УИД 61RS0018-01-2023-001429-41

№2-1328/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 года г.Миллерово

Ростовская область

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Терновой Т.А.,

при секретаре Иржигитове М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, утверждая, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Почта Банк» (далее – Банк, истец) заключило с ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик, Клиент) Кредитный договор №, в рамках которого, ей был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

Заявление о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

Тарифы по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);

Все указанные документы, а также график платежей, получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент обязан возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям, <данные изъяты> рублей задолженность по страховкам.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, истец просил суд:

Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рубля, в том числе:

- <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; - <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу; - <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам; - <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям; - <данные изъяты> рублей задолженность по страховкам.

Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ назначено судебное заседание.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ представитель истца не прибыл, хотя был уведомлен в надлежащем порядке о дате и времени рассмотрения дела. В тексте искового заявления представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ также не явилась, извещалась судом о месте и времени судебного заседания по указанному в исковом заявлении адресу, который является ее местом регистрации, что подтверждается адресной справкой (л.д.67). Как следует из возвращенного в адрес суда конверта (л.д.71), направленное в адрес ответчика почтовое отправление с судебной повесткой на ДД.ММ.ГГГГ ответчик не получила, в связи с неудачной попыткой вручения. Не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на ДД.ММ.ГГГГ суд расценивает как ее отказ от получения судебной повестки, поскольку ответчик, не явившись в почтовое отделение за адресованной ей корреспонденцией, таким образом, выразила свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ устанавливает общее правило, в силу которого заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 63 Постановления, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта-направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на ДД.ММ.ГГГГ суд расценивает как ее отказ от получения повестки, что в силу требований ч.2 ст.117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.

С учетом изложенного, поскольку об уважительности неявки ФИО1 не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Почта Банк» заключило с ФИО1 Кредитный договор №, в рамках которого Акционерное общество «Почта Банк» обязуется предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.15-16).

Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, что подтверждается текстом Соглашения, подписанным, в том числе, ответчиком (л.д.33-34).

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Указанное означает, что Кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме.

Согласно указанному договору, ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.15-16).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Свои обязательства по предоставлению кредита АО «Почта Банк» исполнил в полном объеме, зачислив Заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства, что подтверждается распоряжением клиента на перевод (л.д. 17), а также выпиской из лицевого счета (л.д.45-55).

Условиями Кредитного договора (п.6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение Заемщиком кредита и уплата процентов, равными платежами по <данные изъяты> рублей ежемесячно, до 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с графиком платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д. 37)

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производились не регулярно и не в полном объеме, а с апреля <данные изъяты> года Заемщик обязательства по Кредитному договору исполнять перестала, что подтверждается выпиской по счету (л.д.45-55), а также расчетом исковых требований, в котором содержатся сведения о фактических операциях по погашению кредита (л.д. 41-44).

Согласно разделу 6 п. 6.1, п. 6.2, п. 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа, платеж считается пропущенным, а у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д.30).

Ответственность Заемщика, в случае наличия просроченной задолженности, предусмотрена и положениями 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 15-16), согласно которому, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % годовых.

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, которая состоит: - из задолженности по процентам в размере <данные изъяты> рублей; - задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей; - задолженности по неустойкам в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленным расчетом (л.д.41-44).

Расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

До обращения в суд с настоящим исковым заявлением, истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности по Кредитному договору, но, согласно определению мирового судьи судебного участка № Миллеровского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по Кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отменен по заявлению ответчика (л.д. 8).

Право истца потребовать от ответчика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по Кредитному договору досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, уплатить проценты, и иные платежи, предусмотрено как разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», так и нормами права – п.2 ст.811 ГК РФ, предусматривающим, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, в связи с изложенным, в соответствие с приведенными обстоятельствами и указанными нормами права, суд считает, что исковые требования АО «Почта Банк» о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной в исковом заявлении суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенных к материалам дела платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 7825,00 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, а также в счет возмещения судебных расходов, уплаченную истцом государственную пошлину в размере <данные изъяты> (семь тысяч восемьсот двадцать пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 13.09.2023 года, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

Ростовской области Т.А.Терновая

Решение в окончательной форме

изготовлено 13.09.2023 года.