Решение по делу № 2-451/2025 от 25.03.2025

Дело № 2-451/2025

УИД 37RS0007-01-2024-000897-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 25 марта 2025 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Ю.А.

при секретаре Бариновой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-451/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15 июля 2019 года № в размере 106405 руб. 88 коп.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Заочным решением Кинешемского городского суда Ивановской области от 01 апреля 2024 года исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены, с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору от 15 июля 2019 года № по состоянию на 21 января 2024 года в размере 106405 руб. 88 коп., в том числе: 96646 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 5104 руб. 68 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 2097 руб. 39 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 14 марта 2022 года по 15 июля 2022 года), 2160 руб. 98 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3328 руб. 12 коп.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене указанного выше заочного решения суда, одновременно просила восстановить срок на подачу такого заявления.

Определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 26 декабря 2024 года ответчику ФИО1 восстановлен срок для подачи заявления об отмене заочного решения суда, заочное решение Кинешемского городского суда Ивановской области от 01 апреля 2024 года отменено, рассмотрение гражданского дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещённый о времени и месте слушания дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, в дополнение к исковому заявлению сообщил, что ФИО1 является базовым клиентом банка с 26 сентября 2018 года, когда заключила первый кредитный договор № на сумму 42254 руб. Всего между банком и ФИО1 было заключено два договора потребительского кредитования (один из них действующий - от 15 июля 2019 года №) и договор кредита по карте №. Названные договоры потребительского кредитования имеют похожие условия и один банковский счёт. С условиями каждого из договоров ответчик была согласна и получила свой экземпляр договора вместе с графиком платежей. В соответствии с условиями договора от 15 июля 2019 года № банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб. Для обслуживания кредитных договоров ФИО1 были открыты балансовые счета. Так для учёта основного долга по договору № открыт внутрибанковский счёт №, а по договору № – счёт №. Также и для учёта просроченного основного долга, учёта процентов и просроченных к уплате процентов по каждому кредитному договору банком были открыты счета учёта. В соответствии с Общими условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путём списания денежных средств со счёта. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о разовом предоставлении кредитов денежные средства учитываются на счёте, а сумма произведённого платежа направляется в первую очередь на погашение обязательств, срок исполнения которых наступил раньше. Досрочное погашение кредита возможно только в случае уведомления об этом банка не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода и получения банком соответствующего заявления клиента. Согласно выписке по счёту заёмщика 13 января 2020 года на счёт были внесены денежные средства в размере 140000 руб., 140000 руб. и 25160 руб. Поскольку на тот момент у ФИО4 имелось два действующих кредитных договора, а соответствующего заявления о досрочном погашении кредита от заёмщика в банк не поступало, то указанные денежные средства были направлены банком на исполнение обязательств по обоим договорам в соответствии с очерёдностью погашения. 16 декабря 2020 года кредитный договор от 26 сентября 2018 года № был полностью погашен. При этом после 13 января 2020 года денежные средства на счёт заёмщика не поступали. В связи с тем, что по договору от 15 июля 2019 года № возникла просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 14 марта 2022 года направил в адрес ФИО1, требование о досрочном погашении задолженности и зафиксировал сумму долга, а затем обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 21 июля 2022 года мировым судьёй выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от 15 июля 2019 года №, который в последующем был отменён. Затем банк обратился в Кинешемский городской суд Ивановской области с настоящим исковым заявлением. Судом постановлено заочное решение об удовлетворении исковых требований банка, выдан исполнительный лист, на основании которого в рамках исполнительного производства от ответчика поступали денежные средства, учтённые в новом расчёте задолженности от 18 марта 2025 года. В настоящее время размер задолженности составляет 92692 руб. 13 коп. С учётом изложенного банк считает действия по заключению и исполнению кредитного договора от 15 июля 2019 года № правомерными и соответствующими требованиям закона, а срок исковой давности – не пропущенным.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в своё отсутствие, в представленных возражениях просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности, кроме того, задолженность по данному кредитному договору погашена ею в полном объёме.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО4 о предоставлении потребительского кредита путём подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита 15 июля 2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб. 00 коп. под 19,90% годовых на срок 36 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляются заёмщиком ежемесячно равными платежами по 13094 руб. 51 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 36, дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца.

В п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что частичное досрочное погашение произойдёт в последний день процентного периода, в котором поступит в банк заявление заёмщика, количество ежемесячных платежей при этом не изменится.

За ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150-го дня.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счёту за период с 15 июля 2019 года по 21 января 2024 года подтверждается, что банк исполнил свои обязательства, перечислив на счёт заёмщика денежные средства в сумме 350000 руб. 00 коп.

В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по договору 14 марта 2022 года банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в сумме 106405 руб. 88 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования. Требование банка в полном объёме ответчиком исполнено не было.

Для взыскания задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности.

21 июля 2022 года мировым судьёй судебного участка № Кинешемского судебного района Ивановской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору от 15 июля 2019 года № за период с 15 декабря 2021 года по 22 июня 2022 года в размере 106405 руб. 88 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1664 руб. 06 коп.

Определением от 13 сентября 2022 года настоящий судебный приказ отменён в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно представленному суду расчёту по состоянию на 21 января 2024 года размер задолженности по рассматриваемому кредитному договору составил 106405 руб. 88 коп., из них 96646 руб. 83 коп. – основной долг, 5104 руб. 68 коп. – проценты за пользование кредитом, 2097 руб. 39 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2160 руб. 98 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. 00 коп. – комиссии за направление извещений.

Заочным решением Кинешемского городского суда Ивановской области от 01 апреля 2024 года вышеуказанная задолженность в сумме 106405 руб. 88 коп. в полном объёме взыскана с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Данное заочное решение отменено определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 26 декабря 2024 года.

В ходе принудительного исполнения заочного решения суда от ответчика в период с 04 августа 2024 года по 19 января 2025 года поступили платежи на общую сумму 13713 руб. 75 коп., направленные банком на погашение задолженности по процентам и по основному долгу.

Таким образом, по состоянию на 18 марта 2025 года задолженность по кредитному договору от 15 июля 2019 года № составляет 92692 руб. 13 коп., из них 88037 руб. 76 коп. – основной долг, 2097 руб. 39 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2160 руб. 98 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. 00 коп. – комиссии за направление извещений.

До настоящего времени указанная кредитная задолженность ответчиком не погашена. При этом ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Исходя из взаимосвязанных положений п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По смыслу приведённых норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Таким образом, период с даты обращения кредитора в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа подлежит исключению при определении трёхлетнего срока исковой давности.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Согласно материалам гражданского дела, заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 направлено мировому судье 05 июля 2022 года. Судебный приказ вынесен 21 июля 2022 года, а 13 сентября 2022 года – отменён.

С настоящим исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности банк обратился в суд 01 марта 2024 года, то есть за переделами шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа.

С учётом сроков, в течение которых осуществлялась судебная защита, суд приходит к выводу, что в пределах срока исковой давности находятся платежи, срок внесения которых наступил после 21 декабря 2020 года (01 марта 2024 года – 3 года – 71 день с момента обращения за судебной защитой 05 июля 2022 года до момента отмены судебного приказа 13 сентября 2022 года).

Заявленная ко взысканию просроченная задолженность по кредитному договору возникла в декабре 2021 года. В связи с этим суд приходит к выводу, что срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от 15 июля 2019 года № не пропущен.

Доводы ответчика о полном досрочном исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов в рамках данного кредитного договора суд находит необоснованными.

Как отмечено выше погашение кредита осуществляется заёмщиком равными платежами в размере 13094 руб. 51 коп. в соответствии с графиком погашения 15 числа каждого месяца в течение 36 месяцев (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заёмщика при частичном досрочном возврате кредита определён в п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которым предусмотрено, что частичное досрочное погашение произойдёт в последний день процентного периода, в котором поступит в банк заявление заёмщика.

При заключении данного кредитного договора от 15 июля 2019 года № ответчик ФИО1 выразила согласие на присоединение к Общим условиям Договора, которые являются общедоступными и размещены на сайте банка в сети «Интернет».

В соответствии с Общими условиями Договора, действовавшими на дату подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по договору банк открывает клиенту счёт в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Если в день заключения договора клиент уже имеет открытые счета в банке или текущий счёт, то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения договора используются ранее открытые счета, при этом условия договора являются дополнениями к ранее заключённым договорам банковского счёта.

В соответствии с п. 1.5 раздела II Общих условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счёта денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счёта в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на счёт.

В п. 1.7 раздела II Общих условий Договора предусмотрено, что при наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о разовом предоставлении кредитов денежные средства по ним учитываются на счёте, а сумма произведённого платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очерёдностью. Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путём обращения в банк, в том числе через информационные сервисы.

В силу п. 12 раздела VI Общих условий Договора клиент вправе произвести полное досрочное погашение кредита, уведомив об этом банк не менее чем за 10 (десять дней) до окончания текущего процентного периода. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии обеспечения клиентом возможности списания со счёта денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии), а если у клиента несколько действующих кредитных договоров с банком, то также получения банком в указанный в настоящем пункте срок заявления Клиента.

Также клиент вправе произвести частичное досрочное погашение кредита, уведомив об этом банк не менее чем за 10 (десять дней) до окончания текущего процентного периода и разместив на счёте сверх суммы ежемесячного платежа сумму для досрочного погашения части кредита. Частичное досрочное погашение кредита производится в последний день процентного периода, в котором поступило заявление клиента, без изменения количества ежемесячных платежей, в результате чего уменьшается размер ежемесячного платежа, указанный в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 13 раздела VI Общих условий Договора).

Точный размер задолженности по кредиту для её полного досрочного погашения клиент может узнать при обращении в банк через уполномоченного банком лица по предъявлении паспорта или в порядке, предусмотренном п. 22 настоящего раздела (п. 14 раздела VI Общих условий Договора).

В соответствии с п. 22 раздела VI Общих условий Договора, если договором не требуется письменная форма заявления, стороны вправе передавать сообщения (заявления) друг другу и предоставлять информацию в рамках договора по телефону. При этом осуществляется дистанционное установление личности клиента.

Письменное заявление может быть передано в банк через уполномоченное банком лицо с предъявлением документа, удостоверяющего личность, либо направлено по почте в офис банка по адресу: <адрес>. В последнем случае подпись Клиента на заявлении, содержащем распоряжение клиента по счёту, должна быть нотариально удостоверена (п. 23 раздела VI Общих условий Договора).

По информации, представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», между банком и ФИО1 было заключено два кредитных договора, а именно: договор от 26 сентября 2018 года № на сумму 42254 руб. и договор от 15 июля 2019 года № на сумму 350000 руб.

С учётом приведённых выше положений Общих условий Договора при заключении кредитного договора от 15 июля 2019 года № новый счёт ответчику не открывался, денежные средства были перечислены на счёт, открытый при заключении кредитного договора от 26 сентября 2018 года №.

13 января 2020 года на банковский счёт ФИО1 поступили три платежа на сумму 140000 руб., 140000 руб. и 25160 руб.

Факт перечисления денежных средств в указанном размере подтверждается также представленными ответчиком кассовыми чеками ООО «Сеть Связной» от 10 января 2020 года.

В то же время, как следует из материалов дела, какого-либо распоряжения в отношении данных денежных средств, дающего банку право зачислить эти денежные средства для полного либо частичного погашения задолженности по кредитному договору от 15 июля 2019 года №, в порядке, установленном п.п. 12, 13, 22, 23 раздела VI Общих условий Договора, заёмщиком дано не было.

Согласно выпискам по счетам, открытым в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО1 для учёта задолженности по договорам от 26 сентября 2018 года № и от 15 июля 2019 года №, вышеуказанные денежные средства в общей сумме 305160 руб. были направлены банком на погашение кредитных обязательств по обоим кредитным договорам, которые на тот момент являлись действующими и не исполненными.

Таким образом, поскольку денежные средства, которые как указывает ответчик были направлены на полное погашение кредитной задолженности по договору от 15 июля 2019 года №, в общей сумме 305160 руб. поступили на банковский счёт менее чем за 10 дней до окончания процентного периода (15 число каждого месяца), какого-либо заявления о полном либо частичном досрочном погашении кредита ответчиком в банк не было подано и доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу, что банк правомерно производил списание размещённых на счёте денежных средств в даты, установленные для погашения двух кредитов в соответствии с очерёдностью платежей.

Прекращение исполнения обязательств по кредитному договору от 26 сентября 2018 года № имело место 16 октября 2021 года с уплатой последнего платежа в счёт погашение основного долга и процентов, тогда как исполнение обязательств по кредитному договору от 15 июля 2019 года № продолжилось до 15 декабря 2021 года. После указанной даты, ввиду того, что денежные средства более ответчиком не вносились, образовалась задолженность, о взыскании которой банком заявлено в настоящее время.

Принимая во внимание вышеизложенное, ввиду отсутствия достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору от 15 июля 2019 года №, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 18 марта 2025 года в размере 92692 руб. 13 коп., из них 88037 руб. 76 коп. – основной долг, 2097 руб. 39 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2160 руб. 98 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. 00 коп. – комиссии за направление извещений.

Представленный банком расчёт задолженности суд находит арифметически и методологически верным, соответствующим условиям кредитования и требованиям закона.

Оснований для исключения из расчёта задолженности процентов в размере 2097 руб. 39 коп., поименованных банком как убытки, суд не усматривает, поскольку данная сумма представляет собой проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19,90% годовых, установленной договором, за период с 15 марта 2022 года, то есть с даты, следующей за датой выставления требования о полном досрочном погашении кредита.

По смыслу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заёмщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключённого кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Также суд не усматривает оснований для снижения штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная к взысканию сумма в размере 2160 руб. 98 коп. соотносится с суммой основного долга и процентов, а также периодом нарушения обязательства, не является чрезмерной, не влечёт необоснованного обогащения кредитора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 20, 22, при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст.ст. 98, 100 ГПК РФ). В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

В п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

При обращении в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 3328 руб. 12 коп., исходя из цены иска в размере 106405 руб. 88 коп.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования на сумму 92692 руб. 13 коп. При этом уменьшение взыскиваемой с ответчика суммы является следствием частичного погашения задолженности в ходе принудительного исполнения заочного решения Кинешемского городского суда Ивановской области от 01 апреля 2024 года. То есть на момент подачи иска требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были обоснованными, фактически исполнены ответчиком после обращения в суд, в связи с чем понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 15 июля 2019 года № по состоянию на 18 марта 2025 года в размере 92692 руб. 13 коп., из них 88037 руб. 76 коп. – основной долг, 2097 руб. 39 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2160 руб. 98 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. 00 коп. – комиссии за направление извещений.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3328 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Румянцева

Мотивированное решение составлено 08 апреля 2025 года.