Решение по делу № 2-24/2025 от 10.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

стр. 2.184

УИД: 50RS0033-01-2024-001369-08

Дело № 2 – 24/2025 21 февраля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

(мотивированное решение изготовлено 10 марта 2025 года)

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Сивяковой Ю.А.,

при секретаре Ф,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Орехово-Зуевский городской суд <адрес> с требованиями взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 и/или наследников принявших наследство ФИО4 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 586 руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 211,73 руб.

Определением Орехово-Зуевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Определением Орехово-Зуевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Сланцевский районный суд ЛО. Данное гражданское дело поступило в Сланцевский городской суд ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен нотариус Орехово-Зуевского нотариального округа <адрес> ФИО9(л.д.84).

ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 331 563,00 руб., в том числе: 283 000,00 руб. - сумма к выдаче, 48 563,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 331 563,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размер 283 000, 00 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 48 563,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия представления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операции по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитным средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги подключенные по договору.

Срок возврата кредита это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежать уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период-период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производиться банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета по последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 868,86руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 7 808,33 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 6 525,43 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 6 068,66 руб.

В период действии договора заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещении по кредиту по СМС - стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам(за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 472,47 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 150 586,52 руб., из которых: сумма основного долга – 121 279,01 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 450,51 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 18 472,47 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 889,53 руб.;сумма комиссии за направление извещений - 495,00 руб.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с наследников ФИО4 за счет наследственного имущества задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 586,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 211 руб. 73 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом (л.д.144), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества (л.д. 6). Против вынесения заочного решения не возражает (л.д.6).

Ответчик ФИО3 в заключительное судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.128).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, но судебные повестки возвращены почтовой службой за истечением срока хранения (л.д.131-132).

Согласно ответа отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России по <адрес> ответчик ФИО12 с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.77).

Третье лицо нотариус Орехово-Зуевского нотариального округа ФИО9, в суд не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д.145), ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.91).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ч. 1 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что между ООО «ХКФ» банк и ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.14). По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО4 был предоставлен кредит в сумме 331 563 руб. 00 коп., под 19,90 % годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банком установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора- 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа- с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности- с 1-го дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам(л.д.14).

Действия, совершенные банком по предоставлению заемщику денежных средств, которыми заемщик воспользовался, соответствуют положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ и говорят о реально заключенном и исполненном договоре кредитования.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, денежные средства не выплачивает. Сумма задолженности ФИО7 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 586,52 руб., которая состоит из:

- основной долг – 121 279,01 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 9 450,51 руб.;

- убытки банка (неоплаченные проценты) – 18 472,47 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 889,53 руб.;

- комиссия за направление извещений - 495,00 руб.

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93 оборот), учитывая, что на момент смерти заемщика ФИО7 (ДД.ММ.ГГГГ) взятые ею кредитные обязательства перед истцом не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, истец вправе обратиться к наследникам умершего с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце вторым пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на неё перешли наследникам.

Проценты, подлежащие плате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства - наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из представленной нотариусом копии наследственного дела ФИО3, как наследник умершей матери завил о приеме наследства по закону. ФИО2 как наследник умершей бабушки также заявила о прием наследство, оставшееся после смерти ФИО4(л.д.94-95).

Согласно ответа нотариуса Орехово-Зуевского нотариального округа ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО7 на ДД.ММ.ГГГГ не выдавались (л.д.134).

В соответствии с ответом филиала публично-правовой компании «Роскадастр» по ЛО правообладателю ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год принадлежит <данные изъяты> доли в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес> кадастровым номером № доли в общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Также согласно материалам дела при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» №. Согласно условиям договора договор добровольного страхования жизни и здоровья заключается на случай наступления: смерть застрахованного по любой причине. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством (л.д.17 оборот-18).

Согласно официально сайта недвижимости по РФ кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> составляет 3 291 278, 52 руб. ( ? доля в праве составит - 822 819,63 руб.) (л.д. 147-148)

При указанных обстоятельствах суд считает, что требование истца законно и обоснованно, подлежит удовлетворению в полном объёме, а именно: с ответчиков ФИО3, ФИО1 подлежит солидарному взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, размер которой более долга, поскольку сумма задолженности переда истцом - 150 586 руб. 52 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны и все понесенные по делу истцом судебные расходы.

При подаче иска истец представил платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в размере 4 211 руб. 73 коп. (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика– удовлетворить.

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» №) - за счет наследственного имущества и в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 150 586 руб. 52 коп., из которой: просроченный основной долг – 121 279 руб. 01 коп., проценты - 9 450 руб. 51 коп., неоплаченные проценты (после выставления требования банка)- 18 472 руб. 47 коп., штраф - 889 руб. 53 коп., комиссия - 495 руб. 00 коп., а также возместить расходы по государственной пошлине в размере 4 211 руб. 73 коп.; а всего взыскать - 154 798 (сто пятьдесят четыре тысячи семьсот девяноста восемь) руб. 25 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Ю.А.Сивякова