Дело (УИД) №60RS0002-01-2023-001218-92

Производство № 2-891/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2023 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, которым просил взыскать с наследников сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 10.04.2019 года в размере 46 428,82 рублей и судебные расходы в сумме 1 592,86 рубля.

В обоснование иска истец указал, что 10.04.2019 года между АО «КИВИ Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № S04-19-7180152-1 (3070503819). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и является заключенным и обязательным для исполнения.

Правопреемником АО «КИВИ Банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020 года.

18.02.2022 года ФИО4 умер.

После смерти ФИО4 нотариусом открыто наследственное дело №109/2022.

На 20.06.2023 года общая задолженность ФИО4 составила 46 428,82 рублей.

Со ссылками на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ истец просит взыскать с наследника задолженность по кредитному договору.

25.07.2023 года судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын ФИО4 – ФИО5

Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений (повесток) и размещения информации по делу на интернет-сайте Великолукского городского суда velikolukskygor.psk.sudrf.ru, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в суд не явился, при обращении с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание также не явился, какой-либо правовой позиции по заявленным исковым требованиям не представил, причин своей неявки суду не сообщил.

С учетом вышеизложенного и на основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредитным договором), займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьёй 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1).

В силу положений статей 1112 и 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

В соответствии с положениями частей 1 и 3 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По данному вопросу Верховный Суд Российской Федерации высказался в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункт 61), согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.04.2019 года на основании заявления - анкеты на выпуск карты рассрочки «Совесть» (л.д. 10) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 10 обратная сторона), подписанных ФИО4, между последним и АО «КИВИ Банк» заключен договор № S04-19-7180152-1, по условиям которого банк открыл на имя ФИО4 счет, выпустил карту с одобренным лимитом кредитования в размере 300 000 рублей.

Неотъемлемыми условия договора № S№ также являются Общие условия выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» АО «КИВИ Банк» (л.д. 17-23) (далее - Общие условия) и Тарифы (л.д.47).

Пунктом 2 Индивидуальных условий определено, что договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок.

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (пункт 6 Индивидуальных условий).

Делая оферту кредитору, заемщик соглашается с Общими условия договора (пункт 14 Индивидуальных условий).

Банк ежемесячно не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания расчетного периода формирует ежемесячный платеж/обязательный платеж и информирует об этом через личный кабинет и/или посредством направления СМС-сообщений (пункт 4.10 Общих условий).

Клиент обязан своевременно погашать ежемесячный платеж/обязательный платеж до даты платежа (л.д. 4.12 Общих условий)

Дата платежа - 5 число календарного месяца, следующего за месяцем формирования ежемесячного платежа, не позднее которой клиент обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее обязательного платежа (пункт 1.12 Общих условий).

ФИО4 активировал карту, совершил с использованием карты расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № от 10.04.2019 (л.д. 52-72).

Таким образом, доказательствами, представленными в материалы дела, подтверждается, что между ФИО4 и АО «КИВИ Банк» заключен договор №

Ответчик факт заключения договора в офертно-акцептной форме между ФИО4 и АО «КИВИ Банк не оспаривает.

17.06.2020 года АО «КИВИ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключили соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) по смешанным и кредитным договорам, заключенных АО «КИВИ Банк» (пункт 2.2. договора) (л.д. 24-27). Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «КИВИ Банк».

18.02.2022 года ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 22.02.2022 года, выданным отделом ЗАГС г. Великие Луки Комитета юстиции Псковской области (л.д. 95).

На дату его смерти обязательства по договору потребительского кредита № S№ ФИО4 исполнены не были.

21.04.2022 года ПАО «Совкомбанк» по адресу, указанному в анкете-заявлении ФИО4 направило уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о её погашении (л.д.12). До настоящего времени простроченная задолженность по договору потребительского кредита не погашена, требование ПАО «Совкомбанк» не исполнено.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Из наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ФИО4 следует, его единственным наследником по закону является его сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подал нотариусу нотариального округа г. ФИО2 и <адрес> ФИО7 заявление о принятии наследства, оставшегося после смерти отца ФИО4 Другие наследники первой очереди отказались от наследства в пользу ФИО5 (л.д. 94-109).

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <...> <адрес>, автомобиля марки «АУДИ 100», 1991 года выпуска, прав на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Указанное имущество принадлежит ответчику в силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ с момента открытия наследства.

Кадастровая стоимость унаследованного имущества – 1/2 доли в квартире, находящейся по адресу: <адрес>, <...> <адрес>, согласно выписке из ЕГРН составила 578 275,52 рублей (1156551,05/2), что превышает размер заявленных требований.

Согласно расчета, предоставленного истцом задолженность по договору потребительского кредита №S№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 46 428,82 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 42 598,13 рублей, иные комиссии - 3 739,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 91,58 рубль, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 48 - 51).

Указанный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с договором потребительского кредита № S№, Общими условиями, Тарифами, проверен судом, является арифметически верным, однако произведен истцом без учета времени, необходимого для принятия наследства.

Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен, своего расчета он не представил.

Из расчета задолженности и выпиской по счету № следует, что ежемесячные платежи по кредиту перестали поступать с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти наследодателя.

Банк, руководствуясь пунктам 12 индивидуальных условий договора начислил неустойку в связи с невнесением ежемесячного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91,58 рубль.

Требование Банка о взыскании неустойки в размере 91,58 рубль удовлетворению не подлежит, поскольку неустойка рассчитана в период шестимесячного срока на принятие наследства с 18.02.2022 года по 18.08.2022 года (пункт 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд, руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, 418, 809, 810, 811, 819, п. 1 ст. 1110, ст. 1112, ст. 1113 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, и приходит к выводу об их удовлетворении на сумму 46 337,24 рублей, поскольку в рассматриваемом случае обязательство заемщика, возникающее из договора потребительского кредита, носило имущественный характер, не было обусловлено личностью заемщика и не требовало его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Задолженность по договору потребительского кредита являлась долговым обязательством наследодателя, по которому в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества отвечают его наследники.

Стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк».

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как, из-за частичного удовлетворения исковых требований иск удовлетворен на 99,80%, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1589,67 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 ФИО9, паспорт серия № №, выданный отделом УФМС России по Псковской области в г. Великие Луки ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № S№ (3070503819) от 10.04.2019 года за период с 22.03.2022 по 20.06.2023 в размере 46337 (сорок шесть тысяч триста тридцать семь) рублей 24 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 42 598,13 рублей;

- иные комиссии - 3 739,11 рублей;

и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 1589 (одна тысяча пятьсот восемьдесят девять) рублей 67 копеек.

Всего: 47 926 (сорок семь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 91 копейку.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 02 октября 2023 года.

Председательствующий: М.В. Тевс