УИД 77RS0016-02-2025-020249-14

Дело №2-13359/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Боярниковой Е.В., при секретаре Зайцеве А.А., с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ****Ольги Викторовны к АО «Альфа-Банк» о признании решения о выдаче кредита незаконным, признании кредитного договора ничтожной сделкой, взыскании денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании решения АО «Альфа-Банк» о выдачи ей кредита по договору №PILPAW4FNM2401191702 от 19.01.2024 г. принятым с прямым нарушения ФЗ №-353 «О потребительском кредите (займе)», а значит ошибочным и незаконным; признании договора №PILPAW4FNM2401191702 от 19.01.2024 г., заключенного с АО «Альфа-Банк» ничтожной сделкой; взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, уплаченных по договору №PILPAW4FNM2401191702 от 19.01.2024 г. в размере 321183,61 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10530,00 рублей, компенсации морального вреда в размере 368 286,39 рублей.

Мотивируя заявленные исковые требования, истец указала, что 19.01.2024 г. между сторонами был заключен договор на потребительский кредит №PILPAW4FNM2401191702. Сделка была совершена по адресу: <...>. Сумма полученных средств в АО «Альфабанк» 1000000 руб. 00 коп. В момент заключения договора истец находилась под манипулятивным, психологическим воздействием телефонных мошенников, которые впоследствии похитили у нее кредитные средства, полученные ей в двух крупных банках в размере 2865000 руб. 00 коп. Часть суммы, полученных по кредитному договору в АО «Альфабанк» 920000 руб. были переведены через банкомат АО «Альфабанк», расположенный по адресу: <...>, на счет мошенников №40817810005681985882. 28.01.2024 г. Отделом МВД «Ховрино» по городу Москве на основании ее заявления было заведено уголовное дело №12401450132000038 (талон уведомление №1331, КУСП-1331) и истец была признана потерпевшей. Во время подписания вышеуказанных документов она не знакомилась с их содержанием, так как находилась под манипулятивным и психологическим влиянием телефонных мошенников. Вместе с этим, обслуживающий ее сотрудник Банка не предпринял мер по предотвращению мошенничества: не уточнил звонили ли мне перед обращением в Банк мошенники, не управляет ли кто-нибудь мной в данный момент. Спустя некоторое время, она осознала в каком сложном финансовом положении оказалась и начала изучать все заключенные с Банком документы, в связи с чем обнаружила множество существенных нарушений со стороны Банка при их оформлении, что свидетельствует о нежелании Банка защищать своих клиентов от мошеннических действий и проверять чистоту, добросовестность сделки. При посещении Банка 19.01.2024 г. специалист банка спросил у нее только паспорт. Иные документы запрошены не были. При оформлении кредита 19.01.2024 г. специалист Банка не интересовался документами о ее доходах, спросил только паспорт. Исходя из изложенного выше, можно сделать обоснованный вывод, что сделка между истцом и АО «Альфа-Банк» была заключена с прямым нарушением №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и Банк не должен был одобрять кредит, Банк должен был отказать. Просматривая документы от Банка и проведя расчеты, обнаружила следующее: запрашиваемая мной сумма в Банке - 1000000 руб. 00 коп. В момент оформления кредита, сотрудник отделения ФИО3 предложил программу страхования суммой 150000 руб. Специалистом была названа общая сумма кредита 1150000 руб. 00 коп., и она подумала, что оплата за услуги программы «Забота о здоровье» включена в стоимость кредита. В кассе банка на руки мной было получено 1000000 руб. 00 коп. Сумма процента по обязательству по кредиту, указанная в договоре №PILPAW4FN12401191702 от 19.01.2024-25,5%. ПСК, указанный на обложке кредитного договора 932592 руб. 96 коп. Сумма кредита, указанная на обложке договора - 1150000 руб. В кассе банка ей был получен 1000000 руб. (920000 руб. переданы мошенникам, 80000 не принял банкомат). 150000 руб. банк списал в пользу АО «АльфаСтрахование» в счет оплаты медицинской страховки. В документе, приложенном к полису медицинского страхования «Поручение на перевод денежных средств в оплату страховой премии по программе «Забота о здоровье» (длительное поручение на перевод) обозначено, что в счет оплаты страховой премии АО «АльфаСтрахование» с еее счета в АО «Альфабанк» ежегодно в течение 4 лет будет списываться сумма 150000 руб. Просматривая данный документ, обнаружила, что подпись стоит не ее. Документ был подписан чужой рукой. Обратилась с этим вопросом в Банк, выполнив условия Банка (истцом были переданы образцы 15 подписей). Через некоторое время Банк перевел на ее счет оплату за страховку 150000 руб. После этого Договор о потребительском кредите не изменился и действовал по прежним условиям: по-прежнему взымались те же ежемесячные платежи (от суммы кредита 1150000 руб.), в которых были заложены проценты от суммы страховки, присоединенной к основной части кредита (1000000 руб.). Истец обратилась в почерковедческую экспертизу для проверки подписи на подлинность в документе «Поручение на перевод денежных средств в оплату страховой премии по программе «Забота о здоровье». Данные экспертизы подтвердили, что подпись на документе истцу не принадлежит. Вновь обратилась в Банк, предоставив данные почерковедческой экспертизы. 01.01.2025 Банк перевел на ее счет средства по переплате - проценты от страховой части долга по уже осуществленным платежам - 30516 руб. 39 коп. В данный момент между сторонами действует все тот же кредитный договор №PILPAW4FNM2401191702 от 19.01.2024: сумма кредита, указанная на обложке потребительского кредитного договора рассчитана из условий, предусматривающих сумму кредита 1150000 рублей 00 коп. - не верна. Должна быть указана сумма - 1000000 руб. 00 коп.; сумма ПСК (полная стоимость кредита) на обложке договора 932592 руб. 96 коп. не верна. Настоящая сумма ПСК должна быть приблизительно равная 777216 руб. Согласно № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» статье 5. п.14.1 кредитор обязан предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита; сумма ежемесячных платежей - 34100 руб. 00 коп. не верна, должна быть указана сумма приблизительно равная 29015 руб. Провела расчет полной стоимости кредита при помощи разных кредитных калькуляторов популярных финансовых сайтов (calcus.ru, sravni.ru), с учетом условий Договора, где сумма кредита равна 1150000 руб. 00 коп., срок исполнения договора 60 месяцев, процентная ставка 25,5%. При действии данных условий ПСК должен быть равен (согласно данным калькуляторов) от 892800 руб. до 895500 руб. Сумма полной стоимости кредита, указанная на обложке индивидуальных условий Договора равна 932592 руб. 50 копеек., что по проведенным расчетам превышает настоящую стоимость кредита приблизительно на 40000 рублей. Каким образом Банк, в прямые обязанности которого первостепенно входит проводить правильные расчеты и только после включать их в условия Договора с клиентом, в данном случае с истцом, остается не ясным. Настоящая сумма ПСК, с учетом отмены включения суммы страховки должна рассчитываться от суммы стоимости кредита 1000000 руб. и составлять около 777215 рублей, что уменьшает стоимость кредита на сумму приблизительно равную 305076 рублей. Суммы ежемесячных платежей, согласно графику платежей по Договору, равны 34100 руб. 00 коп., последняя сумма платежа от 05.02.2029, указанная в графике, равна 68957 руб. 50 коп. Согласно данным кредитных калькуляторов популярных финансовых сайтов, сумма ежемесячных платежей из расчета суммы кредита 1150000 руб. приблизительно должна быть равна 34092 рубля. Последний платеж должен быть приблизительно равен 33500 рублей, что на 35500 меньше, заявленного Банком в последнем платеже. Требования Банка оплаты последнего платежа в сумме 68957 руб. 50 коп. можно расценивать как незаконное обогащение со стороны Банка. Подпись под индивидуальными условиями Договора с ее стороны обозначается как «подписано простой электронной подписью, подпись клиента 2720», со стороны Банка - «документ подписан простой электронной подписью, ФИО работника Банка: ФИО4, код агента: MODI». Подписи с обоих сторон выглядят очень просто в сравнении с другими электронными подписями на документах других организаций, где проставляется синий штамп Банка с указанием О-операции, состоящих из множества цифровых и латинских знаков. 19.11.2024 истец обратилась в отделение Банка, расположенное по адресу: <...>. На вопросы специалисту отделения Банка, возможно ли получить Договор с синим штампом, указанием ID- операции и подписью специалиста, получала ответ - документы с отметками Банка в отделениях Банка не выдаются, их можно получить только в ООО «Альфа Экспедиция» по адресу - <...>. 24.02.2025 истцом по почте было направлена претензия в АО «Альфа-Банк» с требованием предоставить перечень всех документов по Договору №PILPAW4FNM2401191702 от 19.01.2024 с подписями с обоих сторон (между истцом и банком, с указанием ID-операции) и с отметкой специалиста. В ответе от банка не было информации по данным требованиям. В ответном письме вновь предлагалось обратиться в отделение Банка. 18.03.2025 вновь обратилась в Банк в отделение, расположенное по адресу: <...>. Специалист сообщила, что документы с указанием ID-операций в отделении не выдаются, требования истца не исполнены, в связи с чем она обратилась в суд.

В судебное заседание истец явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать по основаниям и доводам представленных возражений.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.01.2024 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №PILPAW4FNM2401191702, предусматривающего выдачу кредита наличными, в соответствии с которым сумма кредита составила 1150 000,00 рублей.

Факт заключения кредитного договора № PILPAW4FNM2401191702 истцом не оспаривается и не отрицается.

После заключения вышеуказанного кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по нему, открыл ФИО5 кредитный счет №40817810606000153924, и перечислил на него денежные средства в размере 1 150 000,00 рублей.

С момента зачисления денежных средств истец воспользовалась своим правом и распорядилась представленными ей денежными средствами, а именно: 19.01.2024 г. получила на руки кредитные денежные средства в размере 1 000 000,00 рублей.

22.01.2024 г. согласно поручению истца, поданного в заявлении заемщика, денежные средства в размере 150 000,00 рублей Банк перечислил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страховой премии по заключенному Договору страхования.

06.11.2024 на основании поступившей от истца претензии денежные средства размере 150 000,00 рублей были ей возвращены на кредитный счет №40817810606000153924.

Далее истец также распорядилась указанными денежными средствами в своих интересах, в том числе: перевела их на свои счета, открытые на в АО «АЛЬФА- БАНК,» и сторонних банках, с которых оплачивала покупки и услуги, что подтверждается выпиской по счету.

28.01.2024 г. СО ОМВД России по району Ховрино г. Москвы в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело №12401450132000038 (талон уведомление №1331, КУСП-1331) и истец была признана потерпевшей.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

С учетом ст. ст. 421, 819 ГК РФ, обязанность кредитной организации предоставить денежные средства (кредит, транш) является первичной по отношению к обязанностям заемщика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, которые имеют встречный характер (п. 1 ст. 328 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ)

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Таким образом, доводы истца о недействительности заключенного договора признаются судом надуманными и на положениях закона не основанными.

Более того, установленные по делу обстоятельства, с очевидностью свидетельствуют о том, что истец лично совершил необходимые действия, направленные на заключение с ответчиком кредитного договора на указанных в них условиях, а его доводы, изложенные в исковом заявлении, о том, что кредитный договор был заключен мошенническим способом, ничем не подтверждены, в связи с чем не могут быть признаны состоятельными.

Противоправные действия третьих лиц по отношению к истцу являются основанием для их гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не свидетельствуют о том, что кредитный договор с банком является недействительным.

Противоправность в действиях банка не установлена.

Наличие уголовного дела, возбужденного по факту мошеннических действий, в рамках которого истец признана потерпевшей, не является основанием для признания сделки недействительной, поскольку заявление истца об имевших место мошеннических действиях неустановленного лица до вступления в законную силу соответствующего приговора суда (ст. 49 Конституции Российской Федерации) носят предположительный характер и не могут быть положены в основу судебного акта по настоящему делу, а также не может сказаться на правах банка, надлежащим образом исполнившего обязательства по заключенному между сторонами договору и распоряжениям о перечислении денежных средств.

Кредитный договор заключен путем личного обращения истца в офис банка, кредитные денежные средства первоначально были перечислены на счет истца и впоследствии лично истцом переведены через банкомат иному лицу.

Оснований для признания кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком недействительной или ничтожной сделкой в рамках настоящего дела у суда не имеется. Доказательств наличия таких оснований истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, представлено не было.

Со стороны ответчика каких-либо нарушений закона, равно как и нарушений прав истца, при заключении кредитных договоров и их исполнения установлено не было.

Таким образом, иск заявлен необоснованно, в связи с чем подлежит отклонению в полном объеме. Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании денежных средств, судебных расходов и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ****Ольги Викторовны к АО «Альфа-Банк» о признании решения о выдаче кредита незаконным, признании кредитного договора ничтожной сделкой, взыскании денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2026 года.

Судья Е.В. Боярникова