Дело № 2-5753/2022

УИД 61RS0022-01-2022-008427-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2022 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бушуевой И.А,

при секретаре судебного заседания Волковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд, в котором указывает, что <дата> между банком и ответчиком, был заключен договор кредитной карты №, согласно которого ответчику была предоставлена кредитная карта с первоначальным лимитом задолженности 135 000 руб. Договор был заключен путем акцепта банком оферты на основании заявления-анкеты ответчика. Договор заключен в соответствии с общих условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) с которыми ответчик был ознакомлен. Истец указывает, что банк свои обязательства по договору исполнил, предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик неоднократно нарушал условия срока возврата задолженности и уплаты процентов, установленных Общими условиями комплексного банковского обслуживания. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату обращения с иском в суд задолженность ответчика составляет 174 066,81 руб., из которых сумма основного долга 142 408,68 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 29 440,02 руб. – просроченные проценты, сумма штрафов 2 218,11 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, комиссия 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты. Образовавшуюся задолженность ответчик не погасил.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 174 066,81 руб., из которых сумма основного долга 142 408,68 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 29 440,02 руб. – просроченные проценты, сумма штрафов 2 218,11 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, комиссия 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 681,34 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещен о времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, при подаче искового заявления представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, исковые требования не признал, в их удовлетворении просил отказать, представил отзыв на исковое заявление, в котором признал задолженность в размере 13 228,45 руб., представив свой расчет задолженности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

По делу усматривается, что <дата> между банком и ответчиком, был заключен договор кредитной карты № согласно которого ответчику была предоставлена кредитная карта с первоначальным лимитом задолженности 135 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких, гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Суд находит, что заключенный между истцом и ответчиком договор по своей правовой природе является договором банковского счета с элементами кредитного договора и на него распространяется положение ст. 850 ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, договор по кредитной карте, заключенный между ответчиком и истцом является смешанным и содержит в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Из содержания правоотношений усматривается, что в данном случае нет обусловленности приобретения одной услуги обязательным приобретением другой, поскольку при заключении кредитного договора клиенту предоставляется одна финансовая услуга по предоставлению денежных средств в кредит. Указанные денежные средства могут быть предоставлены клиенту путем безналичного перечисления или выдачи через кассу банка. В связи, с тем, что кредитные договоры в большинстве своем оформляются в отсутствии кассы банка, получение кредита иным путем, кроме безналичного расчета невозможно, поскольку в противном случае это будет противоречить действующему законодательству.

Ответчиком задолженность не выплачивается, что подтверждается материалами дела.

Право требовать взыскание с ответчика возврата кредита и процентов по договору у истца возникает в ст. 810, 811 ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Обязательства по данному договору ответчик не исполнил уплату долга и процентов.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусматривает договор займа.

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ.

Истец в силу положения п. 11.1 общих условий расторг <дата> договор, направив в адрес ответчика заключительный счет.

Как видно из материалов дела, <дата> мировым судьей в Таганрогском судебном районе Ростовской области на судебном участке № вынесен судебный приказ, которым суд взыскал с должника ФИО1, <дата> года рождения, урож.: <данные изъяты> край, зарег. по адресу: <адрес> серия и номер паспорта: № место работы: не работает в пользу Акционерного общества «Тпнькофф Банк», юридический адрес: 127287. Россия, г. Москва. Муниципальный округ Савеловский вн.тер.г. ул. 2-я Хуторская, д. 38а. стр. 26. ОГРН: <***>. Дата присвоения ОГРП: 28.11.2002. ИНН: <***>. КИП: 771301001. адрес для корреспонденции: 102001. Россия, г. Москва, а/я 23. Реквизиты: «Тинькофф Банк»: дата государственной регистрации юридического лица 28.01.1904 г. получатель: АО «Тпнькофф Банк». ИНН/КПП <***> / 771301001. к/сч: 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО БИК 044525974, ОГРН <***>, ОКПО 29290881, ОКТМО 45344000, р/сч: <***>, назначение платежа: погашение задолженности по договору №, должник: ФИО1, задолженность по основному долгу в размере 142 408 руб. 68 коп., процентов за пользование кредитом в размере 29 440 руб. 02 коп., штрафных процентов и комиссии в размере 2 218 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 340 руб. 67 коп.

Определением мирового судьи в Таганрогском судебном районе Ростовской области на судебном участке № от <дата> судебный приказ № от <дата> по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с должника ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от <дата> за периоде 14.07.2021г. по 18.12.2021г. в размере 174 066 руб. 81 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2340 руб. 67 коп. - отменен.

Согласно расчету/выписке о размере задолженности по договору кредитной линии №, заключительному расчету сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 174 066,81 руб., из которых сумма основного долга 142 408,68 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 29 440,02 руб. – просроченные проценты, сумма штрафов 2 218,11 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карты.

Ответчиком представлен отзыв на исковое заявление, в котором он указал, что на момент <дата> им было израсходовано 98 728,45 руб., после чего внесено на карту 85 500 руб., задолженность по основному долгу составляет 13 228,45 руб. По данным, которые приводит АО «Тинькофф Банк» сумма основного долга составляет 142 408,68 руб., хотя лимит кредитной карты ограничен суммой в размере 135 000 рублей. Сумма процентов, которые банк требует к погашению, составляет 29440,02 руб., а по данным Расчёта-выписки в деле, эта сумма составляет 44 079,73 руб. Дату расчета процентов в исковом заявлении банк указывает <дата>, а в Справке, находящейся в деле, банк подтверждает задолженность на <дата> Считает, что суд при принятии решения должен проверить математические расчеты АО «Тинькофф Банк» и учитывая фактическую задолженность по основному долгу в сумме 13228,45 руб., отказать банку в удовлетворении заявленных требований по начисленным процентам и штрафам.

Однако суд не принимает расчет, произведенный ФИО1, так как в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита (п.4) процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату представления заемщику индивидуальных условий: Определяется тарифным планом, который прилагается в Индивидуальным условиям. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых.

В ходе рассмотрения гражданского дела, ответчиком не представлено суду доказательств погашения долга (ст. 56 ГПК РФ), представленный контрассчет задолженности не основан на условиях кредитного договора, тарифных планах.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведен правильно. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Ответчик был свободен в заключении договора. Имея цель получения денежных средств, согласился с условиями договора, соответственно должен их исполнять.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности истца по этому договору, который ответчиком не оспорен, доказательств исполнения им условий кредитного договора ответчик не представил, а потому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4681 руб. 34 коп. руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ:

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность за период с <дата>. по <дата> в сумме 174066 руб. 81 коп., расходы по госпошлине – 4681 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд.

Председательствующий И.А. Бушуева

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2022 года.