Дело №2-1042/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 27 декабря 2023 года гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 673,49руб., госпошлины в размере 2890,20руб.

В обоснование требований указывает, что 20.06.2021 между сторонами заключен кредитный договор №ф (далее также кредитный договор) путем присоединения и общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) истцом на основании заявления ответчика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования в сумме 170 000руб. сроком на 36 месяцев на условиях оплаты процентов за кредит в размере 19,8% годовых при совершении операций по карте безналичным способом, 39,9%- иных операций совершенных наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязался вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 22 числа каждого месяца. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита ответчиком не исполнено. Задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по заключенному кредитному договору в размере 89 673,49руб., в том числе 81560,28руб. –просроченный основной долг; 6 384,33руб. – проценты; 657,31руб. - пени по кредиту, 167,76руб.- пени по процентам. Также просит взыскать с ответчика госпошлину в размере 2890,20руб.. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, на рассмотрение дела не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой, врученной по месту регистрации и места жительства, что следует из отчетов почтовой корреспонденции с сайта почты России.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от 20.06.2021 и заявлений о выдаче кредита и выпуск кредитной карты от 20.06.2021 между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 20.06.2021 заключен договор потребительского кредита №ф от 20.06.2021, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 170 000 руб., со сроком возврата кредита 36 месяцев, на условиях оплаты процентов за кредит в размере 19,8% годовых при совершении операций по карте безналичным способом, 39,9%- иных операций совершенных наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязался вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 22 числа каждого месяца. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи (л.д.12-14,10,11,22,23,).

В соответствии с п.9,11 договора потребительского кредита заключение договора возможно при обязанности заемщика заключить с банком договор банковского счета и договор о выпуске и обслуживании банковской карты, на основании которого заемщику открывается карточный счет, выпускается банковская карта (кредитная карта), а также открывается текущий счет.

Согласно заявлению ФИО1 от 20.06.2021 на изменение условий договора потребительского кредита от 20.06.2021, связанных с целью кредитования и порядка осуществления расходных операций по карточному счета (л.д.11).

Заявление-анкета, договоры потребительского кредита от 20.06.2021, заявлений на выпуск карты ответчиком подписаны аналогом собственноручной подписи. Факт передачи пароля для подписания документа подтвержден материалами дела (л.д.21), то есть со всеми условиями ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Пункт 14 договора содержит согласие заемщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями кредитного договора от 20.06.2021 заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами в размере 8169руб. 22 числа каждого месяца. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 6, 12 договора)

В соответствии п. 8.1 Общих условий письменная форма договора потребительского кредита считается соблюденной, в том числе, при подписании Индивидуальных условий электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, предусмотренном Правилами пользования системой «Интернет-Банк» в АО КБ «Пойдем!». В случае, если договор подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, то договор потребительского кредита, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию заемщика, и совершение операций в системе «Интернет-Банк», являются документами, подтверждающими волеизъявление заемщика заключить договор потребительского кредита. Подтверждением заключения договора потребительского кредита на согласованных заемщиком условиях, является перевод суммы кредита на счет заемщика.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика (п.1.3 общих условий).

Факт выполнения АО КБ «Пойдём!» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской от 17.11.2023 по лицевому счету № по кредитному договору от 20.06.2021 (л.д.21 оборот, 15).

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

Из справки о качестве обслуживания задолженности от 17.11.2023 и выписки по счету от 17.11.2023, следует, что ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит (л.д.9).

24.07.2023 АО КБ «Пойдём!» в адрес ФИО1 направлено требование, в котором банк требует погасить просроченную задолженность по кредитному договору от 20.06.2021 по состоянию на 24.07.2023 в размере 87 425,08руб., не позднее 23.08.2023 (л.д.20).

В связи с неисполнением должником требований об уплате задолженности АО КБ «Пойдём!» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от ответчика возражениями судебный приказ от 09.10.2022 отменен определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского района Курганской области от 25.10.2023 (л.д.16)

Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не предоставлено.

Из представленного АО КБ «Пойдём!» расчета задолженности по кредитному договору от 20.06.2021 следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 21.06.2021 по 23.08.2023 составляет 89 673,49руб., в том числе 81560,28руб. –просроченный основной долг; 6 384,33руб. – проценты; 657,31руб. - пени по кредиту, 167,76руб.- пени по процентам. (л.д.19).

Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

Своего расчета ответчик не предоставил. Доказательств об отсутствии задолженности у суда не имеется.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки (пени) не находит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2890,20руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес> в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от 20.06.2021 по состоянию на 17.11.2023 в размере 89 673 (восемьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 49 копеек, в том числе 81560,28руб. –просроченный основной долг; 6 384,33руб. – проценты; 657,31руб. - пени по кредиту, 167,76руб.- пени по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес> в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» госпошлину в размере 2 890 (две тысячи восемьсот девяносто) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н.Олейникова.