Дело №2-593/2022

УИД 32RS0028-01-2022-001114-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Булей И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 619 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,4% годовых, срок возврата указанного кредита – до ДД.ММ.ГГГГ

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив кредит в указанной сумме, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету заемщика. Погашение кредита (основного долга) осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита 20 числа каждого месяца.

Однако заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита не вносил либо вносил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 12.1.1, 12.1.2 кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита на дату окончания начисления процентов установлен в 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 541 783,14 руб., из которых: просроченный основной долг – 515 073,90 руб., проценты за пользование кредитом – 21 447,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 378,97 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 883,20 руб.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако оно не исполнено.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 541 783,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 618 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 с иском согласился, при этом пояснил, что выплачивал кредит до марта 2022 г., однако в связи с заболеванием не смог продолжать выплаты.

Представитель привлеченного судом третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В суд поступили пояснения, согласно которым выгодоприобретатель - АО «Россельхозбанк» с заявлением о получении страховой выплаты не обращалось. Просил рассмотреть дело без участия представителя компании.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) № по продукту «Потребительские кредиты без обеспечения», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 619 000 руб.

В соответствии с п. 2 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка в течение срока кредитования составляет 9,4% годовых (п. 4.1 раздела 1 соглашения).

Согласно п. 6 кредитного договора определена периодичность платежей аннуитетными платежами, сумма которых указана в графике платежей, платежная дата – 20 числа месяца.

Индивидуальные условия договора кредитования подписаны сторонами, тем самым ответчик выразил согласие с их условиями. В п. 12 Индивидуальных условий договора указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик согласен с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) возврат кредита (основного долга) и уплата процентов производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 Правил.

Как указано в п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за врем фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или начисленные на него проценты, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1-6.1.3 Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1).

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны сторонами, тем самым ответчик выразил согласие с его условиями. Положения Правил, действовавшие на дату заключения кредитного договора между сторонами, не противоречат Индивидуальным условиям договоров.

ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет заемщика ФИО1 были зачислены денежные средства в сумме 619 000 руб., что подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету.

Однако заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж в погашение задолженности внес ДД.ММ.ГГГГ, после чего перестал осуществлять платежи, что им не отрицалось в судебном заседании.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 541 783,14 руб., из которых: просроченный основной долг – 515 073,90 руб., проценты за пользование кредитом – 21 447,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 378,97 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 883,20 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Ответчиком расчет не оспаривался, иной расчет либо доказательства погашения задолженности не представлены.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленные суммы пени, начисленных за несвоевременную уплату основного долга и процентов по договору, соразмерны последствиям нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ с указанием его суммы. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление, в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», по программе страхования №.

Согласно п. 2 заявления, страховыми рисками до достижения заемщиком возраста 65 лет являются смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни.

В судебном заседании ответчик пояснил, что оформлял документы для получения инвалидности, однако группа инвалидности ему установлена не была.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 618 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 541 783,14 руб., из которых: просроченный основной долг – 515 073,90 руб., проценты за пользование кредитом – 21 447,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 378,97 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 883,20 руб.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 618 руб., всего взыскать 550 401,14 руб. (пятьсот пятьдесят тысяч четыреста один руб. 14 коп.).

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2022 г.