Дело № 2-1327/2022

УИД 33RS0011-01-2022-001933-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 22 сентября 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при помощнике судьи Акимовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк, акционерного общества « Тинькофф Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 как наследнику после смерти ФИО2, умершего <дата>, о расторжении кредитного договора <№> от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 398980,90 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 13189,81 рублей.

АО « Тинькофф Банк» обратилось в суд иском к ФИО1 как наследнику после смерти ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты от <дата> <№> в размере 44 630,71 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 1538.92 рублей.

Определением суда от <дата> гражданские дела объединены для совместного рассмотрения в одно производство.

В судебное заседание представители истцов ПАО « Сбербанк «, АО « Тинькофф Банк» не явились, о дате, времени, месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в исковых заявлениях указывали на рассмотрение дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, почтовое уведомление возращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, что в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим извещением о дате, времени, месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование" в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о получении дебетовой карты «<данные изъяты> счет карты <№>. Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО2 согласился с Условиями и выпуска и обслуживания карт, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их исполнять.

<дата> ФИО2 самостоятельно через устройство самообслуживания ( <данные изъяты>) подключил к своей банковской карте услугу «<данные изъяты>». <дата> он самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе « Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты> подключенному к услуге « <данные изъяты>», поучил в смс -сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», им использована карта <данные изъяты>» счет карты <№> т верно введен пароль от входа в систему.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «<данные изъяты>» <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, т.к. заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью. <дата> клиентом выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок релита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру /мемориальному ордеру /платежному поручению/отчету по банковской карте клиента, банком выполнено зачисление кредита в размере 295 000,00рублей. В соответствии условиями кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном погашении кредита начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.

Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 398980,90 рублей, из которых :109956,85 рублей - просроченные проценты, 289024,05 рублей - просроченный основной долг.

<дата> между ФИО2 и АО « Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <№> на сумму 110 000,00рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ФИО2, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк ( ЗАО) ( АО « Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты. По состоянию на <дата> размер задолженности составил 44630,71 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу.

<дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <№> <№> от <дата>.

Согласно материалов наследственного дела <№> единственным наследником, принявшим наследство является сестра умершего ФИО1, наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу : <адрес>.

<дата> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после ФИО2 на <данные изъяты> долю в праве собственности на жилое помещение по вышеуказанному адресу.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники), в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)

Согласно заключения судебной оценочной экспертизы рыночная стоимость жилого помещения по адресу : <адрес>, на дату смерти наследодателя - <дата>, оставляет 800 000,00рублей. Таким образом, ответчик ФИО1 отвечает по долга наследодателя в размере стоимости наследственного имущества 266 666,67 рублей ( <данные изъяты>).

При вынесении решения суд учитывает, что решением Ковровского городского суда от <дата> с ФИО1 взыскана задолженность наследодателя по кредитному договору от <дата> в пользу ПАО « Московский кредитный банк» в размере 2196,96 рублей, а также заочным решением Ковровского городского суда от <дата> с ФИО1 в пользу ПАО « Московский кредитный банк» взыскана задолженность по кредитному договору от <дата> в размере 102 891, 97 рублей, как с наследника после смерти ФИО2

Таким образом, из стоимости наследственного имущества 266666, 67 рублей необходимо вычесть сумму взысканных судом денежных средств 105088,93 рублей. Следовательно, стоимость наследственного имущества, исходя из которой ответчик будет нести ответственность по обязательствам перед ПАО Сбербанк и АО « Тинькофф Банк», составит 161577,74 рублей.

С учетом превышения размера долгов наследодателя перед кредиторами стоимости имущества, перешедшего к ФИО1, доли обязательств ответчика перед банками составят 89,94 % и 10,06 % соответственно.

С учетом вышеизложенного, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в пользу ПАО « Сбербанк « в размере 145323,02 рублей в пользу АО « Тинькофф Банк» 16254,72 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11862,92 рублей в пользу ПАО «Сбербанк « и 154,82 рублей в пользу АО «Тинькофф Банк». Данные расходы подлежат взысканию с ответчика безотносительно к стоимости наследственного имущества, поскольку в состав обязательства умершего заемщика судебные расходы, возникшие после открытия наследства, не включаются.

По делу проведена судебная оценочная экспертиза, оплату производства экспертизы суд возложил на ответчика ФИО1 Экспертиза ответчиком не оплачена, в связи с чем, экспертным учреждением ООО « АНИКС» заявлено ходатайство о взыскании в его пользу оплаты производства экспертизы.

Согласно абзацу четвертому статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дел, относятся в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии с положениями абзаца второго части второй статьи 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от производства экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения.

В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, расходы по проведению экспертизы в размере 5000,00 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 1360,00рублей, с ПАО « Сбербанк» в размере 1820,00рублей, с АО «Тинькофф Банк» в размере 1820,00рублей в пользу ООО « АНИКС».

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Московского Банка ПАО Сбербанк, акционерного общества « Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 ( <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России « в лице филиала Московского Банка ПАО Сбербанк ( <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 145323,02 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11862,92рублей.

Взыскать с ФИО1 ( <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (<№> задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 16254,72 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 154, 82 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Московского Банка ПАО Сбербанк и АО ««Тинькофф Банк» отказать.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «АНИКС « <№>) оплату производства судебной оценочной экспертизы с ФИО1 ( <данные изъяты>) в размере 1360,00 рублей, с публичного акционерного общества «Сбербанк России « в лице филиала Московского Банка ПАО Сбербанк ( <№>) в размере 1820,00рублей, акционерного общества «Тинькофф Банк» (<№>)в размере 1820,00рублей.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий : М.С. Овчинникова

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 сентября 2022 года.