Решение по делу № 2-1394/2023 от 03.04.2023

№2-1394/2023

50RS0033-01-2023-000488-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2023 года

ОРЕХОВО-ЗУЕВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе председательствующего федерального судьи Лялиной М.А.,

При секретаре Зухиной Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №/M0498/148472 (4664146793). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 18411 рублей под 24,8 % годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Заемщик по указанному кредитному договору ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время общая задолженность указанному кредитному договору составляет 24002,58 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Согласно ответу нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3 после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, поэтому истец просит суд взыскать с наследника умершей ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 24002,58 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 920,08 рублей. В судебное заседание полномочный представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требование поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила суду, что она является наследником её матери ФИО2, приняла наследство в виде квартиры. Пояснила, что наследодатель являлась добросовестным плательщиком, кроме того, она при заключении кредитного договора заключала договор страхования. После смерти матери ответчик предъявила в банк документы о смерти матери, считает, что банк должен был самостоятельно подать документы о страховом случае на погашение кредита от страховой компании, не знала, что необходимо лично обращаться в страховую компанию.

Полномочный представитель ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, возражений не представил.

Суд, изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в дел, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №

По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 18411 рублей под 24,8 % годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Заемщик по указанному кредитному договору ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело нотариусом Орехово-Зуевского нотариального округа Московской области ФИО3.

Банком был направлен запрос нотариусу Московской областной нотариальной палаты ФИО3 о предоставлении информации о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними, на который банком был получен в отказ предоставлении запрашиваемой информации.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком по делу привлечена наследник ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1.

Согласно расчету истца в настоящее время общая задолженность указанному кредитному договору составляет 24002,58 рублей.

С учетом установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что сложившиеся между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, правоотношения регулируются ст.ст.819-821 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить кредит заемщику на условиях и в размере, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, ФИО2, умершая ДД.ММ.ГГГГ, до момента смерти своих обязательств по этому договору надлежащим образом не исполнила, не осуществила погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме, доказательств иного суду не представлено.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства.

В силу ст.1110 ГК РФ наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам, и в один и тот же момент.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу разъяснений, данных в постановлении Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в п.58 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника ( ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.60 указанных разъяснений ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства… Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками ( ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. В силу п.61 разъяснений стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Заемщик ФИО2, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой Отдела № Орехово-Зуевского УЗАГС ГУ ЗАГС Московской области, о чем произведена запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа на судебный запрос нотариуса ФИО3 наследником ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её дочь ФИО1, которой выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство №-н/50-2022-1-547 о праве на наследство по закону на ? долю квартиры по адресу: <адрес>, а также ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону №-н/50-2022-1-805 на земельный участок по адресу: <адрес>

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Однако до настоящего времени ФИО1 как наследник ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору №). От ДД.ММ.ГГГГ не исполнила.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору согласно расчету истца составила 24002,58 рублей, доказательств обратного суду не представлено. Ответчик расчет истца не оспаривает.

Доводы ответчика о том, что заемщик при жизни выполняла условия договора, не допускала просрочки по оплате платежей по кредитному договору не имеют существенного значения, поскольку до момента смерти наследодатель кредит и проценты по нему в соответствии с кредитным договором не вернула в полном объеме, то есть в полном объеме договор не исполнила.

С учетом того, что стоимость полученного в наследство имущества существенно выше суммы задолженности наследодателя, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Суд не принимает доводы ответчика ФИО1 о том, что ввиду смерти должника ФИО2 по кредитному договору, ответственность которой была застрахована в страховой компании взыскание должно быть произведено со страховой компании, ввиду следующего.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

Исходя из указанных правовых норм, по договору личного страхования право получения страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого он заключен. Следовательно, при указании в договоре личного страхования выгодоприобретателя не являющегося застрахованным лицом страховщик при наступлении страхового события обязан выплатить страховое возмещение в его пользу.

В силу п.2 ст.939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Таким образом, в данном случае, согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» выгодоприобретателем является ФИО2, а не банк.

Таким образом, отнесение обязательства по погашению задолженности на страховую компанию, не являющуюся стороной обязательства, является по существу переводом долга.

В соответствии с п.1 cт.391 ГК РФ, перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора, которого кредитор ( банк) не давал, так как личность заемщика имеет существенное значение, и оценивалась банком еще до заключения кредитного договора.

При рассмотрении данного гражданского дела истец не высказал своего мнения относительно страхования жизни заемщика, при этом не уточнил исковые требования и не дал согласие на привлечение соответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь», которое привлечено к делу третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования на предмет спора.

В связи с указанным выше суд не принимает доводы ответчика и считает исковые требования подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина в сумме 13749,15 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору №/№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24002,58 рублей и уплаченную государственную пошлину в сумме 920,08 рублей, а всего 24922,66 рублей, в переделах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: