РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 7 августа 2023 года

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Гвоздевской А.А.,

при секретаре – Корневой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-905/2023 УИД 38RS0023-01-2023-000891-25 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец, Публичное акционерное общество «Совкомбанк», обратился в суд с исковым заявлением о взыскании из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 05.06.2017 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Дополнительно сообщает, что при заключении кредитного договора <***> от 05.06.2017 года ФИО2, не подписывала заявление на включение в программу страхования. Кредитный договор без финансовой защиты.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2019, на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1093 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10.02.2023, на 13.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 13.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 22078,92 рублей, в том числе: иные комиссии 440,29 рублей; просроченная ссудная задолженность 11518,75 рублей, неустойка на остаток основанного долга 801,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду 4741,34 рубль; штраф за просроченный платеж 4576,71 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умерла ......

Банк направил Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №1243923961 от 05.06.2017 в размере 22078,92 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 862,37 рубля.

Определением суда от 06.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку неявка участников процесса, извещенных о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом, не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Как следует из материалов дела, 05.06.2017 между ПАО Совкомбанк и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №1243923961, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта Халва с лимитом кредитования 15000 рублей, полная стоимость кредита равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования (индивидуальные условия договора потребительского кредита).

При заключении договора ФИО2 подтвердила, что с Общими условиями договора потребительского кредита ознакомлена и обязалась их соблюдать (пункт 14).

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, выдача кредита подтверждается выпиской по счету карты.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредиту исполнены не в полном объеме.

Представленным расчетом подтверждается, что по состоянию на 13.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 22078,92 рублей, в том числе: иные комиссии 440,29 рублей; просроченная ссудная задолженность 11518,75 рублей, неустойка на остаток основанного долга 801,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду 4741,34 рубль; штраф за просроченный платеж 4576,71 рублей.

Указанный расчет задолженности проверен судом, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.

Свидетельством о смерти серии III-СТ *** установлено, что ФИО3 ФИО2, ...... г.р. умерла ......, о чем 24.03.2020 составлена запись акта о смерти ***.

Из копии наследственного дела №166/2020 к имуществу Г.Л.Н., умершей ...... усматривается, что свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1, ...... г.р. (дочь).

Наследственное имущество, согласно материалам наследственного дела, состоит из жилого дома, находящегося по адресу: ****, кадастровый ***, согласно выписки из ЕГРН от 22.10.2020 кадастровая стоимость 198502,32 рубля; земельного участка, по адресу: ****, ****, кадастровый ***, согласно выписки из ЕГРН от 02.03.2022 кадастровая стоимость 106200 рублей, автомобиля марки УАЗ-33094, 2004 г.в., регистрационный знак ***,согласно акту оценки от 09.11.2020 среднерыночная стоимость на дату смерти ...... составила 100000 рублей.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 49 постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о ни наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании объем принятого наследственного имущества, его стоимость, состав и количество представителем истца и ответчиком не оспаривались.

Обязательства по кредитному договору, заключенному истцом с Г.О.Н. перешли к ее наследнику Г.О.Н., иные наследники не установлены.

Доказательств того, что ответчиками исполнены обязательства умершего на сумму заявленных требований, в деле не имеется.

На основании изложенного, суд при разрешении спора исходит из установления факта превышения стоимости наследственного имущества, над размером предъявленной к взысканию задолженности, учитывая, что кадастровая стоимость имущества с очевидностью превышает задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору, при этом в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с расчетом банка, по состоянию на 13.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 22078,92 рублей, в том числе: иные комиссии 440,29 рублей; просроченная ссудная задолженность 11518,75 рублей, неустойка на остаток основанного долга 801,83 рубль, неустойка на просроченную ссуду 4741,34 рубль; штраф за просроченный платеж 4576,71 рублей.

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.

Учитывая размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд находит начисленный банком размер неустойки соответствующим характеру и степени нарушения заемщиком обязательств и не усматривает оснований для ее снижения.

Оценивая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по условиям заключенного договора, лимит кредитной карты является возобновляемым (15000 рублей), суммы ежемесячных платежей (гашения) части кредита и сроки их уплаты не установлены, следовательно, исчисление сроков исковой давности первоначально должно было производится с момента окончания действия кредитной карты.

Согласно приложению №1, в Тарифах по финансовому продукту карта «Халва» в п. 1.2. указано, что срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев).

При этом банком в адрес заемщика/наследника Г.Л.Н. по адресу: **** было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору №1243923961 от 05.06.2017 из содержания которого следует, что по состоянию на 16.12.2022 перед банком имеется просроченная задолженность в размере 21733,02 рубля. Содержащееся в уведомлении требование об уплате задолженности в течении 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления, подлежало исполнению наследником.

Тем самым направление в адрес заемщика/наследника ФИО2 требования о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В этой связи оснований для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности у суда не имеется. Поскольку срок исковой давности не пропущен.

В этой связи суд приходи к выводу, что взыскание основного долга в заявленной истцом сумме является обоснованным.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 862,37 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ...... г.р., место рождения **** (ИНН ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах принятого наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 05.06.2017 в размере 22078 (двадцать две тысячи семьдесят восемь) рублей 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 862 (восемьсот шестьдесят два) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья А.А. Гвоздевская