Дело № 2-782/2025 17 апреля 2025 года город Котлас
29RS0008-01-2025-000658-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Котласский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,
при секретаре Чекалиной Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании 17 апреля 2025 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 51394 рублей 27 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 63280 рублей 83 копеек на срок 120 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла с __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки составляет 716 дней. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 51394 рублей 27 копеек и судебные расходы.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений на иск не представлено.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 указал адрес регистрации и проживания: ..... Согласно сведениям, представленным отделом по вопросам миграции МО МВД России «Котласский», ФИО1 с __.__.__ по настоящее время зарегистрирован по адресу: ..... На указанные ФИО1 контактные номера телефонов ФИО1 не отвечал.
Документы и судебные извещения о месте и времени судебного заседания направлялись ФИО1 по указанному адресу, однако письма возвращались с отметкой «за истечением срока хранения». В связи с этим ФИО1 считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения настоящего дела.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту, ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания последним электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия) заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 45000 рублей 00 копеек (л.д. 61 - 62).
Согласно п.п. 1, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия) лимит кредитования при открытии договора составляет 45000 рублей 00 копеек. Процентная ставка составляет 0,0001 % годовых, в течение льготного периода кредитования – 0 % годовых. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия льготного периода кредитования определяются Общими условиями.
Согласно пункту 3.11 Общих условий Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. В целях мониторинга финансового положения заемщика Банк вправе в одностороннем порядке установить лимит кредита, равный текущей ссудной задолженности заемщика, без уведомления заемщика в порядке, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (далее – обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Согласно тарифам Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 73 оборот) срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), максимальный лимит кредитования – 350000 рублей 00 копеек, процентная ставка по срочной задолженности – 10 % годовых, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за 2-ой раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-ий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования – 24 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых.
Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).
Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в пределах лимита кредитования в размере 45000 рублей 00 копеек выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 9-12).
Согласно выписке по счету ФИО1 с мая 2022 года по февраль 2023 года пользовался предоставленными по кредитному договору денежными средствами, вносил платежи в погашение задолженности по кредитному договору с мая 2022 года по март 2023 года. Вместе с тем, ответчиком ФИО1 допускались нарушения срока внесения минимального ежемесячного платежа, с апреля 2023 года ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Судебным приказом мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Котласского судебного района Архангельской области, от __.__.__ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 52786 рублей 17 копеек, а также государственная пошлина в порядке возврата в размере 891 рубля 80 копеек.
В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № 5 Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ судебный приказ отменен.
Согласно материалам исполнительного производства №-ИП, возбужденного судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Котласу и Котласскому району УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу на основании судебного приказа мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Котласского судебного района Архангельской области, по гражданскому делу №, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» __.__.__ удержаны денежные средства в размере 87 рублей 32 копеек, __.__.__ – 1188 рублей 31 копейка (1181,34 + 6,97), __.__.__ – 116 рублей 27 копеек, всего удержано 1391 рубль 90 копеек.
Указанные денежные средства учтены Банком при расчете взыскиваемой задолженности по кредитному договору, зачтены в погашение просроченной ссудной задолженности (л.д. 13-15).
Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.
Согласно расчету Банка по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 51394 рубля 27 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 42547 рублей 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 61 рубль 36 копеек, комиссии (за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги подписки без НДС) – 8785 рублей 65 копеек.
Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.
В связи с этим с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 51394 рублей 27 копеек.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4000 рублей 00 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 51394 рублей 27 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность – 42547 рублей 26 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 61 рубль 36 копеек, комиссии – 8785 рублей 65 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 4000 рублей 00 копеек, всего взыскать 55394 рубля 27 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.
Председательствующий К.А. Ашуткина
мотивированное решение составлено 24 апреля 2025 года