Дело №2-189/2025 24RS0057-01-2024-001867-26
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Шарыпово 25 июня 2025 года
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Рудь А.А.,
при секретаре судебного заседания Шанкиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО14, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец «Газпромбанк» (АО) обратился в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО4, в том числе с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от 09.02.2021 по состоянию на 02.10.2024 в размере 1 119 883, 72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 46 198.84 руб., расторгнуть заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО4 кредитный договор № от 09.02.2021 с момента вступления решения суда в законную силу.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 09.02.2021 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 727 600 руб. под 5,7% годовых на срок до 16.01.2028 года. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика №, открытый в банке, в размере 1 727 600 pyб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 02.08.2024 направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 06.09.2024. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 02.10.2024 задолженность по кредитному договору составляет 1 119 883,72 руб., из которых: - задолженность по возврату кредита - 1 080 507, 20 руб.; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 36 886, 89 руб.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 2 489, 63 руб. Поскольку заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, в своем обращении в банк ответчик ФИО1 сообщила о смерти супруга и о том, что она является наследником его имущества. Имущественные интересы ФИО4 были застрахованы в АО СОГАЗ. Выгодоприобретателями, в случае смерти застрахованного лица ФИО4 являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию. В случае смерти застрахованного лица, с заявлением на страховую выплату могут обратиться только наследники застрахованного лица. «Газпромбанк» (АО) не является ни наследником, ни выгодоприобретателем по договору страхования, заключенным между АО СОГАЗ и ФИО4
Определением суда от 05.02.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ», в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО14, в лице законного представителя ФИО1.
В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк (АО) ФИО2 (по доверенности) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, действующая за себя и как законный представитель ФИО14, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.
Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» ФИО3 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно ранее представленного отзыва пояснила, что 09.02.2021 между АО «СОГАЗ» и ФИО4 был заключен полис-оферта - договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев №, со сроком страхования с даты уплаты страховой премии по 24 часов 00 минут 16.01.2028. Застрахованным лицом является страхователь ФИО4, выгодоприобретателями по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» (п.3.2.4. Правил) наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица с назначением конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо (лица). Заявление наследников о страховой выплате по факту смерти застрахованного ФИО4 в АО «СОГАЗ» не поступало, выплатное дело не оформлялось.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09.02.2021 между «Газпромбанк (АО) (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 727 600 руб., в том числе 386 982,40 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, под 5,7% годовых, на срок до 16.01.2028 года (пп. 1-4 Индивидуальных условий).
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 9 числа каждого текущею календарною месяца (дата платежа). Периодом (интервалом который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период). Размер ежемесячною аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 25 236 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 16.01.2028. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств - со счета банковской карты № (на дату заключения Договора у заемщика имеется действующая банковская карта №) открытого у кредитора.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: - двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; -0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитною договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленною предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/ карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика (п. 12 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 22 октября 2020 г., размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (Общих и Индивидуальны условий).
Своей подписью в кредитном договоре ФИО4 подтвердил, что с условиями кредитования ознакомлен и согласен.
Факт получения заемщиком ФИО4 денежных средств по кредитному договору в сумме 1 727 600 руб. подтверждается, выпиской из лицевого счета и не оспаривается сторонами.
Принятые на себя обязательства ФИО4 надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 09.02.2021 по состоянию на 02.10.2024, задолженность составляет 1 119 883,72 руб., из которых: задолженность по возврату кредита - 1 080 507, 20 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 36 886, 89 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 2 489, 63 руб.
Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом выплаченных заемщиком сумм.
06.02.2024 в адрес «Газпромбанк» (АО) поступило заявление ФИО1, в соответствии с которым заявитель указала о том, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ., просила не начислять пени до вступления в наследство.
Как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти заемщика обязательства по погашению кредита не были исполнены.
В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа Красноярского края ФИО5, следует, что наследниками по закону умершего ФИО4 являются его супруга ФИО1, несовершеннолетняя дочь ФИО14, обратившиеся с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании указанных заявлений, нотариусом Шарыповского нотариального округа ФИО5 наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Нотариус удостоверил, что наследниками, указанного в свидетельствах о праве на наследство по закону, имущества ФИО4 являются: в 2/3 долях - супруга ФИО1; в 1/3 доле – несовершеннолетняя дочь ФИО14
Согласно материалам наследственного дела наследство, на которое выданы указанные свидетельства состоит из:
- 1/2 доли в праве собственности па транспортное средство, марка TOYOTA CAMRY, <данные изъяты>, среднерыночной стоимостью 757 000 руб.;
- 1/2 доли в праве собственности на квартиру<данные изъяты> с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти наследодателя) 1 865 149,58 руб.
- права на денежные средства, находящиеся на счетах № в сумме 0,00 руб., № в сумме 8 208,42 руб., № в сумме 0,00 руб., № в сумме 0,00 руб., № в сумме 0,00 руб., открытых в ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями;
- права на денежные средства, находящиеся на счете № в сумме 0,76 руб., на кредитной карте № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.
Не согласившись с рыночной стоимостью автомобиля TOYOTA CAMRY, а также для определения рыночной стоимости 1/6 и 1/3 долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, ответчик ФИО1 обратилась в ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки».
Согласно экспертному заключению № от 12.05.2025 рыночная стоимость 1/6 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, составляет 312 000 руб.
Согласно экспертному заключению № от 12.05.2025 рыночная стоимость 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, составляет 623 540 руб.
Согласно экспертному заключению № от 12.05.2025 рыночная стоимость транспортного средства TOYOTA CAMRY, <данные изъяты>, составляет 116 886 руб.
Поскольку возражений относительно рыночной стоимости наследственного имущества, стороной истца суду не представлено, а выводы экспертных заключений сторонами не оспариваются, суд принимает в качестве доказательств экспертные заключения ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» №, №, № от 12.05.2025.
Таким образом, ответчик ФИО1 приняла наследство на общую сумму 667 974,28 руб. (623 540 руб. (рыночная стоимость 1/3 доли в праве собственности на квартиру) + 38 962 руб. (рыночная стоимость транспортного средства TOYOTA CAMRY в размере 116 886 руб. * 1/3) + 5 472,28 руб. (денежные средства, находящиеся на счете № в сумме 8 208,42 руб. *2/3)).
Несовершеннолетний ответчик ФИО14 приняла наследство на общую сумму 334 217,14 руб. (312 000 руб. (рыночная стоимость 1/6 доли в праве собственности на квартиру) + 19 481 руб. (рыночная стоимость транспортного средства TOYOTA CAMRY в размере 116 886 руб. * 1/6) + 2 736,14 руб. (денежные средства, находящиеся на счете № в сумме 8 208,42 руб. *1/3)).
Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего ФИО4 составляет 1 002 191,42 руб. (334 217,14 руб. + 667 974,28 руб.), тогда как задолженность по кредиту составляет 1 119 883, 72 руб.
Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО14, в лице законного представителя ФИО1, являются единственными наследниками к имуществу умершего ФИО4, то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО4 заемных обязательств по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам имущества меньше суммы задолженности, требования истца «Газпромбанк» (АО), подлежат удовлетворению частично.
Согласно п.п. 1,2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Невнесение заемщиком платежей по кредитному договору, а также не в полном размере его погашение в течение продолжительного периода времени является прекращением обязательств в одностороннем порядке и признается судом существенным нарушением кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
02.08.2024 года истец направил в адрес ФИО4, ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности, указанное требование не исполнено.
При указанных обстоятельствах имеются основания для расторжения кредитного договора № от 09.02.2021, заключенного между «Газпромбанк (АО) и ФИО4
Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом «Газпромбанк» (АО) была оплачена государственная пошлина в размере 46 198,84 руб. (26 198, 84 руб. по требованию имущественного характера + 20 000 руб. по требованию о расторжении договора) согласно платежного поручения № от 16.10.2024.
Учитывая, что исковые требования истца «Газпромбанк» (АО) к ответчику ФИО1 удовлетворены частично (на 59,65% от заявленного размера требований), то судебные расходы истца на оплату государственной пошлины также подлежат частичному удовлетворению по правилам ст. 98 ГПК РФ, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 25 628 рублей (59,65% от 26 198,84 руб. по имущественному требованию) + 10 000 руб. по требованию о расторжении договора).
Учитывая, что исковые требования истца «Газпромбанк» (АО) к несовершеннолетнему ответчику ФИО14, в лице законного представителя ФИО1, удовлетворены частично (на 29,84% от заявленного размера требований), то судебные расходы истца на оплату государственной пошлины также подлежат частичному удовлетворению по правилам ст. 98 ГПК РФ, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 17 818 рублей (29,84% от 26 198,84 руб.) по имущественному требованию) + 10 000 руб. по требованию о расторжении договора).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2021 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО4, с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от 09.02.2021 года в размере 667 974 рублей 28 копеек, то есть в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 628 рублей, а всего 693 602 (шестьсот девяносто три тысячи шестьсот два) рубля 28 копеек.
Взыскать с ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), в лице законного представителя ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от 09.02.2021 года в размере 334 217 рублей 14 копеек, то есть в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 818 рублей, а всего 352 035 (триста пятьдесят две тысячи тридцать пять) рублей 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда (принятия решения суда в окончательной форме).
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 26 июня 2025 года.
Мотивированное решение суда составлено 7 июля 2025 года.
Председательствующий: подпись
<данные изъяты>
Судья Шарыповского городского суда
Красноярского края А.А. Рудь