№2-279/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Карачаевск 13 марта 2023 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе

председательствующего судьи Долаева А.С.,

при помощнике судьи Магометовой С.Ш.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело возбужденное судом по исковому заявлению конкурсного управляющего Публичного Акционерного Общества Коммерческий Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Конкурсный управляющий ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 100 032,79 руб. и уплаченной при обращении в суд государственной госпошлины в размере 3200,66 руб., обосновав заявленные в иске требования следующим.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) по делу № А40-208873/2015 от (дата обезличена) ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189/78 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

(дата обезличена) между (кредитором) ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и (заемщиком) ФИО1 был заключен кредитный договор за (номер обезличен) по условиям которого (кредитор) предоставил (заемщику) кредит в размере 21 000 руб. на срок до (дата обезличена), а (заемщик) принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом по условиям договора из расчета годовой процентной ставки в размере 28,5 %.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на (дата обезличена) составила сумму в размере 100 032,79 руб., в том числе: общая задолженность по основному долгу в размере 19 020,76 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 39 860,64 руб.; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 25 797,32 руб.; неустойка за просрочку оплаты основного долга 15 354,07 руб.

В поданном суд исковом заявлении представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в связи с чем суд, руководствуясь требованиями ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя конкурсного управляющего ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик представил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия, просил суд отказать во взыскании начисленной неустойки за просрочку оплаты процентов в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Исследовав представленные истцом в обоснование иска материалы, изучив доводы ответчика, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Часть 2 данной статьи предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела усматривается, что решением Арбитражного суда (адрес обезличен) по делу № А40-208873/2015 от (дата обезличена) ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленных истцом в обоснование иска материалов дела следует, что между истцом по делу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ответчиком ФИО1 (дата обезличена) был заключен кредитный договор (номер обезличен) в соответствии с которым (кредитор) предоставил (заемщику) кредит в размере 21 000 руб. на срок до (дата обезличена), а (заемщик) принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом по условиям договора из расчета годовой процентной ставки в размере 28.5 %.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», по условиям заключенного кредитного договора по состоянию на (дата обезличена) составила сумму в размере 100 032,79 руб., в том числе: общая задолженность по основному долгу в размере 19 020,76 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 39 860,64 руб.; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 25 797,32 руб.; неустойка за просрочку оплаты основного долга 15 354,07 руб..

Обстоятельств ставящих под сомнение достоверность расчета истца, либо указывающих на их недостоверность, либо ошибочность судом не установлено, в связи с чем суд при определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика исходит из расчета задолженности представленного истцом.

(дата обезличена) был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от (дата обезличена) на основании ст. 129 ГПК РФ.

Оценивая приведенные истцом в обоснование заявленного иска доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 19 020,76 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 860,64 руб. подлежащими удовлетворению.

При этом разрешая ходатайство ответчика о снижении штрафных санкций, суд учитывает, что пеня на сумму просроченного основного долга и пеня на просроченную задолженность по процентам, по своей сути являются неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В п. 71 вышеуказанного Постановления разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от (дата обезличена) №-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из материалов дела Агентство по страхованию вкладов с декабря 2015 года будучи утверждено конкурсным управляющим банка, зная о наличии задолженности, с заявлением о вынесении судебного приказа в мировой суд истец лишь в 2018 году и до указанного времени мер по принудительному взысканию долга с заемщика ФИО1 в судебном порядке не предпринимало, что свидетельствует о необоснованном увеличении размера неустойки, так как несвоевременное обращение способствовало увеличению размера задолженности.

Исходя из приведенных установленных судом обстоятельств по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств наступления для истца отрицательных последствий, связанных с нарушением ответчиком обязательств перед истцом в виде реальных убытков или упущенной выгоды, учитывая имущественное положение ответчика, являющегося пенсионером, а также что длительность неисполнения обязательства, просрочка по уплате платежей по кредитному договору произошла не по вине заемщика, суд приходит к выводу о снижении, подлежащей взысканию неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Учитывая также установленные в судебном заседании обстоятельства дела, а именно: отзыв лицензии у банка, отсутствие доказательств своевременного направления ответчику уведомления с указанием реквизитов для производства платежей по кредиту, а также соразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд находит возможным снизить размер с неустойки за просрочку оплаты основного долга и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в сумме 15 354,07 + 25 797,32 руб. = 41 151,39 руб. до 1 000 руб. при том, что нормы гражданского законодательства, предоставляя суду возможность снижать размер неустойки, не устанавливают каких-либо ограничений ее размера, критериев определения предельно минимальной суммы.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в части неустойки подлежит частичному удовлетворению.

В связи с чем взысканию с ответчика подлежит задолженность по основному долгу в размере 19 020,76 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 860,64 руб. и неустойка в размере 1 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы к числу которых относится и государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 58 881 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 04 копейки; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 200 (три тысячи двести) рублей 66 копеек.

В части взыскания с заемщика ФИО1 неустойки в размере 41 151 (сорок одна тысяча сто пятьдесят один) рубль 39 копеек - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья А.С. Долаев