Гражданское дело №2-2-83/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2025 года г. Красный Холм

Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Красный Холм) в составе:

председательствующего судьи Павловой С.О.

при секретаре Гусаровой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Вива Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Вива Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивировали тем, что 02 марта 2023 года ФИО1, с целью получения займа, через сайт ООО МК «Займ Онлайн», размещенной в сети интернет, заполнив форму анкеты приложения, на основании заявления анкеты ФИО1 была предоставлена оферта, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа. Одновременно с офертой, ФИО1 получила уникальный код, код направленный на номер мобильного телефона. Согласие с условиями предоставления займа ответчик выразил путем введения одноразового уникального кода в специально интегрированное окно в личном кабинете на указанном сайте. 02.03.2023 между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа N12-0372837, подписанный простой электронной подписью. На основании пункта 3.2 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Согласно пункту 4.13 правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК "Займ Онлайн" договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами. 02.03.2024 ООО МФК "Займ Онлайн" на банковскую карту ответчика перечислило денежные средства в размере 35 000 рублей. Согласно условиям договора займа, сумма займа была предоставлена ответчику с условием уплаты процентов за пользование займом в размере 365,00% первые 45 календарных дней, 265,50% последующие после 45 дней с даты предоставления займа до плановой даты погашения, 255,50% если займ будет погашен позднее сроков, установленных в Графике. срок пользования займом - 180 дней. Условия договора ответчиком не выполнялись, сумма займа, проценты за пользование займом не выплачены. 30.10.2023 между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО ПКО "Вива Коллект" заключен договор уступки прав (требований) N 14/23 ВК в соответствии с которым право требования по договору займа № перешло к истцу. На дату уступки прав требований сумма задолженности по договору займа № от 02.03.2023 составляла 86 999 руб.94 коп. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 809, 810, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО "Вива Коллект" задолженность по договору займа № от 02.03.2023 в размере 86 999 руб.94 коп., в том числе: основной долг - 35000 рублей, проценты за пользование займом – 51 999 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «Вива Коллект», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме и просят их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии, в удовлетворении исковых требований отказать, в заявлении указала, что в настоящий момент она признана банкротом, долговые обязательства возникли до признания ее банкротом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 320 ГК РФ предусматривает начисление в случаях, предусмотренных законом или договором, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 02.03.2023 между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 с использованием сайта кредитора https://payps.ru заключен договор потребительского займа № по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 35000 рублей со сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов в течение 180 дней с момента передачи/перечисления на расчетный счет заемщика суммы займа. Процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых первые 45 календарных дней с даты предоставления займа, 255,50% - последующие дни после 45 дня с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в графике платежей.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике платежей, согласно которому погашение займа производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11910 рублей, дата платежа 02 число каждого месяца, начиная с 02.04.2023, за исключением последнего платежа, который должен был быть осуществлен 29.08.2023 в размере 12918,20 рублей.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от 02.03.2023 № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

В нарушение условий договора заемные денежные средства ответчиком не возвращены, проценты не выплачены.

Условиями договора предусмотрено, что заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам (пункт 13 договора).

В заявлении-анкете от 02.03.2023 ФИО1 указаны сведения о номере телефона №

В соответствии с правилами предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК "Займ Онлайн" (раздел 4) заем предоставляется на основании положений, указанных в общих условиях и индивидуальных условия, сформированным после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Для заключения договора займа заемщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заемщиком в мобильном приложении микрофинансовой организации или мобильном приложении партнера микрофинансовой организации.

Для окончательного формирования заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в личном кабинете. Код отправляется заемщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в анкете.

После ввода корректного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение договора займа. В тот же момент индивидуальные условия признаются согласованными сторонами.

После рассмотрения заявления ФИО1 ей была предоставлена оферта, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа.

Одновременно с офертой ответчик получил уникальный код, направленный посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона № указанный в заявлении анкете.

Согласие с условиями предоставления займа ответчик выразил путем введения одноразового уникального кода в специально интегрированное окно в личном кабинете на указанном сайте.

На основании пункта 3.2 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пункту 4.13 правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК "Займ Онлайн" договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами.

В подтверждение выдачи займа истцом представлена информация о банковской операции, содержащая сведения о перечислении денежных средств в размере 35000 рублей на счет ответчика ФИО1 номер карты №.Доказательств обратного суду не представлено.

30.10.2023 между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО "Вива Воллект" заключен договор N14/23 ВК уступки прав требования (цессии) по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в перечне уступаемых прав требований.

Таким образом, права требования по договору потребительского займа № 02.03.2023 перешли к ООО "Вива Коллект".

30 августа 2024 мировым судьей судебного участка N 33 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО "Вива Коллект" задолженности по кредитному договору в размере 86 999 рублей.

Определением мирового судьи от 24.02.2025 по заявлению ФИО1 вышеназванный судебный приказ отменен.

Согласно расчету, задолженность ответчика по договору займа № от 02.03.2023 составила 86 999 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 35 000 рублей 00 копеек, проценты – 51 999 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина.

На основании ст. 100, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве в целях включения в реестр требований кредиторов и участия в деле о банкротстве кредитору необходимо было направить свои требования в Арбитражный суд Тверской области, должнику и финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов подтверждающих обоснованность этих требований.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Решением Арбитражного суда Тверской области от 25.01.2024 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев - до 25.07.2024 года. Определением Арбитражного суда Тверской области от 25 июля 2024 года завершена процедура реализации имущества ФИО1, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных при введении реализации имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Согласно п. 4 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Обстоятельств, перечисленных в п. 4 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Пунктом 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" определено, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Исходя из п. 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (ст. 810 ГК РФ) или кредитному договору (ст. 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику. Обязательство уплатить денежную сумму, предоставленную должнику в качестве коммерческого кредита в виде отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ и услуг (ст. 823 ГК РФ), возникает с момента исполнения кредитором соответствующей обязанности по передаче товаров, выполнению работ либо оказанию услуг.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства ответчика по уплате задолженности по договору займа возникли между сторонами до признания гражданина банкротом, ответчик ФИО1 вступившим в законную силу решением Арбитражного суда от 25.01.2024 признана несостоятельным (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена 25 июля 2024, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства, заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении искового заявления ООО ПКО «Вива Коллект» о взыскании задолженности по договору займа от 02.03.2023 №, надлежит отказать.

Соответственно, при завершении в отношении ответчика процедуры реализации имущества и освобождении его от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, его обязательство, вытекающее из вышеуказанного договора займа, прекращается.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Вива Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Красный Холм) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 11 июня 2025 года.

Председательствующий подпись