43RS0042-01-2023-000089-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2023 года пгт Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Козловских О.В.,

с участием представителя ответчика (по доверенности) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-187/2023 по иску АО «РН Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указали, что 11.06.2020 между сторонами был заключён договор потребительского кредита <***>, состоящий из Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018, Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, по которому ответчику был предоставлен кредит для приобретения автомобиля RENAULT KAPTUR в размере 1303715 руб.53 коп. на срок до 15.06.2027 под 9,9% годовых. Пунктом 10 раздела 1 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заёмщика обеспечить исполнение обязательства по кредитному договору заключить договор залога автомобиля, который состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 и является неотъемлемой частью кредитного договора. Предметом залога является автомобиль RENAULT KAPTUR <№>, 2020 года выпуска, о чём 16.10.2022 внесена запись в реестр залогов. Залоговая стоимость автомобиля составляет 1303715 руб. 53 коп., но в соответствии с п. 6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 847415 руб. 09 коп. Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил заёмщику сумму кредита, перечислив её на специальный счёт, осуществив по распоряжению заёмщика списание денежных средств в счёт оплаты за автомобиль и перечисление страховой премии по договору страхования. По условиям договора заёмщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за него ежемесячно по 15 число каждого месяца. Начиная с 15.09.2022, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем в соответствии с условиями договора ему была начислена неустойка из расчёта 0,1% от суммы задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки. По состоянию на 23.01.2023 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1041770 рублей 61 коп., в том числе: 992296 рублей 28 коп – просроченный основной долг, 42067 рублей 14 коп. – просроченные проценты, 7407 рублей 19 – коп. – неустойка. Ответчику 15.12.2022 была направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа.

Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на автомобиль RENAULT KAPTUR VIN <№>, 2020 года выпуска.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что между истцом и ответчиком ведутся переговоры по поводу заключения мирового соглашения. Также ответчиком готовится заявление в арбитражный суд о признании его несостоятельным (банкротом).

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

При данных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, рассматривая ходатайство представителя ответчика об отложении рассмотрения дела в связи с тем, что между сторонами ведутся переговоры по поводу заключения мирового соглашения, находит его не подлежащим удовлетворению, поскольку судом по ходатайству ответчика рассмотрение дела неоднократно откладывалось (14.03.2023, 06.04.2023, 19.04.2023), в том числе по вопросу заключения мирового соглашения между сторонами. Как следует из письменных пояснений представителя АО «РН Банк», сумма задолженности по кредитному договору обеспечена залоговым имуществом – автомобилем, ответчик отказывается добровольно под контролем истца реализовать указанное имущество по рыночной цене и направить вырученные денежные средства в погашение задолженности; предложенные стороной истца условия заключения мирового соглашения (внесение ежемесячных платежей в сумме 10000 руб. 00 коп.) истец не принимает (л.д. 98). Представленный в судебном заседании представителем ответчика проект мирового соглашения, в котором стороной ответчика предложено на согласование условие о внесении платежей в размере 12000 руб. 00 коп. ежемесячно, не может служить основанием для отложения судебного заседания, ведёт к затягиванию судебного разбирательства. Стороны не лишены возможности обсуждать условия мирового соглашения и заключить его на стадии исполнения судебного решения. Намерение должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) также не является безусловным основанием для отложения рассмотрения настоящего дела, как и препятствием к его рассмотрению.

Заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.

Исходя из смысла ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 11.06.2020 между сторонами был заключён договор потребительского кредита <***>, состоящий из Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018, Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, по которому ответчику был предоставлен кредит для приобретения автомобиля RENAULT KAPTUR в размере 1303715 руб. 53 коп. на срок до 15.06.2027 под 9,9% годовых (л.д. 27-32, 42)

Факт предоставления указанной суммы заёмщику подтверждается выпиской по счёту (л.д. 23).

В соответствии с п. п. 6, 8 Индивидуальных условий ответчик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплату процентов путем внесения 15 числа каждого месяца платежа в размере 21601 руб. 00 коп. по реквизитам банка.

В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 12 Индивидуальных условий).

Цель использования заёмщиком потребительского кредита определена в п.11 Индивидуальных условий: оплата стоимости приобретаемого транспортного средства у ООО «Техцентр Гусар» по договору купли-продажи № 9804 в размере 548812 руб. 00 коп., погашение задолженности по кредитному договору <***> от 26.01.2017 в размере 575602 руб. 53 коп. (рефинансирование кредита), оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства в размере 39789 руб. 00 коп., оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в размере 30000 руб. 00 коп., оплата по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 109512 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора, в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору заёмщик передает банку в залог приобретаемый автомобиль RENAULT KAPTUR VIN <***>, 2020 года выпуска, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, совершал просрочки по уплате ежемесячных платежей. Согласно выписке по счёту, заемщика последний платеж внесен в августе 2022 года.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними.

В соответствии с п.6.5 Общих условий договора потребительского кредита, с которыми заёмщик был ознакомлен и согласен, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного расторжения кредитного договора и возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.33-41).

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей по кредитному договору.

Во исполнение п. 6.6 Общих условий договора потребительского кредита, 15.12.2022 банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 14.01.2023 (л.д. 16). Требование ответчиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 кредитных обязательств по договору образовалась задолженность, которая в соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 23.01.2023 составляет 1041770 руб. 61 коп., в том числе: 992296 руб. 28 коп – просроченный основной долг, 42067 руб. 14 коп. – просроченные проценты, 7407 руб. 19 коп. – неустойка (л.д. 17-18).

Данный расчёт проверен судом, признан математически верным и обоснованным.

Принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял (нарушал сроки внесения ежемесячных платежей), что подтверждено исследованными доказательствами, задолженность перед Банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании заявленной суммы задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим законом.

Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения? а также возмещение необходимых расходов на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор содержит условие о залоге транспортного средства RENAULT KAPTUR VIN <№>, 2020 года выпуска, что отражено в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля <***>, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 1303715 руб. 53 коп. (л.д. 31)

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Доказательств наличия оснований, указанных в п.1 ст. 352 ГК РФ, свидетельствующих о прекращении залога, материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по внесению ежемесячных платежей, на день рассмотрения дела имеется задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, в пользу залогодержателя.

По сообщению ОГИБДД МО МВД России «Юрьянский» спорное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком (л.д. 57).

Статья 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 89 указанного Федерального закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Исходя из смысла приведённых норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине 19408 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <№>) в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 11.06.2020 по состоянию на 23.01.2023 в размере 1041770 руб. 61 коп., в том числе 992296 руб. 28 коп. – просроченный основанной долг, 42067 руб. 14 коп. – просроченные проценты, 7407 руб. 19 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19408 руб. 85 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство RENAULT KAPTUR, VIN <№>, 2020 года выпуска, цвет белый, черный, принадлежащее ФИО2, путём продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.А. Братухина

Мотивированное решение составлено 12.05.2023.

Судья Е.А. Братухина