дело № 2-439/2023
УИД 24RS0059-01-2023-000506-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2023 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Питецкого К.В.,
при секретаре Шатравской Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.10.2022 года в размере 503 179,35 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 231,79 рубль. Требования истец мотивирует тем, что 19.10.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (далее по тексту – кредитный договор). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. По состоянию на 12.05.2023 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 503 179,35 рублей, из которых: 396 679,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 61 528,58 рублей – просроченные проценты, 98,14 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 68,99 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 3,88 рублей – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание, 24 293,95 рубля - иные комиссии, 20 058,93 – страховая премия. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 8 231,79 рубль.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Суд, изучив судебные извещения, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельства в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующих спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ч.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19.10.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 согласно ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ был заключен договор потребительского кредита <***>, во исполнение которого банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 400 000 рублей сроком на 60 месяцев.
Кредитный договор на указанных выше условиях согласован и подписан ответчиком посредством электронной подписи.
Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж 11 166,84 рублей. В силу информационного графика по погашению кредита и иных платежей, составленному с учётом процентной ставки 27,9% годовых (п.4 индивидуальных условий) сумма ежемесячного платежа составляет 15 639,96 рублей.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Также, согласно разделу В заявления о предоставлении транша ФИО1 просила включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за которую составляет 0,42 % (1 677,78 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.
Кроме этого, согласно разделу Г заявления о предоставлении транша ФИО1 просила подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, ежемесячная комиссия за указанный комплекс услуг составляет 149 рублей. Тарифами банка, с которым ответчик была ознакомлена и согласна, установлены комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график», комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, оплата за «Пакет расчетно-гарантийных услуг с Комплексной Защитой Элитный».
Исполнение банком обязательств по кредитному договору перед ФИО1 подтверждается выпиской по счету.
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В период пользования кредитом заемщик обязанности исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита внесен 18.01.2023 года в размере 15 640 рублей, просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2023 года, на 12.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день, просроченная задолженность по процентам возникла 21.03.2023 года, на 12.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 53 дня.
Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 12.05.2023 года размер задолженности составил 503 179,35 рублей, из которых: 396 679,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 61 528,58 рублей – просроченные проценты, 98,14 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 68,99 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 3,88 рублей – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание, 24 293,95 рубля - иные комиссии, 20 058,93 – страховая премия. Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений.
Право истца потребовать от ответчика возврата суммы кредита, процентов, неустойки и комиссий предусмотрено как законом, так п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, 5.2, 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредиту.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 8 231,79 рубль (платежное поручение № 650 от 18.05.2023 года) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> края, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.10.2022 года в сумме 503 179,35 рублей, из которых: 396 679,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 61 528,58 рублей – просроченные проценты, 98,14 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 68,99 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 3,88 рублей – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание, 24 293,95 рубля - иные комиссии, 20 058,93 – страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 231,79 рубль, а всего взыскать 511 411 (Пятьсот одиннадцать тысяч четыреста одиннадцать) рублей 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месячного срока со дня изготовления мотивированного решения суда, через Шушенский районный суд Красноярского края.
Председательствующий К.В. Питецкий
Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2023 года