К делу № 2-800/2025

УИД 23RS0038-01-2025-001329-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Отрадная 21 октября 2025 года

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Макаренко О.В.,

при секретаре судебного заседания Чиж Е.Н.,

с участием доверенного представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявле-нию ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице Краснодарского отделения №, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит суд, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредит-ному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в сумме 1411729 рублей 78 копеек.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выдало ФИО1 кредит в сумме 1190595 рублей, на срок 104 месяца под 27,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кре-дита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1411729 рублей 78 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 234680 рублей 80 копеек;

- просроченный основной долг – 1162975 рублей 48 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 92 рубля 39 копеек;

- неустойка за просроченные проценты в размере 13981 рубль 11 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29117 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и про-центов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтвер-ждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требо-вание доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выпол-нено.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении адресо-ванном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, от его имени в су-дебном заседании принимал участие его доверенный представитель ФИО2, который исковые требования ПАО Сбербанк признал, пояснил, что действи-тельно между его доверителем и ПАО Сбербанк России, был заключен кредитный договор, однако, в настоящее время ФИО1 испытывает финансовые трудно-сти, и не может единовременно погасить образовавшуюся задолженность. Просил суд отказать в удовлетворении исковых требований и предоставить ФИО1 время для реструктуризации задолженности.

В соответствии с нормами, предусмотренными ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав материалы дела, выслушав позицию представителя ответчика, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обсто-ятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возраже-ний, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем-щик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбер-банк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 1190595 рублей на срок 104 месяца под 27,9 % годовых.

Кредит предоставлен заемщику на цели приобретение транспортного средства (п. 11).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглаше-ние по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, преду-смотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо, иного аналога собственноручной подписи, допускается в случае и в порядке, предусмотренных законом, иными пра-вовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ, электронная подпись – это информация в элек-тронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для опре-деления лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая по-средством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в элек-тронной форме, подписанная простой электронной подписью, или квалифициро-ванной электронной подписью, признается электронным документом, равнознач-ным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подпи-сью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с за-явлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское об-служивание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслу-живания физических лиц, и обязался их выполнять.

Так, ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе Мобильный банк, ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ, должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк он-лайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кре-дита.

Согласно выписке из журнала СМС сообщений, в системе Мобильный Банк, ДД.ММ.ГГГГ, заемщику поступило сообщение в предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно кассовому орде-ру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента №, и выписке из журнала СМС сообщений в си-стеме Мобильный банк, ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 1190595 рублей.

Таким образом, судом установлено, и подтверждено материалами дела, что банк свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору вы-полнил в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кре-дита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кре-дита установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредито-вания, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следу-ющего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце пла-тежной даты - в последний календарный день месяца).

Как следует из п. 4.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и по-гашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, за-емщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Таким образом, ответчик ФИО1 добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установ-ленные кредитным договором.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить зай-модавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены до-говором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том чис-ле во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определена процентная ставка в размере 19,90% годовых.

В соответствии с п. 3.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кре-дитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включи-тельно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, явля-ется интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем ка-лендарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календар-ном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календар-ном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.3.2. Об-щих условий).

Согласно п. 3.5. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при исчисле-нии процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.12.2024 года по 04.07.2025 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в раз-мере 1411729 рубле 78 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 234680 рублей 80 копеек;

- просроченный основной долг – 1162975 рублей 48 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 92 рубля 39 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 13981 рубль 11 копеек.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности верен, со-гласуется с представленными материалами дела. Ответчик свой расчет задолженности суду не представил.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и про-центов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтвер-ждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требо-вание доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выпол-нено.

Согласно «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займо-давец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие ве-щи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займо-давцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полу-ченных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исследовав представленные письменные доказательства, оценивая их в со-вокупности, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, проверив расчет задолженности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 о том, что в настоящее время его доверитель испытывает финансовые трудности, и то, что от-ветчик обращался в банк за реструктуризацией долга и ему необходимо время для решения данного вопроса, поэтому в иске необходимо отказать, суд находит несо-стоятельными, поскольку, документов, подтверждающих факт того, что ФИО1 предпринимал попытки, обратиться в банк для проведения процедуры ре-структуризации долга по данному кредиту суду не предоставлено и не может слу-жить основанием для освобождения должника от принятых на себя обязательств по кредитному договору. При этом, сами по себе обстоятельства, приведшие к ухуд-шению финансового положения заемщика, не являются основанием для освобож-дения от исполнения обязательств перед кредитором.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по де-лу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной по-шлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, и подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, что при подаче настоящего искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 29117 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в поль-зу ПАО Сбербанк (ИНН: №, №, БИК № задолжен-ность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в размере 1 411 729 (один миллион четыреста одиннадцать тысяч семьсот двадцать девять) рублей 78 копеек, из которых просро-ченные проценты в размере 234 680 (двести тридцать четыре тысячи шестьсот во-семьдесят) рублей 80 копеек, просроченный основной долг в размере 1 162 975 (один миллион сто шестьдесят две тысячи девятьсот семьдесят пять) рублей 48 ко-пеек, неустойка за просроченный основной долг 92 (девяносто два рубля) 39 копе-ек, неустойка за просроченные проценты 13 981 (тринадцать тысяч девятьсот во-семьдесят один) рубль 11 копеек, а также судебные расходы по оплате государ-ственной пошлины в размере 29 117 (двадцать девять тысяч сто семнадцать) руб-лей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 21 ок-тября 2025 года.

Судья О.В. Макаренко