Заочное решение
именем Российской Федерации
22 сентября 2023 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе: председательствующего Кощеевой И.А.
при секретаре Макеевой А.В..
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-658/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.
В обоснование предъявленных исковых требований истец - представитель АО «Тинькофф Банк» указал, что истцом с ответчиком ФИО1 10.02.2021 был заключен договор кредитной карты № 0560042186 с лимитом задолженности 140 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров – кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.
Истец в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 30.09.2022, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета.
С учетом изложенного, истец – представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно сумму основного долга - 182964,20 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 150067,82 руб., просроченные проценты- 30665,75 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 2230,63 руб.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4859,28 руб.
Истец - представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, не возражает просив рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем сообщил суду письменно.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась Возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений.
Неполучение лицом по месту регистрации почтовой корреспонденции с судебным извещением, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на получение судебных документов.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Истец не возражает против вынесения заочного решения.
При таких обстоятельствах, у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
На основании протокольного определения от 22.09.2023 г. гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из заявления-анкеты ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» следует, что она обратилась в банк о выдаче ей кредитной карты и просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении -анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций.
С ФИО1 был заключен договор кредитной карты на следующих условиях:
-тарифный план – ТП 7.74,
-номер договора – №
- карта – №
- сумма кредита или лимит кредитования – максимальный лимит задолженности 300 000 рублей,
- срок действия договора, срок возврата кредита – срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора,
- процентная ставка – 1.1.1 – на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, 1.2. – на покупки - 29.18% годовых, 1.3. – на платы, снятие, наличных и прочие операции – 49,9% годовых,
- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке
- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа,пени) или порядок их определения – неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности
- согласие заемщика с общими условиями договора – делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО,
- прочие условия – определяются тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и в индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО.
ФИО1 своей подписью подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плата, указанной в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,083% годовых.
Своей подписью ФИО1 подтвердила, что согласна, подтверждает ознакомление с содержанием, условиями участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, в том числе получение и ознакомление с памяткой по Программе страховой защиты заемщиков банка и поручает банку ежемесячно предоставлять ей данную услуги и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами, т.е. ответчик присоединилась к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» с оплатой 0,89% от задолженности в месяц и подключение услуги Оповещения об операциях стоимостью 59рублей в месяц и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием ее карты.
Также ФИО1 подтвердила получение лично неименной и неактивированной расчетной карты для возможности заключения договора расчетной карты на условиях Тарифного плата ТПС 3.0 и согласилась, что активируя расчетную карты через представителя, она обращается с заявкой на заключение договора расчетной карты.
Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим УКБО.
Согласно кредитной карте – тарифный план ТП 7.74:
- процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней -0% годовых, на покупки - 29,18%годовых, на платы. снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых,
- плата за обслуживание карты взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно - 590 руб.,
- комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.,
- минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если ест неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности.
- неустойка при неоплате минимального платежа действует на просроченную задолженность – 20%годовых,
- плата за превышение лимита задолженности взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период - 390 руб.
Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт:
- для осуществления расчетом по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карты (п.3.1),
- держатель долен совершать операции в пределах лимита задолженности в учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2),
-на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставка, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6),
- банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7),
- сумма минимального платеж определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не моет превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8),
- клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке (п. 5.10)
- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих ней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета ( п. 5.11)
- при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-вписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.8.20)
Материалами дела подтверждается, что во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта и предоставлены кредитные средства, то есть банк выполнил свои обязательства.
Расчет-Выпиской задолженности по договору кредитной линии № подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитной картой при оплате покупок и иных платежей, платежей за обслуживание, комиссий, ответчику платы за программу страховой защиты, штрафы за неоплаченные минимальные платежи и пр.
В связи с неисполнением условий договора банк - АО «Тинькофф банк» направил в адрес ФИО1 заключительный счет на сумму 182964,20 рублей от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погашения всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1 неоднократно были нарушены условия договора в части своевременности и полноты внесения денежных средств в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.
Согласно расчета задолженность ФИО1 по кредитной карте за период с 22.04.2022 по 30.09.2022 включительно составляет - 182964,20 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 150067,82 руб., просроченные проценты- 30665,75 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 2230,63 руб.
Расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно были нарушены обязательства по погашению задолженности по банковской карте, требование о досрочном возврате задолженности ответчиком в установленные сроки не исполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 2 ст. 407 ГК РФ допускается прекращение обязательства по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законом или договором.
При таких обстоятельствах, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 333.20 ч. 1 п.п. 13 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Из материалов гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182964,20 руб. следует, что заявителем при подаче указанного заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2429,65 рублей на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес>, отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.
Следовательно, уплаченная государственная пошлина в размере 2429,65 рублей на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4859,28 руб. подтверждаются платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> респ. (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 182964,20 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 150067,82 руб., просроченные проценты- 30665,75 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 2230,63 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> респ. (паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ( ОГРН 1027739642281ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4859,28 рублей.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Ответчик вправе обжаловать решение суда в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья :
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ