПИДом; не страдает алкоголизмом или наркоманией, или болезнями, вызванными ими. С Правилами и Условиями страхования ознакомлена и согласна, обязуется выполнять. Согласна, что в полисе со стороны страховщика используется факсимильный аналог собственноручной подписи уполномоченного лица. Свой экземпляр получила. С Полисными Условиями ознакомлена, согласна и обязуется выполнять. Осведомлена о наличии Правил фио и Полисных условий №4 на официальном сайте страховщика (http://crediteuropelife.ru/privately/life insurance/car loans/Polisnyye-uslovia-MSL%E2%84%964.pdf).

Таким образом, на момент заключения фио договора страхования до нее была доведена информация и об условиях страхования.

Правилами страхования дано определение даты заболевания, это дата, когда застрахованное лицо впервые обратилось к врачу за медицинской помощью в связи с болезнью, либо дата постановки диагноза, что подтверждается официальным медицинским документом.

Также Правилами страхование дано определение страхового случая, это свершившееся событие (реализованный страховой риск), предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в размере и порядке, предусмотренном договором.

Согласно пп. в п. 3.2.1 Правил страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 настоящих Правил.

В разделе 4 Правил страхования предусмотрено, что события, указанные в п. 3.2 Правил не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате болезни, которая вызвана всеми болезнями застрахованного лица, имевшимися до начала действия договора страхования, которые когда-либо требовали госпитализации, амбулаторного лечения или были диагностированы до наступления первого дня срока действия договора страхования, за исключением случаев, когда договор страхования заключен на условиях, предусмотренных п. 3.5 настоящих Правил (п. 4.3).

В соответствии с п. 3.5 Правил страхования, события, предусмотренные п. 3.2, также признаются страховыми случаями, если болезнь, в результате которой они наступили, была диагностирована у застрахованного лица в период действия договора страхования.

Аналогичные положения содержатся в Полисных условиях страхования от несчастных случаев и болезней №4.

03.12.2021 фио умерла.

ФИО1 приходится дочерью и наследницей фио

12.12.2021 ФИО1 в ООО «СК «Кредит Европа фио» подано заявление о страховом случае по договору № 0009-519941 от 17.03.2019 с предоставлением необходимых документов.

Также ответчиком затребованы медицинские документы, из которых усматривается, что смерть фио наступила вследствие злокачественного новообразования (злокачественного новообразования матки).

Согласно выписке из медицинской электронной карты амбулаторного больного ГБУЗ «Консультативно-диагностической поликлиники № 121 ДЗМ» фио страдала от лейкосаркомы матки, IV стадии, клинической группы – II. Состояние после операции (экстирпация матки с придатками) от 17.12.2018. Рецидив в июле 2019 с метастазами в легкие, плевру, печень.

Ответчиком по результатам рассмотрения представленных документов направлен истцу ответ с отказом в страховой выплате, в связи с тем, что смерть застрахованного лица фио произошла от болезни, диагностированной до заключения договора страхования, при этом при заключении договора страхования фио не сообщила о наличии у нее указанного заболевания.

Не согласившись с отказом ответчика, ФИО1 02.09.2022 направлена в ООО «СК «Кредит Европа фио» претензия с требованием страховой выплаты, на которую ответчиком повторно предоставлен ответ об отказе в удовлетворении требований истца.

05.12.2022 финансовым уполномоченным рассмотрено обращение ФИО1 к ООО «СК «Кредит фио» и рассмотрение прекращено, поскольку сумма требований превышает сумма (решение № У-22-136145/8020-003).

Таким образом, исходя из совокупности представленных медицинских документов, суд приходит к выводу, что онкологические заболевание, ставшее впоследствии причиной смерти фио, было впервые диагностировано до даты заключения договора страхования(17.09.2019), о наличии онкозаболевания фио при заключении договора страхования ответчику не сообщила, напротив, подписав полис подтвердила отсутствие у нее онкологических заболеваний. фио обязана была сообщить страховщику о наличии у нее онкологического заболевания, что имело существенное значение для заключения договора, в связи с чем наступившее с истцом событие не является страховым случаем согласно условиям договора страхования.

Доводы представителя истца о том, что смерть фио должна быть признана страховым случаем, поскольку договор страхования не был добровольным, а был заключен в рамках предоставленного кредитного договора, суд не может принять во внимание, так как указание на наличие оговоренного в полисе заболевания было обязанностью фио, которое могло повлиять на условия заключения договора, поскольку увеличивало риски наступления страхового события, при этом наступление страхового события при указанных обстоятельствах исключает обязанность страховщика в страховой выплате, прямо предусмотренной Правилами и Условиями страхования.

На основании указанного, страховщиком правомерно принято решение об отказе в признании наступившего с застрахованным лицом страхового события страховым случаем по договору страхования.

Поскольку п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела обуславливает возникновение у страховщика обязанности выплатить страховое возмещение наступлением страхового случая, то квалификация страховщиком рассматриваемого события как не страхового случая и принятие решения об отказе в выплате в связи с не наступлением страхового случая является законным.

Исходя из выше приведенных норм, суд считает требования искового заявления истца ФИО1 о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа не подлежащие удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Кредит Европа фио» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: