Решение по делу № 2-410/2023 от 16.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

УИД № 74RS0046-01-2023-000141-59

Дело № 2-410/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Челябинское отделение № 8597 к Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Челябинское отделение № 8597 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил суд взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68093,91 рублей, в том числе: 59390,73 рублей – сумма основного долга, 8703,18 – просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2242,82 рублей.

Исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнении заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold « 427901хххххх9251 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания карты (Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором. В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты ) и ссудный счет в рублях РФ. Ответчику ежемесячно направлялись отчеты по карте. Держатель обязан ежемесячно, не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. 19 мая 2022 г.заемщик умер, в связи с чем выплаты по договору прекратились.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечено Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом ( л.д. 92), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7- оборот).

Ответчик Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен ( л.д.93).

Огласив исковое заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

На основании ст.1111 Гражданского Кодекса РФ - наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 37 этого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ субъекту РФ или муниципальному образованию.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита в размере 140000 рублей (л.д.10).

Путем акцептования направленной банку оферты, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор кредитной карты с возобновляемой кредитной линией №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту Visa Gold с лимитом кредита в размере 140000 руб. под 23,9 % годовых (л.д.12-16).

Условия выпуска и обслуживания карты (Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором.

В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты ) и ссудный счет в рублях РФ. Ответчику ежемесячно направлялись отчеты по карте.

Согласно п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9 % годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме ( п.12 индивидуальных условий)

С условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, полностью согласна, принимая все права и обязанности клиента, что подтверждается ее подписью.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику банковскую карту с лимитом 140 000 руб. и открыв счет по данной карте

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.8 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем имеется свидетельство о смерти (л.д. 23). Исполнение обязательств Заемщиком перед Банком в связи с этим прекратилось

После смерти Заемщика обязательства по возврату задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере 68093,91 рублей, в том числе: 59390,73 рублей – сумма основного долга, 8703,18 – просроченные проценты (л.д. 19-21).

В соответствии с п.1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Озерского городского округа ФИО2 заведено наследственное дело №, наследники – ФИО3, ФИО4, ФИО5 отказались от принятия наследства по всем основаниям (л.д. 58-62).

Иных наследников, фактически принявших наследство наследодателя ФИО1, судом не установлено.

Судом не установлено, что ФИО1 владела каким либо недвижимым имуществом. Согласно справки ОГУП « Областной центр технической инвентаризации», а также сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, у ФИО1 отсутствовали права собственности на объекты недвижимости ( л.д. 63,68).

По данным федеральной информационной системы ГИБДД-М, Минсельхоза Челябинской области на дату смерти ФИО1 автомототранспортных средств, а также самоходной техники и прицепов к ним за ней зарегистрировано не было ( л.д.69,79).

Как следует из сообщения ГУ ОПФ РФ по Челябинской области от 02.03.2023 г. ( л.д.72), в специальной части индивидуального лицевого счета умершей ФИО1 на дату ее смерти учтены средства пенсионных накоплений в сумме 2300,01 рублей. По состоянию на 20.02.2023 г. обращения правопреемников с заявлением о выплате СНП умершего застрахованного лица ФИО7 на территории Челябинской области не зарегистрировано.

Однако, в соответствии с п. 6-8 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 г. № 424- ФЗ « О накопительной пенсии» средства пенсионных накоплений являются собственностью РФ, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом обеспечения обязательств субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений. Средства пенсионных накоплений не входят в состав наследства и выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица.

Из ответов на запросы суда следует, что открытых счетов, вкладов на имя ФИО6 в ПАО « ЧЕЛИНДБАНК», АО « Росбанк», АО «Альфа-Банк», АО « Газпромбанк», ПАО АЧИБ « Челябинвестбанк» не имеется (л.д.64,70,78,80, 81),

Имеются открытые счета № и № в ПАО КБ «УБРиР», по состоянию на 19 мая 2022 года остаток составляет 105929 руб. 95 коп. и 0 руб. 59 коп. соответственно (л.д.75).

Как следует сообщения АО « Почта Банк» (л.д. 90), на имя ФИО1 был открыт сберегательный счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток средств на счету на дату 19.05.2022 г. составил 11 рублей 59 копеек.

Следовательно, стоимость наследственного имущества на дату смерти ФИО1 составляет 105929 руб. 95 коп. + 0 руб. 59 коп+ 11 руб. 59 коп.. = 105942 руб. 13 коп.

Установив, что наследники отказались от принятия наследства наследодателя ФИО1 по всем основаниям, сведений о том, что наследники ФИО1 вступили в фактическое владение имуществом, материалы дела не содержат и судом не установлено, суд приходит к выводу, что имущество умершего считается выморочным, поэтому оно переходит в порядке наследования по закону в собственность МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, которые должны отвечать перед истцом по долгам ФИО1 в пределах и за счет стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, на основании решения Озерского городского суда от 11 апреля 2023 г. с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15 июня 2022 года по 30 декабря 2022 года в размере 58407 руб. 68 коп., в том числе, просроченные проценты – 6183 руб. 39 коп., просроченный основной долг – 52224 руб. 29 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1. Взыскание задолженности с Российской Федерации лице Межрегионального территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях в размере 58407 руб. 68 коп. производить за счет частичного списания денежных средств, находящихся на счете в рублях № в ПАО КБ «УБРиР», открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( л.д.94-97). Решение вступило в законную силу 18.05.2023 г..

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая недостаточность наследственного имущества для погашения задолженности, суд удовлетворяет требования о взыскании задолженности частично, в пределах оставшегося наследственного имущества в сумме 47 534 рубля 45 коп. ( 105942,13 рублей- 58407 рублей 68 копеек, взысканных на основании решения Озерского городского суда от 11.04.23 г.). В остальной части обязательства умершего заемщика прекращаются за невозможностью исполнения.

Суд не усматривает правовых оснований для возложения на Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях расходов, понесенных ПАО Сбербанк в ходе рассмотрения дела в виде расходов по уплате госпошлины, поскольку обращение Банка в суд вызвано не незаконными действиями ответчика, а связаны с намерением взыскать задолженность за счет наследственного имущества ФИО1. Привлечение Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях ответчиком связано лишь с имеющимися у них полномочиями в силу закона по получению выморочного имущества, что само по себе не свидетельствует о нарушении ответчиком прав истца и соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 к Муниципальному образованию – Озерский городской округ Челябинской области, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Челябинской и Курганских областях о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47534 рубля 45 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1

Взыскание задолженности с Российской Федерации лице Межрегионального территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях в размере 47 534 рубля 45 копеек производить за счет частичного списания денежных средств, находящихся на счетах в рублях № и № в ПАО КБ «УБРиР», а также сберегательном счете № от ДД.ММ.ГГГГ в АО « Почта Банк», открытых на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 о взыскании задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий К.В. Бабина

<>

<>

<>

<>

<>

<>