Решение по делу № 2-4502/2023 от 29.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника <ФИО>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0036-01-2023-005109-68 (производство № 2-4502/2023) по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк». В лице представителя ФИО8, обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счетстоимсоти наследственного имущества умершего должника ФИО5 И.Ф..

В обоснование иска истец указал, что <Дата обезличена> между ФИО5 И.Ф. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> на сумму 165 000 рублей.

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 112000,74 рублей, из которых: - сумма основного долга – 109 087,34 руб., сумма процентов – 2913,40 руб.

ФИО5 И.Ф. умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО5 И.Ф. сумму задолженности в размере 112000,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3440,20 рублей.

Протокольным определением судьи Свердловского районного суда <адрес обезличен> от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО1.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей Банка.

Ответчики ФИО11 ФИО12. ФИО5., ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представили. Ранее от ответчиков поступили заявления о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 на основании Заявления-анкеты от <Дата обезличена> заключен универсальный договор, на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно.

Из п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ.

Таким образом, заявление ответчика о заключении договора кредитной карты является офертой, действия истца по активации кредитной карты – акцептом. Данные действия сторон согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ свидетельствуют о заключении смешанного договора, включающего в себя кредитный договор (договор кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг.

Получение денежных средств ответчиком подтверждается представленной выпиской по номеру договора <Номер обезличен>.

В соответствии с тарифным планом ТП 10.6, лимит задолженности до 700 000 руб., процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 39,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа – первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

На основании пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществлять за счет предоставляемого банком кредита (пункт 4.6 Общих условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, со дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (пункт 5.7 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (пункт 5.11 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Из материалов дела следует, что заключительный счет был сформирован <Дата обезличена>, однако ответчиком в установленный срок не оплачена.

<Дата обезличена> заемщик ФИО5 И.Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-CT <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, выданным отделом регистрации смерти по <адрес обезличен> службы записи актов гражданского состоянии <адрес обезличен>, ответом на судебный запрос отдела методической работы и легализации документов Службы ЗАГС иркутской области <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Обязанность по кредитному договору в полном объеме заемщиком не исполнена.

Задолженность заемщика по кредитному договору, согласно представленному расчету составила 112000,74 рублей.

Судом в целях установления имущества умершей ФИО5 И.Ф. были направлены судебные запросы в регистрирующие органы, так, согласно поступившим ответам за ФИО5 И.Ф. автомототранспортные средства не значатся (ответ ОТН и РАМТС ГИБДД МУ МВД России «Иркутское»), ФИО5 И.Ф. не имела в собственности водного транспорта (ответ ГУ МЧС России по Иркутской области <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Также поступили сведения от МИФНС России <Номер обезличен> по <адрес обезличен> <Номер обезличен>дсп от <Дата обезличена>.

Кроме того, судом истребовались сведения о наличии открытых счетах в банках. Поступили ответы на судебные запросы от АО «Альфа-Банк», ПАО Росбанк, Банк ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Наследниками первой очереди к имуществу умершей в силу ст. 1142 ГК РФ являются супруг – ФИО3, сын – ФИО1, сын – ФИО4. Других наследников по закону либо завещанию судом не установлено.

ФИО13., ФИО1, ФИО14. обратились к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, представив документы, подтверждающие родственные отношения.

Нотариусом Иркутского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО9 открыто наследственное дело <Номер обезличен> после смерти ФИО5 И.Ф.

В состав наследственного имущества входят:

- право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес обезличен>;

- право собственности на земельный участок с кадастровым номером <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <адрес обезличен>, 58 км. Байкальского тракта, СНТ «Ангарские Хутора», <адрес обезличен>, уч. 1.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На имя ФИО15., ФИО1, ФИО16. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым они является собственником вышеуказанного наследственного имущества.

Общая стоимость перешедшего к ответчикам ФИО18., ФИО1, ФИО19. имущества в виде: - квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен> (1539205,65), земельного участка с кадастровым номером <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <адрес обезличен> (161234,13), составляет 1700439,78 руб.

Принимая во внимание, что обязанность ФИО5 И.Ф. по договору с АО «Тинькофф Банк» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, суд приходит к выводу о том, что наследники – ответчики ФИО20., ФИО1, ФИО21., принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя ФИО5 И.Ф.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так, согласно выписки по номеру договора <Номер обезличен> ФИО5 И.Ф., последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен <Дата обезличена>, в июне 2020 года, обязательный платеж не поступил.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с июня 2020 (дата платежа по кредитному договору) и соответственно датой окончания срока исковой давности является июнь 2023 года.

Между тем, истец обратился в суд с иском <Дата обезличена>, о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о вынесении судебного приказа истец не обращался.

Истец доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленных законом срок не представил.

Кредитные правоотношения по правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем, начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока судом также не установлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и требования закона, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст.67 ГПК РФ, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом в иске, с ответчиков также не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Ильина

В окончательной форме решение изготовлено <Дата обезличена>.