РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 мая 2023 года город Тверь
Калининский районный суд Тверской области
в составе председательствующего судьи Бабановой А.С.,
при секретаре судебного заседания Сериковой О.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Головиной А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Калининский районный суд Тверской области с вышеназванным иском, указав о том, что на основании заключенного сторонами кредитного договора <***> от 24.10.2020 ФИО1 был предоставлен кредит в размере 761 682 рубля на срок по 24.10.2025 под процентную ставку 9,20 % годовых, а она, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
В связи с неисполнением принятых на себя обязательств по кредитному договору у ФИО1 по состоянию на 25.01.2023 образовалась задолженность в размере 653 905 рублей 21 копейка, в том числе: 602 736 рублей 85 копеек – основной долг, 48 942 рубля 58 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 473 рубля 27 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 752 рубля 51 копейка – пени по просроченному долгу.
Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам, в судебное заседание не явилась, заявлений и ходатайств не представила.
В судебном заседании адвокат Головина А.М., действующая в интересах ФИО1 по назначению, просила отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По правилам статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, что 24.10.2020 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 761 682 рубля на срок по 24.10.2025 под процентную ставку 9,20 % годовых, а ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами (л.д. 16-18).
Основанием для заключения названного кредитного договора послужило заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в банке ВТБ (ПАО) от 28.07.2020, заполнив и подписав которое ФИО1 просила предоставить ей комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила КО), подключить пакет услуг «Мультикарта», предоставить ей доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО) и присоединилась к Правилам КО, Правилам по картам, Правилам ДБО, Правилам по счетам (л.д. 90-93).
В соответствии с пунктом 1.5 Правил ДБО договор ДБО заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором ДБО путем подписания клиентом в офисе банка на бумажном носителе в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, заявления по форме, установленной банком. При подписании заявлением клиент присоединяется к настоящим Правилам в целом в рамках ДКО. Договор ДБО считается заключенным с даты принятия банком заявления.
Электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, переданные сторонами с использованием системы ДБО удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; признаются созданным и переданным клиентом для исполнения банку при наличии в них ПЭП/усиленной ЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП/усиленной ЭП банком (пункт 1.10 Правил ДБО).
Средство подтверждения – электронное или иное средство, используемое для аутентификации, подтверждения (подписания) клиентом распоряжений/заявлений П/У, шаблонов, переданных клиентом в банк с использованием системы ДБО, в том числе по технологии безбумажный офис с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode, сформированные токеном/ОТР-токеном/генератором паролей коды подтверждения, ПЭП, усиленная ЭП.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО).
ФИО1 произвела вход в систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила (акцептовала) получение кредита.
Все существенные условия кредитного договора согласованы его сторонами в Индивидуальных условиях.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей – 60, дата платежа – 24 число каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 15 885 рублей 30 копеек, размер первого платежа - 15 885 рублей 30 копеек, размер последнего платежа – 15 959 рублей 82 копейки.
Пунктами 8 и 12 Индивидуальных условий кредитного договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 %, начисляемой на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что для предоставления кредита используется банковский счет №.
Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения заемных денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
Выдача заемных денежных средств в размере 761 682 рубля произведена путем перечисления названной суммы на счет заемщика № (л.д. 43 оборот).
В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом.
Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 25.01.2023, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 24.10.2020 составила 653 905 рублей 21 копейка, в том числе: 602 736 рублей 85 копеек – основной долг, 48 942 рубля 58 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 473 рубля 27 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 752 рубля 51 копейка – пени по просроченному долгу.
Указанный расчет подтвержден материалами дела, соответствует условиям договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности, как и доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а равно погашения имеющейся задолженности суду не представлено.
Пунктом 3.1.2 раздела 3 Правил кредитования (Общие условия) предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.
О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.
Уведомление о досрочном истребовании задолженности, направленное в адрес ФИО1 25.11.2022, добровольно не исполнено (л.д. 29), в связи с чем истец после соблюдения досудебного порядка урегулирования спора обратился в суд с настоящими требованиями.
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь приведенными выше требованиями закона, регулирующими спорные правоотношения, проверив расчет истца, установив, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, и в ходе рассмотрения дела не было представлено доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 739 рублей, подтвержденные платежным поручением № 80180 от 27.02.2023 (л.д. 10).
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.10.2020 в размере 653 905 рублей 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 739 рублей, а всего взыскать 663 644 рубля 21 копейку.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья А.С. Бабанова
Мотивированное решение составлено 24 мая 2023 года.
Судья А.С. Бабанова