Решение по делу № 2-4393/2022 от 10.04.2023

54RS0036-01-2022-001863-78

Дело № 2-594/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Лаптевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредиту в размере 165 755 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4515 руб. 12 коп., судебные издержки в размере 10 000 руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) №....

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 165 755 руб. 76 коп., в том числе сумма основного долга – 149 900 руб. 73 коп., сумма неуплаченных процентов – 15 855 руб. 03 коп.

В судебное заседание представитель истца, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее ответчиком направлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что ответчик иск не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 "Заем" настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании №... на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-Банк", а также в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Факт выдачи Банком заемщику кредита подтвержден выпиской по счету заемщика, из которой следует, что на счет клиента №... Банком зачислены кредитные денежные средства, которыми заемщик воспользовался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем использования кредитной карты (л. д. 17-39).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Следовательно, права и обязанности кредитора по обязательству, основанному на указанном соглашении о кредитовании, от АО «Альфа-Банк» перешли к истцу в порядке п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Общество обратилось к мировому судье судебного участка №... Тогучинского судебного района Новосибирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, однако определением мирового судьи судебного участка №... Тогучинского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Из выписки по счету следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлялись суммы в кредит с перечислением на карту, в этот же период производилось списание средств с карточного счета, а также ежемесячное погашение заемщиком основной суммы долга и процентов, при этом последнее внесение ФИО1 денежных средств на счет в погашение задолженности по кредитному договору имело место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 000 руб., из указанной суммы были погашены просроченные проценты, просроченный основной долг, штрафы по просроченным основному долгу и процентам, проценты за пользование заемными средствами (л. д. 36), после ДД.ММ.ГГГГ не было движения средств по карте, кредитные средства не предоставлялись, платежей в погашение задолженности не вносилось.

Таким образом, заемщик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ получал кредитные средства на карту, распоряжался ими, до ДД.ММ.ГГГГ включительно вносил ежемесячно платежи в погашение основного долга, ежемесячно производилась и уплата процентов за пользование кредитом, из чего следует, что у сторон имелась договоренность именно о ежемесячном погашении как суммы основного долга, так и уплаты процентов, Банк прекратил кредитование ответчика при образовавшейся у него просрочке по ежемесячному погашению суммы кредита и уплаты процентов. Таким образом, кредитное обязательство позволяло определить период, в течение которого оно должно быть исполнено (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 1.9, 1.11, 4.1, 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-Банк" предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. Минимальный платеж включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Платежный период - это срок, в течение которого клиент обязан уплатить Банку минимальный платеж. Если иное не установлено в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, платежный период заканчивается в 23:00 по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода. В силу п. 1.1 Общих условий под датой начала платежного периода понимается дата, следующая за датой расчета минимального платежа, которая наступает ежемесячно в дату, соответствующую: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением - дате формирования Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Истцом не представлены суду доказательства, позволяющие установить дату формирования индивидуальных условий кредитования для ответчика, в связи с чем суд полагает возможным считать такой датой дату обращения заемщика в банк с анкетой-заявлением – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из названных Общих условий следует, что предусматривалось ежемесячное (25-го числа) погашение суммы кредита, предоставленного за предыдущий месяц, ежемесячно подлежали уплате и проценты за пользование кредитом.

Поскольку последнее зачисление Банком кредитных средств на карту ответчика было ДД.ММ.ГГГГ, то по последнему платежу (ДД.ММ.ГГГГ г.) срок исполнения обязательств наступил не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки по счету видно, что ДД.ММ.ГГГГ произведена блокировка лимита по счету ответчика в связи с непоступлением на счет денежных средств для уплаты ежемесячного минимального платежа.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм

Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку кредитный договор сторон предусматривал исполнение заемщиком своих обязательств по частям ежемесячно (на что указано выше), платеж включал как уплату основного долга, так и проценты по кредиту, предоставленному в период по ДД.ММ.ГГГГ включительно, суд приходит к выводу, что срок платежа по части кредита, выданной в ДД.ММ.ГГГГ г., наступил ДД.ММ.ГГГГ, а по предыдущим месяцам - еще раньше (в соответствующее число предшествующих месяцев), трехлетний срок исковой давности по платежу, который должен был вноситься до ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ (по предыдущим месяцам - еще раньше, 25 числа предшествующих месяцев).

То обстоятельство, что Общество ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, правового значения не имеет, поскольку такое обращение имело место уже за пределами срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ. При установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельствах оснований для исчисления срока исковой давности с даты обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не имеется.

Ответчик не совершал действий, свидетельствующих о признании долга, таких доказательств истец суду не представил, оснований для перерыва течения срока исковой давности (ст. 203 Гражданского кодекса РФ) нет.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Требования ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова